健康保險行業(yè)市場發(fā)展態(tài)勢 健康保險行業(yè)未來發(fā)展空間

• 吳澳燕 2023年2月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1254 82
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健康保險是我國醫(yī)療保障體系的三大支柱之一，近年來伴隨我國社會醫(yī)療保險體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高，產(chǎn)業(yè)保持快速發(fā)展的勢頭。2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于促進社會服務領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出“力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬

在“健康中國”戰(zhàn)略指導下，國家頒布系列政策扶持、規(guī)范與引導行業(yè)健康發(fā)展，打造良性商業(yè)環(huán)境。良好的經(jīng)濟態(tài)勢下，居民不斷增加的醫(yī)療保健消費能力，日益增長的慢性病患病率等，均擴大了市場需求，將進一步促進大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。人工智能、3D打印技術(shù)等信息技術(shù)的成熟為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供技術(shù)基礎(chǔ)，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

近年來，我國不斷走向建設(shè)數(shù)字健康平臺階段，市場參與者也圍繞大健康數(shù)字化生態(tài)延伸出健康管理、健康保險等諸多子業(yè)務模塊。與此同時，中國大健康產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模保持穩(wěn)定增長，2015到2019年，中國大健康產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模由5.2萬億人民幣增至8.1萬億人民幣，并預計將繼續(xù)提升，到2024年達到約13.4萬億人民幣。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。

健康保險是我國醫(yī)療保障體系的三大支柱之一，近年來伴隨我國社會醫(yī)療保險體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高，產(chǎn)業(yè)保持快速發(fā)展的勢頭。2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合多部門發(fā)布《關(guān)于促進社會服務領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出“力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展目標，這個“萬億市場”新“風口”，正引發(fā)全社會的高度關(guān)注和極大期待。

健康保險行業(yè)市場發(fā)展態(tài)勢

商業(yè)健康險的飛速發(fā)展，除了國家政策層面的大力支持外，也有賴于行業(yè)上下的共同努力。比如，重疾險和醫(yī)療險兩大主力產(chǎn)品線的持續(xù)創(chuàng)新。重疾險雖然近幾年增速放緩，但依然占據(jù)健康險市場的重要地位，是行業(yè)內(nèi)的主力險種。

醫(yī)療險方面，自2016年百萬醫(yī)療類產(chǎn)品上市后，迅速成為現(xiàn)象級健康險產(chǎn)品，其巧妙的產(chǎn)品設(shè)計、高額保障及性價比受到市場熱捧，目前已向老年人群和慢病帶病人群擴展覆蓋面。此外，長期護理保險在46個城市的試點實施，以及最近兩年全國各地鋪開的“惠民保”產(chǎn)品也為廣大國民擴展了新的保障維度，為健康險下一步發(fā)展擴展了空間。

從商業(yè)健康險的賠付支出來看，保險公司每年的賠付金額由2011年的360億元增長到2020年的2921億元，健康險賠付支出保持年均約30%高速增長，成為我國保險賠付支出增長最快的險種之一。

我國健康保險消費具有明顯的地域特性，在經(jīng)濟較為發(fā)達地區(qū)，如華東、華中、華南等地區(qū)，保持較高保費收入。分省市看，廣東、山東、江蘇、河南等省份發(fā)展強勁，2020年原保費收入分別為694億元、609億元、586億元、515億元。

健康保險行業(yè)未來發(fā)展空間

商業(yè)保險在三線及以下城市的滲透率明顯低于一二線城市，五線及以下城市用戶商業(yè)保險的滲透率只有11.6%，四線到一線的滲透率依次遞增，分別為19.4%、20.9%、26.0%、29.4%。以百萬醫(yī)療險為例，在一二線城市滲透率可達8.5%左右，三線及以下城市滲透率最高僅為6.2%。

新型健康保險企業(yè)加速涌現(xiàn)，地產(chǎn)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、醫(yī)療機構(gòu)等三類投資主體切入方式不一。其中，地產(chǎn)商主要以入股傳統(tǒng)保險企業(yè)的方式進入，業(yè)務布局使用傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展渠道;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主要以自建、收購等方式進入，以加大投資布局，并在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)健康保險銷售與服務業(yè)務;醫(yī)療健康機構(gòu)主要與外部投資者合作設(shè)立，積極打造健康閉環(huán)，通過保險產(chǎn)品提高客戶的支付能力，釋放客戶需求，提高醫(yī)療服務市場競爭力。

從健康服務干預環(huán)節(jié)看，國內(nèi)健康險行業(yè)主要形成“互聯(lián)網(wǎng)+健康保險+健康管理”的發(fā)展模式，逐漸由傳統(tǒng)的費用報銷型到管理式醫(yī)療轉(zhuǎn)型，通過整合產(chǎn)業(yè)鏈中的健康服務資源、醫(yī)療服務資源、藥品和信息等，對接患者健康需求、提供整合式健康醫(yī)療服務。

從投資環(huán)節(jié)看，國內(nèi)保險企業(yè)主要采取“健康保險+健康地產(chǎn)”投資發(fā)展模式，構(gòu)建完整醫(yī)-養(yǎng)-險產(chǎn)業(yè)鏈條。如泰康保險通過打造養(yǎng)老社區(qū)+自建醫(yī)院、投資控股醫(yī)院+建立直付醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)等方式，重點投資醫(yī)院、診所、康復中心、健康管理中心、社區(qū)管理中心等健康產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)產(chǎn)品，以完善醫(yī)-養(yǎng)-險產(chǎn)業(yè)鏈。

當前健康險的發(fā)展仍然不足。2020年底，健康險全國賠付不到3千億元，如果和7萬億元的全國衛(wèi)生總費用作比較，比例不到5%;如果和2萬億元的個人付費作比較，比例也不過15%，健康險未來仍有非常大的想象空間。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。健康保險行業(yè)研究報告中的健康保險行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對健康保險行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解健康保險行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

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