金融反欺詐行業(yè)發(fā)展前景研究：金融反欺詐技術(shù)需求更加迫切

• 吳亞楠 2024年1月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1100 70
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金融反欺詐行業(yè)是隨著金融行業(yè)的發(fā)展和欺詐行為的增多而興起的。目前，金融反欺詐行業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，但仍然面臨著許多挑戰(zhàn)。

近年來金融欺詐風(fēng)險逐年上升，相關(guān)黑產(chǎn)已形成產(chǎn)業(yè)化運作，從業(yè)人員達(dá)百萬之眾，每年直接、間接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)千億元。當(dāng)前欺詐已經(jīng)發(fā)展出了完整的產(chǎn)業(yè)鏈，欺詐產(chǎn)業(yè)鏈可以分為上游信息盜取、中游信息售賣、下游欺詐實施以及最終的分贓銷贓四個環(huán)節(jié)。

反欺詐產(chǎn)業(yè)鏈主要包括三類，上游是數(shù)據(jù)供應(yīng)者，包括銀行、公安部門、司法部門、電商平臺、運營商、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及一些其他數(shù)據(jù)提供商等。中游是反欺詐服務(wù)商，他們從數(shù)據(jù)提供商那里獲取數(shù)據(jù)，再通過規(guī)則引擎和機(jī)器算法模型處理之后，分析出欺詐風(fēng)險，如同盾科技、百融云創(chuàng)、邦盛科技等就是這種。

反欺詐產(chǎn)品的使用方主要是各類金融機(jī)構(gòu)，如銀行、保險公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、第三方支付機(jī)構(gòu)等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

金融反欺詐行業(yè)發(fā)展前景研究

保護(hù)金融消費者權(quán)益是金融業(yè)踐行“以人民為中心”發(fā)展思想的具體體現(xiàn)。隨著金融消費者規(guī)模增加，金融消費者權(quán)益保護(hù)工作承擔(dān)起越來越重要的使命。

金融欺詐是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取他人財物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。

由于金融欺詐類別紛雜，可以針對欺詐主體、欺詐手段、欺詐方式進(jìn)行不同的歸類。

按欺詐方式，可分為申請欺詐、交易欺詐、營銷欺詐三大類。其中申請欺詐最為常見，即通過冒用、盜用、包裝偽造申請人身份進(jìn)行騙貸的方式;交易欺詐屬于第三方欺詐，即在真實客戶或者銀行不知情的情況下，通過盜用銀行卡持卡人資料或者金融賬戶信息進(jìn)行偽冒交易、提現(xiàn)或者實施電信詐騙的行為，包括盜卡盜刷、卡片偽造等;營銷欺詐則是通過占用金融機(jī)構(gòu)的后臺系統(tǒng)資源以及優(yōu)惠活動名額，使?fàn)I銷活動無法達(dá)到預(yù)期效果，是近幾年欺詐的熱點。

面對日益集團(tuán)化、專業(yè)化的外部欺詐形勢，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風(fēng)控體系，精準(zhǔn)識別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

事前依托全生命周期的賬戶風(fēng)險分級分類管理體系對高風(fēng)險賬戶進(jìn)行動態(tài)限額管控。事中通過線上電詐預(yù)警模型和線下聯(lián)防聯(lián)控等手段強化可疑交易識別和管控，攔截可疑涉案資金。事后開展異常賬戶排查和處置，及時向人民銀行和公安機(jī)關(guān)推送可疑涉案線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓捕電詐犯罪嫌疑人，并通過常態(tài)化反詐宣教和客戶安全教育提高客戶反詐意識。

近年來，中信銀行累計查控可疑涉詐賬戶8萬余戶，攔截資金超15億元;協(xié)助全國公安機(jī)關(guān)抓捕犯罪嫌疑人1400余人，布控潛在受害人賬戶100多萬人次，保護(hù)資金近7億元。

金融反欺詐行業(yè)前景展望

金融反欺詐行業(yè)是隨著金融行業(yè)的發(fā)展和欺詐行為的增多而興起的。目前，金融反欺詐行業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，但仍然面臨著許多挑戰(zhàn)。

一方面，隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融欺詐手段不斷升級，如網(wǎng)絡(luò)詐騙、信用卡欺詐等，這些欺詐行為越來越隱蔽和難以察覺。另一方面，金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的反欺詐壓力，需要投入大量的人力和物力進(jìn)行防范和打擊。

展望未來，金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展前景廣闊。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融欺詐行為將更加復(fù)雜和隱蔽，因此對金融反欺詐技術(shù)的需求也將更加迫切。同時，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融反欺詐技術(shù)也將不斷進(jìn)步和創(chuàng)新。

金融反欺詐行業(yè)發(fā)展趨勢

數(shù)據(jù)驅(qū)動：未來金融反欺詐將更加依賴于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，通過對海量數(shù)據(jù)的分析和挖掘，發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為，提高預(yù)警和攔截的準(zhǔn)確率。

智能化：隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，金融反欺詐將更加智能化，能夠自動識別和攔截欺詐行為，提高反欺詐的效率和準(zhǔn)確性。

云化服務(wù)：未來金融反欺詐服務(wù)將逐步向云端遷移，通過云計算技術(shù)實現(xiàn)高效、靈活、可擴(kuò)展的反欺詐服務(wù)。

全方位合作：未來金融反欺詐需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司等多方合作，共同打擊金融欺詐行為。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融反欺詐行業(yè)報告對中國金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多金融反欺詐行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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