百萬醫(yī)療險(xiǎn)健康險(xiǎn)不保證續(xù)保 2020短期健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)2800億元

• 2021年4月13日 HuangJiang來源：新浪財(cái)經(jīng) 496 26
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短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間一般是在1年及以下，且不保證續(xù)保。保險(xiǎn)期間超過1年的，或包含保證續(xù)保責(zé)任的健康保險(xiǎn)，屬于長(zhǎng)期健康保險(xiǎn);同時(shí)，建議消費(fèi)者合理購(gòu)買健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)健康險(xiǎn)不保證續(xù)保

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。此次發(fā)布短期健康險(xiǎn)新規(guī)是為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)人身保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)范各保險(xiǎn)公司短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理行為，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

近年來，隨著客戶健康保障需求的日益增長(zhǎng)，保險(xiǎn)行業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持了較快發(fā)展。其中，“百萬醫(yī)療保險(xiǎn)”作為短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分，自2016年面向市場(chǎng)推出以來，逐步受到客戶青睞，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，保費(fèi)規(guī)模已突破500億元，未來有望進(jìn)一步增長(zhǎng)，所服務(wù)的客戶數(shù)量也日益提升，為廣大客戶提供了醫(yī)療費(fèi)用保障。此次短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新規(guī)的推出，向行業(yè)明確傳達(dá)了“百萬醫(yī)療保險(xiǎn)”等短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的信號(hào)，有利于引導(dǎo)“百萬醫(yī)療保險(xiǎn)”等短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。按照新規(guī)要求，“百萬醫(yī)療保險(xiǎn)”等短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為“不保證續(xù)?！睏l款。

消費(fèi)者在選購(gòu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)建議認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，并重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任。短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間一般是在1年及以下，且不保證續(xù)保。保險(xiǎn)期間超過1年的，或包含保證續(xù)保責(zé)任的健康保險(xiǎn)，屬于長(zhǎng)期健康保險(xiǎn);同時(shí)，建議消費(fèi)者合理購(gòu)買健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

短期健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)2800億元

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年短期健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已達(dá)2800億元，其中來自財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)1114億元，同比增長(zhǎng)32.6%。為了促使持續(xù)高增長(zhǎng)的短期健康險(xiǎn)合規(guī)且高質(zhì)量發(fā)展，今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，要求保險(xiǎn)公司每半年披露一次短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體賠付率指標(biāo)。一直“猶抱琵琶”的短險(xiǎn)賠付率首次直面大眾。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，截至2月底，99家險(xiǎn)企2020年短期健康險(xiǎn)平均綜合賠付率為38%，但不同險(xiǎn)企之間的差異較大，高的險(xiǎn)企甚至突破150%，低的險(xiǎn)企賠付率則是負(fù)數(shù)。這其中只能做短期健康險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)，則更具代表性——2020年財(cái)險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)平均綜合賠付率為41.5%，與國(guó)際成熟市場(chǎng)健康險(xiǎn)70%-80%的合理賠付率還是有很大差距;與之相對(duì)應(yīng)的是，2020年，財(cái)險(xiǎn)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損38.45億元，承保利潤(rùn)率-3.89%。

2020年，受疫情以及車險(xiǎn)綜改、意外險(xiǎn)改革、信用保證保險(xiǎn)新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近9個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，同比增長(zhǎng)13.6%。從規(guī)模保費(fèi)增速情況看，40家人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)實(shí)現(xiàn)不同程度正增長(zhǎng)，其中民生保險(xiǎn)和信泰人壽增幅最大。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

2020年，互聯(lián)網(wǎng)意健險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入320.05億元，同比增長(zhǎng)19.70%。自2020年1月起，互聯(lián)網(wǎng)意健險(xiǎn)保費(fèi)收入開始超過車險(xiǎn)且差距不斷拉大，截至年底，超過互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)12.46個(gè)百分點(diǎn);主要由于互聯(lián)網(wǎng)短期健康險(xiǎn)緊抓用戶需求，產(chǎn)品簡(jiǎn)單透明、性價(jià)比高、投保智能高效，同時(shí)疫情下健康保障意識(shí)大幅提升、社交圖譜集群化效應(yīng)凸顯。

商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)7059億元

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2020年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，健康險(xiǎn)仍舊是增速最快的險(xiǎn)種，2020年我國(guó)人身險(xiǎn)公司的商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)7059億元，同比增長(zhǎng)13.38%。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》，重疾險(xiǎn)迎來重大變革。據(jù)了解，新版重疾險(xiǎn)保障增加、賠付分級(jí)、細(xì)節(jié)更合理，有利于更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)行為，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

為響應(yīng)監(jiān)管新規(guī)，確保重大疾病保險(xiǎn)新老規(guī)范平穩(wěn)切換，助力健康中國(guó)建設(shè)，平安人壽去年起就陸續(xù)布局，立足客戶需求，推出系列“創(chuàng)新”舉措。順應(yīng)監(jiān)管“保險(xiǎn)姓?！钡闹笇?dǎo)方向，構(gòu)建重疾產(chǎn)品新矩陣，并圍繞客戶需求，從產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)著手，優(yōu)化體系、創(chuàng)新保障，推出“產(chǎn)品體系+服務(wù)體系”革新，不僅為用戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任保障，更為用戶提供全方位全周期的健康管理服務(wù)，為客戶構(gòu)筑健康防線。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2025年中國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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