保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析2023

• 陳觀秋 2023年12月22日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 中國(guó)證券報(bào) 百度 443 22
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伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

2023年前三季度，A股5家上市險(xiǎn)企累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入16083.4億元，同比下降 24.3%。受新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施的影響，疊加資本市場(chǎng)的持續(xù)震蕩，前三季度歸母凈利潤(rùn)表現(xiàn)相對(duì)分化，中國(guó)人壽和中國(guó)人保同比下降47.9%和12.7%，新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安、中國(guó)太保同比分別上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保險(xiǎn)行業(yè)利潤(rùn)承壓，雖然財(cái)險(xiǎn)穩(wěn)中有升，但壽險(xiǎn)短期回調(diào)，投資單季承壓。隨著保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)深化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和代理人轉(zhuǎn)型，疊加新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施及政策加持，利好行業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展。

伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

事實(shí)上，去年底以來(lái)，以ChatGPT為代表的AI大模型橫空出世，大幅提升了AI尤其是自然語(yǔ)言處理技術(shù)解決實(shí)際問(wèn)題的能力，在全球范圍內(nèi)引起極大關(guān)注。各個(gè)行業(yè)都在嘗試探索大模型應(yīng)用落地的路徑，這其中也包括保險(xiǎn)行業(yè)。

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析

近年來(lái)，隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型加快。科技作為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要支撐，正助力保險(xiǎn)行業(yè)邁向更高發(fā)展水平。

原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮不久前表示，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一個(gè)不可回避的勢(shì)頭。隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)的融合，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迎來(lái)了前所未有的機(jī)會(huì)來(lái)改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅是一個(gè)技術(shù)升級(jí)的過(guò)程，還是一種商業(yè)模式的變革。

保險(xiǎn)科技，是指運(yùn)用保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類(lèi)現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等，以及其對(duì)股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保障方式。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

縱觀我國(guó)保險(xiǎn)科技的發(fā)展歷程，從最開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初露萌芽，到深入探索、創(chuàng)新發(fā)展，再到現(xiàn)在的保險(xiǎn)科技大爆發(fā)，我國(guó)在科技創(chuàng)新與保險(xiǎn)結(jié)合的路上快步前行。保險(xiǎn)科技必將為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展提供有效助力。

近年來(lái)，多家保險(xiǎn)公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)了解，保險(xiǎn)行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個(gè)領(lǐng)域在內(nèi)的專(zhuān)利技術(shù)，持續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)科技在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費(fèi)場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案能力。

隨著近年來(lái)大模型技術(shù)的迅速發(fā)展，以ChatGPT為代表的人工智能大模型成果，使整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于科技的定位從提升工作效率的輔助工具，逐漸轉(zhuǎn)變成為企業(yè)賦能的推動(dòng)器，這種轉(zhuǎn)變已逐漸成為一種新的行業(yè)共識(shí)。

目前，人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)科技公司已圍繞保險(xiǎn)大模型、數(shù)字人產(chǎn)品等領(lǐng)域的研發(fā)及應(yīng)用進(jìn)行布局。

保險(xiǎn)與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢(shì)，包括：科技持續(xù)賦能保險(xiǎn)業(yè)態(tài)新基建與保險(xiǎn)生態(tài)的升級(jí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提升。

保險(xiǎn)業(yè)的另外兩大趨勢(shì)則是目前業(yè)內(nèi)更為常見(jiàn)的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)更加智能化。

報(bào)告根據(jù)保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)保險(xiǎn)科技行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

想要了解更多保險(xiǎn)科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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