2024年外資銀行行業(yè)市場深度分析 外資加碼中資金融機(jī)構(gòu)

• 陳觀秋 2024年1月8日 來源：中國經(jīng)營報 人民日報海外版 中研普華報告 232 7
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數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市。

外資加碼中資金融機(jī)構(gòu)

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，覆蓋32個省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市。

國家金融監(jiān)督管理總局國際合作與外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人盧巍說，總體看，在華外資銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況良好。截至2023年9月末，外資銀行資產(chǎn)總額3.79萬億元人民幣，其中各項貸款1.91萬億元;負(fù)債總額3.29萬億元，其中各項存款1.45萬億元;1至9月實現(xiàn)凈利潤164.73億元。截至2023年9月末，外資銀行不良貸款率0.94%，流動性比例72.52%，撥備覆蓋率279.77%。

此外，在外資保險方面，截至2023年9月末，境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

外資銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務(wù)管理與本國銀行一視同仁。

它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴(kuò)張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

外資銀行一般將其零售服務(wù)對象定位于大中城市的高層收入者，其細(xì)分個人客戶的標(biāo)準(zhǔn)主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務(wù)，以差別化的個人客戶服務(wù)方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務(wù)和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務(wù)，是以發(fā)達(dá)地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標(biāo)客戶。

外資銀行進(jìn)入中國市場前最重要準(zhǔn)備的工作就是進(jìn)行詳盡的市場調(diào)查與市場細(xì)分，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身特點確定目標(biāo)客戶。一般來說，外資銀行主要以貢獻(xiàn)把客戶分為三類：最有價值客戶(MVC)、最具增長性(MGC)及負(fù)值客戶(BZ)。 公司客戶細(xì)分。外資銀行一般將公司業(yè)務(wù)服務(wù)對象定位于跨國公司、部分有發(fā)展后勁的國有和民營企業(yè)。

外資銀行行業(yè)市場深度分析

加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人民幣負(fù)債不得超外匯負(fù)債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制，降低對外資行營運資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行，并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行，拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年，中國工商銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼不同程度地引入了外資。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示：截至2023年9月末，已有來自52個國家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，外資銀行資產(chǎn)總額為3.79萬億元;境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機(jī)構(gòu)和73家代表處，外資保險機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約2.33萬億元。

對于外資機(jī)構(gòu)參與中國市場，監(jiān)管層多次予以鼓勵。

2023年10月底召開的中央金融工作會議明確指出，要著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。堅持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。

金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤出席2023金融街論壇年會時表示：“近年來，我們進(jìn)一步推出50多項開放舉措，全面取消銀行保險領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。”

李云澤介紹，目前30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在華設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，全球最大的40家保險公司近半數(shù)進(jìn)入中國市場。即便在三年疫情期間，在華主要外資銀行保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和利潤增速也遠(yuǎn)高于其母行或母公司?！笆聦嵶C明，中國金融業(yè)開放是積極主動的開放，是穩(wěn)健有序的開放，是互利共贏的開放?！?/p>

從加入世貿(mào)組織后我國銀行業(yè)的變化來看，中資銀行在競爭中，一是積極向外資銀行學(xué)習(xí)，對普通客戶服務(wù)意識明顯提升、服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對客戶開展微笑服務(wù)、專業(yè)解答，在網(wǎng)點內(nèi)提供茶水、雜志、雨傘等貼心服務(wù)，并為客戶提供一站式生活繳費服務(wù)等;二是對高端客戶的貼身服務(wù)質(zhì)量也迅速提升，外資銀行帶來了百年服務(wù)精髓，特別是其對高端客戶的貼身服務(wù)，如個性化的理財、多樣化的投資組合，為中資銀行廣泛開展私人銀行業(yè)務(wù)提供了很好的示范;三是倒逼中資銀行加大改革和創(chuàng)新力度，學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)做法，不斷推動自身體制和機(jī)制改革。

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  2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制，允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人...

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