2023保險科技行業(yè)市場分析:保險科技產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間

• 劉明月 2023年3月20日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 820 50
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保險科技行業(yè)市場投資情況如何?相較于西方發(fā)達國家，中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。當下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜崿F(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。

保險科技行業(yè)市場投資情況如何?相較于西方發(fā)達國家，中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。當下保險專業(yè)中介的規(guī)模化實現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進入高速發(fā)展期，預現(xiàn)在"看風駛船"，未來必將取勝。

根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，中國保險公司保費收入規(guī)模由14528.0億元增長至42645.0億元，2019年的保費規(guī)模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可見，中國擁有廣闊保險市場，為保險科技行業(yè)帶來巨大市場空間。

2023保險科技行業(yè)市場分析:保險科技產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間

在此背景下，保險業(yè)相關標準建設也積極圍繞促進新技術應用、加強保險公司合規(guī)風控、加大信息化及基礎設施等領域展開。例如，《保險車型編碼規(guī)范》《人身保險傷殘評定代碼》等國家標準加速推進，《電子保單業(yè)務規(guī)范》等行業(yè)標準陸續(xù)發(fā)布，引領了保險行業(yè)在保險科技、新技術領域的創(chuàng)新發(fā)展。

《上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場研究報告》(下稱《報告》)顯示，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場累計實現(xiàn)保費收入472億元，同比增長27%?；ヂ?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

此次《報告》以中保協(xié)面向70余家財產(chǎn)保險公司開展的市場調研和月度監(jiān)測數(shù)據(jù)為基礎。根據(jù)《報告》，截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險，市場占有率分別為21%、12%和11%。

保險科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來越多的保險企業(yè)加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗感，提升保險的覆蓋面和性價比。從得分來看，財險公司和壽險公司投入端分數(shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉型持續(xù)發(fā)力。

保險科技打破了傳統(tǒng)“代理人將潛在保險需求轉化為真實交易”模式，讓保險科技消費者直接觸達產(chǎn)品。

中國保險協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中提出，在科技投入方面，推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術投入占比超過1%;而“Z世代”的數(shù)字化需求則更不斷提升和加速保險行業(yè)的科技變革。同時，隨著“元宇宙”概念的興起，與數(shù)字化共生的“Z世代”對保險科技進入“元宇宙”也充滿期待。這一切都表明，“科技+”已經(jīng)對準互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)，成為其2022年的進階新趨勢。

科技應用在保險業(yè)前、中、后端均有突破。在前端，主要是以直播、社群等多種形式進行數(shù)字化導流等手段，重塑保險營銷新體系;在中端，主要是通過與數(shù)字技術的持續(xù)深度融合，提高保險公司經(jīng)營效率和業(yè)務價值，降低運營成本;在后端，在核保、理賠以及客戶服務的風險控制環(huán)節(jié)，通過保險科技手段的應用得以提質增效。

從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%。保險科技對保險行業(yè)升級換代的意義可圈可點。隨著大數(shù)據(jù)等技術發(fā)展，保險公司依托保險科技革新了保險科技行業(yè)發(fā)展生態(tài)。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發(fā)展。

第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發(fā)展。中研研究院出版的保險科技典型業(yè)務創(chuàng)新案例

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復合增長率為11.63%。

隨著科技在保險行業(yè)各細分領域應用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴展的新時代。

未來5年，“保險科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領保險”。即科技不再依托保險而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風險管理訴求，誕生更廣義的“保險科技”概念。

一、非核心保險業(yè)務職能外包

二、保險業(yè)務流程的全面優(yōu)化

三、提升行業(yè)信息資源利用效能

四、保險科技催化普惠保險

五、基于智能合約改造業(yè)務系統(tǒng)

保險科技行業(yè)報告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與保險科技行業(yè)投資建議等進行了分析，并重點分析了我國行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對保險科技行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會!

更多保險科技市場調研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》。

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