截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到59.70萬(wàn)億元

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1171 76
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截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.70萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.60萬(wàn)億元，同比增速23.60%;本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38

用戶(hù)側(cè)而言，數(shù)字錢(qián)包支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)格局和分潤(rùn)比例已經(jīng)較為穩(wěn)定。但在商戶(hù)側(cè)，由于商戶(hù)的地域和行業(yè)千差萬(wàn)別，具備較強(qiáng)的分散性，這使得收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)及其服務(wù)商可以憑借定制化、屬地化的商戶(hù)服務(wù)來(lái)抓取屬于自己的商戶(hù)資源，形成自身的業(yè)務(wù)壁壘獲取更高的分潤(rùn)水平。與此同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)迎來(lái)了新的定價(jià)周期，向中小支付機(jī)構(gòu)傾斜費(fèi)率優(yōu)惠，預(yù)計(jì)可以進(jìn)一步降低收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)的成本。

P2P借貸就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)牽線(xiàn)搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人，其中中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶(hù)管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長(zhǎng)8.1%。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域以提供金融科技服務(wù)充當(dāng)“第三方”的角色，然而一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品涉及到了金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，卻沒(méi)有得到相應(yīng)的金融監(jiān)管，形成了潛在的新型“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。

螞蟻集團(tuán)在上市前兩次被金融監(jiān)管部門(mén)約談，并對(duì)螞蟻集團(tuán)提出了整改要求。與此同時(shí)，針對(duì)一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的行為，國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》。

從清理中小互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)序經(jīng)營(yíng)和無(wú)牌照經(jīng)營(yíng)行為，到將大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的金融活動(dòng)納入監(jiān)管框架，監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管層層加碼，堅(jiān)持守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)這一底線(xiàn)。

2021年3月發(fā)布的《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃綱要》將“弘揚(yáng)誠(chéng)信文化，建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)”作為提升公民文明素養(yǎng)，發(fā)展社會(huì)主義先進(jìn)文化，提升國(guó)家文化軟實(shí)力的重要抓手。守信是良性社會(huì)化的重要基石。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是契約經(jīng)濟(jì)，更是守信經(jīng)濟(jì)。金融市場(chǎng)更是如此，作為包容大量各類(lèi)資金融通的巨大市場(chǎng)，更離不開(kāi)堅(jiān)實(shí)的誠(chéng)信體系支持。故有必要就當(dāng)前金融誠(chéng)信建設(shè)中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入剖析，以期形成穩(wěn)妥完善的路徑對(duì)策設(shè)計(jì)。

自我國(guó)征信體系出現(xiàn)以來(lái)，我國(guó)個(gè)人征信工作長(zhǎng)期都是由中央銀行主導(dǎo)，重點(diǎn)在銀行信貸領(lǐng)域使用。這使得我國(guó)個(gè)人征信體系覆蓋率一直不高，而且在實(shí)施過(guò)程中信息收集難度大、傳輸效率低以及安全隱患大的問(wèn)題越來(lái)越突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)要充分發(fā)揮其普惠金融的重要功能，首先就要通過(guò)建立完善的征信系統(tǒng)以降低交易風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為當(dāng)下創(chuàng)新的金融模式，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比其他傳統(tǒng)行業(yè)明顯要高，因此它的重要工作就是風(fēng)險(xiǎn)防控。而征信活動(dòng)是風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)和前提。征信工作越完善越深入，金融機(jī)構(gòu)越能獲得更多有用的信息為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，是其健康穩(wěn)定發(fā)展的有力保障。

1.小微企業(yè)貸款規(guī)模

截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.70萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.60萬(wàn)億元，同比增速23.60%;本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.50%;本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%;全國(guó)脫貧人口貸款余額1.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.10%。

2.中國(guó)中小企業(yè)分布情況

截至2022年末，中國(guó)中小微企業(yè)數(shù)量已超過(guò)5200萬(wàn)戶(hù)，比2018年末增長(zhǎng)51%。2022年平均每天新設(shè)企業(yè)2.38萬(wàn)戶(hù)，是2018年的1.3倍。中小企業(yè)快速發(fā)展壯大，是數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的生力軍。

從質(zhì)的方面看，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)不斷涌現(xiàn)。工信部已培育近9000家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)地方培育8萬(wàn)余家省級(jí)專(zhuān)精特新中小企業(yè)。其中，“小巨人”企業(yè)以專(zhuān)注鑄專(zhuān)長(zhǎng)、以配套強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、以創(chuàng)新贏(yíng)市場(chǎng)，平均研發(fā)投入占比達(dá)8.9%，平均研發(fā)人員占比達(dá)28%，累計(jì)參與制修訂國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)6000余項(xiàng)，獲得授權(quán)發(fā)明專(zhuān)利數(shù)14萬(wàn)余項(xiàng)。近年來(lái)，70余家“小巨人”企業(yè)榮獲國(guó)家科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)，1500余家“小巨人”企業(yè)承擔(dān)過(guò)國(guó)家重大科技項(xiàng)目。中小企業(yè)加快專(zhuān)精特新發(fā)展，展現(xiàn)強(qiáng)勁創(chuàng)新活力，日益成為創(chuàng)新的重要發(fā)源地。

3.中小企業(yè)融資環(huán)境狀況

2022年，中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”發(fā)展理念，以提升客戶(hù)體驗(yàn)為導(dǎo)向，以提升服務(wù)效能為牽引，以?xún)?yōu)化業(yè)務(wù)流程為抓手，以創(chuàng)新服務(wù)模式為措施，以規(guī)范服務(wù)行為為重心，以多元化培訓(xùn)為手段，不斷深化服務(wù)內(nèi)涵，推動(dòng)服務(wù)流程創(chuàng)新，提升行業(yè)服務(wù)水平。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技賦能，全面提升服務(wù)創(chuàng)新能力，內(nèi)建平臺(tái)，不斷深化服務(wù)創(chuàng)新內(nèi)涵，磨礪提升服務(wù)效能，外聯(lián)場(chǎng)景，不斷拓展延伸服務(wù)范圍，優(yōu)化提升服務(wù)體驗(yàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化主要業(yè)務(wù)流程2.60萬(wàn)個(gè)，培訓(xùn)廳堂服務(wù)人員260.93萬(wàn)人次、理財(cái)師59.86萬(wàn)人次、客服熱線(xiàn)人員85.27萬(wàn)人次、信用卡熱線(xiàn)人員64.90萬(wàn)人次。

與此同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持人民至上，踐行金融為民，不斷推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)深化金融服務(wù)供給側(cè)改革，增強(qiáng)金融服務(wù)均衡性和可及性，降低企業(yè)和居民金融服務(wù)成本，積極助力擴(kuò)投資穩(wěn)就業(yè)促消費(fèi)，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)供給，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和水平，持續(xù)改善民生服務(wù)，增進(jìn)民生福祉，以高質(zhì)量產(chǎn)品、高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、高水平創(chuàng)新為社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

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