跨境支付是指通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)對(duì)于因貿(mào)易或投資發(fā)現(xiàn)的資金實(shí)現(xiàn)兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移行為。銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)跨境支付業(yè)務(wù)全面整合了中國(guó)銀聯(lián)、境內(nèi)發(fā)卡銀行和境外主流銀行卡收單服務(wù)機(jī)構(gòu)三方資源，具有商戶資源全球覆蓋、交易支付安全便捷、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一規(guī)范等顯著特點(diǎn)，深受廣大銀聯(lián)卡持卡人信賴。通過與PayPal、日本三井住友、香港東亞銀行等境外主流收單機(jī)構(gòu)的合作，受理62開頭銀聯(lián)卡的境外網(wǎng)上商戶覆蓋范圍將越來越廣，數(shù)量越來越多。

跨境支付行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

跨境支付又叫國(guó)際支付，跨境支付市場(chǎng)的主要參與者包括銀行、匯款公司、國(guó)際信用卡組織、境內(nèi)外第三方支付公司和提供跨境支付解決方案的集成式科技公司?？缇持Ц赌Ｊ絹砜?，主要包括外匯現(xiàn)金/旅行支票、銀行電匯(T/T)、國(guó)際匯款(轉(zhuǎn)賬)、信用卡支付以及第三方跨境支付。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年，人民幣跨境收付金額合計(jì)52.3萬億元。從全球?qū)用鎭砜?，?jù)世界貿(mào)易組織發(fā)布的報(bào)告顯示，全球B2C跨境電商貿(mào)易總額預(yù)計(jì)將從2019年7800億美元上升到2026年的4.8萬億美元，復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)27%。

基于人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)，空中云匯實(shí)現(xiàn)了全球資金智能化調(diào)撥，優(yōu)化資金管理效率，降低客戶交易成本。通過自主搭建的全球資金收付網(wǎng)絡(luò)，空中云匯接入全球主要國(guó)家和地區(qū)的本地清算系統(tǒng)，API靈活對(duì)接并管理全球收付款，并針對(duì)跨境支付痛點(diǎn)，自建全球資金流動(dòng)性管理體系。據(jù)空中云匯技術(shù)團(tuán)隊(duì)統(tǒng)計(jì)，由跨境收單改為本地收單，支付成功率可從75-85%，提升至90%以上。

外匯交易可以自動(dòng)化處理嗎?空中云匯搭建基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法的外匯引擎，支持每秒數(shù)萬次的高頻交易，滿足客戶多樣化業(yè)務(wù)需求。目前，空中云匯為全球近150個(gè)國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)客戶群體提供跨境清結(jié)算、國(guó)際收付款等服務(wù)，且涵蓋近50余個(gè)幣種。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近年來，隨著隨著全球電商產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，跨境支付行業(yè)也隨著發(fā)展，從最開始只提供單一的基礎(chǔ)通道服務(wù)，到逐步介入分發(fā)、退稅等服務(wù)，通過多種方式提供行業(yè)化支付綜合解決方案。而在20 世紀(jì)以前, 跨境支付的發(fā)展呈現(xiàn)顯著的自發(fā)性特點(diǎn), 即主要由跨境市場(chǎng)交易中的參與者決定并選擇。現(xiàn)如今隨著國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資金流動(dòng)的大規(guī)模開展, 尤其是伴隨著國(guó)際交往而來的國(guó)際沖突或國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)或金融危機(jī)等, 政府間國(guó)際合作在跨境支付領(lǐng)域中的重要性逐漸上升, 現(xiàn)代跨境支付體系得以建立并發(fā)展，因此人民幣跨境支付系統(tǒng)也隨之發(fā)展起來。

截至2023年10月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者1481家，其中直接參與者119家，間接參與者1362家。間接參與者中，亞洲參與者有1010家，其中有563家是屬于境內(nèi)，歐洲則有238家，非洲48家，南美洲17家，北美洲28家，大洋洲21家，分布于全球111個(gè)國(guó)家和地區(qū)，實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋全球182個(gè)國(guó)家和地區(qū)的4300多家法人銀行機(jī)構(gòu)。在2023年10月份當(dāng)月，CIPS新增18家直接參與者，其中有3家境外間接參與者。

跨境支付行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)研究分析

近些年來，為了大力發(fā)展跨境支付行業(yè)發(fā)展，我國(guó)及各部門紛紛出臺(tái)了一系列政策，如2022年2月央行等4部門發(fā)布關(guān)于《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，政策中提出全面開展人民幣跨境支付清算產(chǎn)品服務(wù)、清算結(jié)算處理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和技術(shù)服務(wù)等方面標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)建設(shè)的支撐。穩(wěn)安推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制:綜合考量安全可信基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲(chǔ)系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應(yīng)用等，探索建立完善法定數(shù)字貨幣基礎(chǔ)架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。

隨著連連數(shù)字(2598.HK)3月底在港股正式掛牌上市成為跨境支付概念第一股，多個(gè)市場(chǎng)參與者亦在加快綢繆相關(guān)資本市場(chǎng)計(jì)劃。

作為當(dāng)下國(guó)內(nèi)支付行業(yè)中國(guó)為數(shù)不多的“朝陽(yáng)業(yè)務(wù)”，跨境支付近年來成為持牌支付機(jī)構(gòu)重要的布局方向和新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。不過需要看到的是，在港股持續(xù)低迷的市場(chǎng)環(huán)境下，盡管連連數(shù)字在行業(yè)中已取得頭部位置和稀缺的牌照壁壘，且所處的跨境支付賽道發(fā)展迅猛，但上述“加分項(xiàng)”并未過多反映在其IPO發(fā)行定價(jià)上。

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如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2024-2029年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。