信用卡行業(yè)市場(chǎng)消費(fèi)需求 信用卡行業(yè)發(fā)展前景分析

• 周迅 2023年4月16日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 806 49
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信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場(chǎng)景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場(chǎng)景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的收入水平也穩(wěn)步提升，隨之人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)意識(shí)也受到影響。逐漸擴(kuò)大的消費(fèi)需求促使越來(lái)越多的人產(chǎn)生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)消費(fèi)需求 信用卡行業(yè)發(fā)展前景分析

經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的收入水平的增長(zhǎng)促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費(fèi)觀向超前消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，信用卡作為一種便捷的信用消費(fèi)產(chǎn)品，被越來(lái)越多的消費(fèi)者接受和認(rèn)可。人們對(duì)于信用卡消費(fèi)方式的接受程度提高，相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升，這為商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷構(gòu)建了良好的社會(huì)環(huán)境。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示：

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場(chǎng)景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場(chǎng)景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動(dòng)之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?，通過(guò)信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信用卡發(fā)展歷史、歷年來(lái)的不足，以及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬(wàn)張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場(chǎng)景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場(chǎng)景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動(dòng)之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?，通過(guò)信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

疫情對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)及居民生活產(chǎn)生了重大影響，在“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)”的背景下，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售版圖的布局重點(diǎn)之一，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。目前，我國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展逐步進(jìn)入成熟期，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略。

近年來(lái)，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費(fèi)和支付的同時(shí)，也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過(guò)度授信等問(wèn)題。近年來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)規(guī)定，深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必要的合規(guī)要求，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競(jìng)爭(zhēng)的新階段。

事實(shí)上，自信用卡新規(guī)發(fā)布以來(lái)，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點(diǎn)方向。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對(duì)信用卡市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，...

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