移動銀行市場發(fā)展能力 移動銀行行業(yè)運營格局分析

• 吳智聰 2023年3月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1458 96
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移動銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時代簡單的賬務(wù)查詢、自助繳費、銀行轉(zhuǎn)賬，移動銀行逐步發(fā)展至如今APP時代的附近網(wǎng)點查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機號轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。移動銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍，對我國商業(yè)銀行向零售銀行進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。

通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動電話與銀行連接，實現(xiàn)通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網(wǎng)絡(luò)，利用移動的短信息資源，通過手機發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現(xiàn)手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，是銀行實現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

業(yè)內(nèi)人士指出，這些移動銀行問題的解決是一個長期的過程。移動銀行以利益分配為例，目前國內(nèi)銀行與移動運營商并未形成統(tǒng)一的分成標準，這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內(nèi)通用的分成比例。

銀保監(jiān)會的公開消息顯示，2019年-2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點超6296家。其中，2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點被撤銷，包括農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點，被裁撤的銀行網(wǎng)點中，國有銀行占比為37%，股份行占16%，農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應(yīng)用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習(xí)慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

移動銀行市場發(fā)展能力 2023移動銀行行業(yè)運營格局分析

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和信息通訊技術(shù)的進步，逐漸出現(xiàn)由移動運營商主導(dǎo)的手機銀行，其中最典型的非洲國家，如肯尼亞M - Pesa。M- Pesa已經(jīng)成為全球接受度最高的手機支付系統(tǒng)。在肯尼亞，M - Pesa的匯款業(yè)務(wù)已超過其國內(nèi)所有金融機構(gòu)的總和。非洲國家出現(xiàn)的這種新興手機銀行模式，主要得益于非洲人民對基本金融服務(wù)的渴求。非洲國家金融系統(tǒng)不發(fā)達，難以滿足人們的基本金融服務(wù)，從而造就了該手機銀行模式的誕生。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

國內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機金融。

移動銀行普遍在建設(shè)“數(shù)字生態(tài)”以及易用性、適老化上精耕細作。覆蓋金融場景也更為多樣，包括普惠金融、養(yǎng)老、低碳等。

數(shù)據(jù)顯示，今年1月份至10月份，67家銀行機構(gòu)的手機銀行App版本迭代次數(shù)達496次。僅以11月份為樣板來看，就已有多家銀行升級旗下手機銀行App。比如，天津銀行官宣手機銀行6.0全新上線;工商銀行發(fā)布手機銀行8.0版本;交通銀行手機銀行7.0版本煥新升級;浙商銀行上線手機銀行5.1新版本等。綜合來看，上述銀行手機App升級較為關(guān)注服務(wù)變“輕”。

數(shù)據(jù)顯示，移動支付業(yè)務(wù)共計16. 74億筆，同比增長212. 86%;移動支付金額9.64萬億元，同比增長317. 56%。手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2013年末，手機銀行個人客戶達到4 58億戶，同比增長55. 5%;企業(yè)客戶達到11. 43萬戶，同比增長23. 04%;手機銀行交易總量達49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，增長248. 09%。

移動銀行以利益分配為例，目前國內(nèi)銀行與移動運營商并未形成統(tǒng)一的分成標準，這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內(nèi)通用的分成比例。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進線下網(wǎng)點的智能化水平，并進一步對線上，尤其是手機端APP應(yīng)用進行功能擴充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認知、手機性能以及信用卡兼容、消費習(xí)慣等因素均制約著手機銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

銀保監(jiān)會的公開消息顯示，兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點超6296家。其中，2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點被撤銷，包括農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點，被裁撤的銀行網(wǎng)點中，國有銀行占比為37%，股份行占16%，農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

中研普華《中國移動銀行行業(yè)研究咨詢報告》在研究內(nèi)容上突出全方位特色，報告以本年度最新數(shù)據(jù)的實證描述為基礎(chǔ)，全面、深入、細致地分析各行業(yè)的市場供求、移動銀行行業(yè)進出口形勢、投資狀況、發(fā)展趨勢和政策取向以及主要移動銀行行業(yè)企業(yè)的運營狀況，提出富有見地的判斷和投資建議;在形式上，移動銀行行業(yè)報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。

移動銀行市場調(diào)研如何?未來該行業(yè)市場機會在哪?更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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