中國上市銀行分析報告：上市銀行資產(chǎn)規(guī)模超265萬億元

• 吳澳燕 2023年10月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 630 36
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我國59家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過265萬億元，是銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的主要力量。

我國59家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過265萬億元，是銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的主要力量。

目前我國上市銀行包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業(yè)銀行和13家農(nóng)村商業(yè)銀行。已披露年報的58家上市銀行資產(chǎn)規(guī)?？傆?64.48 萬億元，同比增速11.42%，增速較上年提升3.49個百分點，占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的82.70%。其中，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模最大，為39.61萬億元;瀘州銀行資產(chǎn)規(guī)模最小，為1486.30億元;有28家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模超過萬億元。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，58家上市銀行貸款占比為53.03%，較上年提升0.56個百分點，貸款規(guī)模共計151.97萬億元。從負債結(jié)構(gòu)來看，58家上市銀行存款占比72.97%、較上年提升1.18個百分點，吸收存款余額總計182.43萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年，58家上市銀行不良貸款余額2.01萬億元，同比增長8.13%;不良貸款率為1.40%，較上年有所下降;信用減值損失共計1.40萬億元，同比減少10.69%，信用風(fēng)險成本有所降低;撥備覆蓋率為282.01%，較上年提升7.93個百分點，抵御風(fēng)險能力增強;平均風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)占比為67.52%，較上年下降0.83個百分點，銀行輕型化轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。

2022年，58家披露年報的上市銀行對公貸款余額超過84萬億元，同比增長12.5%;上市銀行對公貸款占全部貸款規(guī)模比重接近6成。上市銀行積極實施逆周期信貸投放，持續(xù)加大對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。對制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域、普惠小微企業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域給予信貸資源傾斜。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標(biāo)準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

2022年我國全年人民幣貸款增加21.31萬億元，信貸總量增長穩(wěn)定性增強，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤提供了適宜的流動性環(huán)境。同時，在科技創(chuàng)新再貸款、政策性開發(fā)性金融工具等多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導(dǎo)下，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，精準惠及受困群體和重點領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點;投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的中長期貸款余額同比增長13%，比各項貸款增速高1.9個百分點;科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點;“專精特新”企業(yè)貸款余額同比增長24%，比各項貸款增速高12.9個百分點。

從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個人客戶數(shù)量較多。其中，農(nóng)業(yè)銀行的個人客戶數(shù)量達到了8.62億戶，位居行業(yè)首位;緊隨其后的是建設(shè)銀行，以7.39億戶位居行業(yè)第二;工商銀行、郵儲銀行的個人客戶數(shù)量均超6.5億戶。

而在上市股份行中，招商銀行的個人客戶數(shù)量最多，達到了1.84億戶，同比增長了8.24%;城商行方面，北京銀行和上海銀行的個人客戶數(shù)量同比增速均超過了6%。

銀行貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

銀行個人貸款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款以及個人經(jīng)營貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發(fā)力點，從不同維度滿足廣大客戶涵蓋購房、消費、經(jīng)營等領(lǐng)域的多元化融資需求，對支持改善民生、著力擴大內(nèi)需、幫扶小微領(lǐng)域發(fā)展以及推動宏觀經(jīng)濟增長都具有積極意義。

前三季度我國人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。9月份，我國人民幣貸款增加2.31萬億元，同比少增1764億元。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，9月末，我國人民幣貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個和0.4個百分點。前三季度，住戶貸款增加3.85萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬億元，其中中長期貸款增加11.88萬億元。

今年1—9月，國家開發(fā)銀行向城市基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域發(fā)放貸款超過3400億元，為城市交通、防洪排澇、污水和垃圾收集處理、管廊管網(wǎng)、城市有機更新等城市市政及公共設(shè)施建設(shè)、改造和智慧化升級等提供了有力支持。

國家開發(fā)銀行圍繞國家“十四五”規(guī)劃提出的重點領(lǐng)域，著力為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供金融服務(wù)，推動將“廊、網(wǎng)、道”建設(shè)、產(chǎn)城融合、生態(tài)保護和修復(fù)等系統(tǒng)謀劃，推動各類基礎(chǔ)設(shè)施協(xié)同互補、融合聯(lián)動。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及銀行貸款專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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