2023保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 655 38
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保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

當(dāng)前中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)以基本醫(yī)保支付和個(gè)人支付為主，合計(jì)超過90%。2021年，中國(guó)用于藥品、醫(yī)療產(chǎn)品及服務(wù)的直接支出總計(jì)約4.9萬億元人民幣，其中基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出占比49%，個(gè)人支付占比43%，健康險(xiǎn)賠付占比僅為約8%。

2022年，“惠民?！变N售熱度不減。11月以來，全國(guó)多地上線2023年度“惠民?！?，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已新推或升級(jí)二十余款產(chǎn)品。2023年度“北京普惠健康保”、廣州“穗歲康”11月1日開放參保后，參保人數(shù)均突破200萬。

根據(jù)可查數(shù)據(jù)，2021年保險(xiǎn)資管登記資產(chǎn)支持計(jì)劃首破千億元。中保登2022年7月曾表示，資產(chǎn)支持計(jì)劃業(yè)務(wù)三年規(guī)模由115億元增至4080億元，產(chǎn)品單均規(guī)模由14.37億元增至41.21億元。同時(shí)，不少保險(xiǎn)資管公司正在補(bǔ)上這塊業(yè)務(wù)的空白，包括國(guó)壽資產(chǎn)、泰康資產(chǎn)、大家資產(chǎn)等萬億級(jí)保險(xiǎn)資管公司在內(nèi)，近兩年都在積極建設(shè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能力。

2022年1-12月全國(guó)內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)46957.18億元(包括集團(tuán)、總公司本級(jí)42.44億元)，同比增長(zhǎng)4.58%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比27.1%，壽險(xiǎn)占比52.2%，意外險(xiǎn)占比2.3%，健康險(xiǎn)占比18.4%，人均保費(fèi)3328.9元/人;2022年12月全國(guó)內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)3252.9億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

原保險(xiǎn)保費(fèi)主要由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)這4部分構(gòu)成，云南、貴州、青海、西藏4個(gè)省市以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主，27個(gè)省市均以壽險(xiǎn)為主，北京壽險(xiǎn)占比最大(62.5%)，西藏的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)均占比最大，分別為70.44%、5.96%。

根據(jù)巨潮資訊網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計(jì)算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)其行業(yè)凈利潤(rùn)為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。

2022年1-9月，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率穩(wěn)定在95%?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入21491.18億元，同比增長(zhǎng)5.5%。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入14690.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入6800.22億元?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出17285.93億元，同比下降0.5%。

2022年廣東原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入4367億元，相比2021年同期增長(zhǎng)了213.8億元，廣東位列全國(guó)第1名，占全國(guó)比重的9.3%。分險(xiǎn)種來看，2022年廣東壽險(xiǎn)收入排名第一為2332億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為1148億元;健康險(xiǎn)收入為765億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為122億元。其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大53.4%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占26.29%、健康險(xiǎn)占17.52%、意外險(xiǎn)僅占2.79%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年深圳原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入1528億元，相比2021年同期增長(zhǎng)了101.49億元。分險(xiǎn)種來看，2022年深圳壽險(xiǎn)收入排名第一為691億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為418億元;健康險(xiǎn)收入為381億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為38億元。其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大45.22%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占27.36%、健康險(xiǎn)占24.93%、意外險(xiǎn)僅占2.49%。

中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中提出，在科技投入方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%;而“Z世代”的數(shù)字化需求則更不斷提升和加速保險(xiǎn)行業(yè)的科技變革。同時(shí)，隨著“元宇宙”概念的興起，與數(shù)字化共生的“Z世代”對(duì)保險(xiǎn)科技進(jìn)入“元宇宙”也充滿期待。這一切都表明，“科技+”已經(jīng)對(duì)準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，成為其2022年的進(jìn)階新趨勢(shì)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期...

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