美國銀行業(yè)三年來首次大幅削減次級(jí)信用卡貸款額度

• 2018年8月24日 ZhangHongYuan來源：華爾街見聞 444 22
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  2018-2024年信用卡刷卡終端機(jī)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡刷卡終端機(jī)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，信用卡刷卡終端機(jī)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，信用卡刷卡終端機(jī)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的...

長(zhǎng)期以來，信貸發(fā)達(dá)而儲(chǔ)蓄率低一直是美國居民金融生活最直接的表象。

隨著信用卡債務(wù)幾乎每個(gè)月都出現(xiàn)歷史新高，美國銀行業(yè)再次對(duì)次貸風(fēng)險(xiǎn)感到恐慌，三年內(nèi)首次大幅削減次級(jí)信用卡貸款額度，將借款人的平均信貸額度從去年同期下調(diào)了10%。

這是三年來美國銀行業(yè)首次大幅削減次級(jí)信用卡貸款額度!

根據(jù)最新的Transunion行業(yè)報(bào)告，在2018年第二季度，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將次級(jí)抵押貸款借款人的平均信貸額度從去年同期下調(diào)了10%，致使新信用卡賬戶的平均借貸上限降低3%至5649美元。

正如彭博社此前指出，在銀行多年來以放寬貸款標(biāo)準(zhǔn)作為推動(dòng)信用卡市場(chǎng)份額發(fā)展的基礎(chǔ)之后，現(xiàn)況出現(xiàn)了逆轉(zhuǎn)開始收緊。

與此同時(shí)，投資者對(duì)潛在違約率上升的狀況越來越不滿，而在未償還的信用卡貸款數(shù)量創(chuàng)下了自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之前的新高后，無論是投資人還是銀行業(yè)，對(duì)這種市場(chǎng)可能惡化的擔(dān)憂又進(jìn)一步加深。

消費(fèi)過熱信貸不減

中國銀行國際金融研究所的李赫博士此前對(duì)金融時(shí)報(bào)表示，美國消費(fèi)已經(jīng)出現(xiàn)過熱現(xiàn)象，2017年的消費(fèi)率高達(dá)69%，甚至超過了十年前次貸危機(jī)時(shí)的68.8%。如果消費(fèi)被過度刺激，很有可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

長(zhǎng)期以來，信貸發(fā)達(dá)而儲(chǔ)蓄率低一直是美國居民金融生活最直接的表象。

勞動(dòng)生產(chǎn)率在2017年底開始下降，但消費(fèi)增長(zhǎng)率卻并沒有回落，直接導(dǎo)致通貨膨脹從2017年10月的2.0%上升至2018年6月的2.9%。

考慮到貿(mào)易戰(zhàn)進(jìn)一步加劇的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)稅的上升很有可能使通貨膨脹的顯性危機(jī)更加嚴(yán)重。此情此景，像極了上世紀(jì)七八十年代美國“滯脹”危機(jī)前的狀態(tài)。

從先前5個(gè)季度來看，次優(yōu)先級(jí)及以上的信用卡開戶量相較于上一季度的增長(zhǎng)趨勢(shì)來說有所下降，但次級(jí)信用卡的開戶量卻在五個(gè)季度以來首次出現(xiàn)增長(zhǎng)。

只不過，由于銀行減少了對(duì)次級(jí)抵押貸款賬戶的信貸投放額度，這種所謂的短期擴(kuò)張其實(shí)沒有太大意義。

好在，現(xiàn)在出現(xiàn)了更多的解救方式來擴(kuò)展信用卡的發(fā)卡路徑。貸方仍然是次級(jí)抵押貸款和次優(yōu)先級(jí)貸款的主要消費(fèi)者，只不過，為了有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，他們?cè)谥匦抡{(diào)整信貸限額。

壞賬率和違約率不斷攀升 銀行業(yè)開始慌了

根據(jù)TransUnion數(shù)據(jù)所示，90天以上的信用卡違約率在第二季度繼續(xù)上升達(dá)到了1.53%，高于一年前同期的1.46%和2015年的1.20%。盡管如此，這仍然低于十年前次貸危機(jī)時(shí)同期2.71%的違約率。

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