信貸行業(yè)發(fā)展分析 前7個(gè)月人民幣貸款增加16.08萬億元

• 黃文玉 2023年8月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 人民銀行 536 29
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小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì)，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。

2023前7個(gè)月人民幣貸款增加16.08萬億元

2023年8月11日，中國(guó)人民銀行在發(fā)布7月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，前7個(gè)月人民幣貸款增加16.08萬億元，同比多增1.67萬億元。7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元。7月份社會(huì)融資規(guī)模增量為5282億元，比上年同期少2703億元。當(dāng)前宏觀政策調(diào)控力度正在加大，信貸低迷現(xiàn)象不會(huì)持續(xù)。寬信用進(jìn)程會(huì)有波折，但在經(jīng)濟(jì)修復(fù)動(dòng)能明顯轉(zhuǎn)強(qiáng)之前，總體方向不會(huì)改變。

數(shù)據(jù)顯示，2-23上半年，我國(guó)人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，新增企(事)業(yè)單位貸款12.81萬億元，占全部信貸增量的81.5%。新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘在發(fā)布會(huì)上介紹，6月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.3%，比上年同期高10.7個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.8%，比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn)。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。信貸業(yè)務(wù)又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì)，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。

信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2016年以來，中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬億元，較2020年增長(zhǎng)9.95萬億元。從中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸資金來源分布來看，2021年，中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸資金來自各項(xiàng)存款105.24萬億元，較2020年增長(zhǎng)7.55萬億元;金融債券13.15萬億元，較2020年增長(zhǎng)1.05萬億元;賣出回購(gòu)資產(chǎn)0.12萬億元，較2020年減少0.24萬億元;向中央銀行借款4.99萬億元，較2020年減少0.04萬億元;銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)往來 4.18萬億元，較2020年增長(zhǎng)0.82萬億元;其他13.52萬億元，較2020年增長(zhǎng)0.81萬億元。

從中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸運(yùn)用資金分布來看，2021年中國(guó)中資全國(guó)性大型銀行人民幣信貸運(yùn)用資金運(yùn)用于各項(xiàng)貸款90.7萬億元，較2020年增長(zhǎng)9.38萬億元;債券投資32.72億元，較2020年增長(zhǎng)2.55萬億元;股權(quán)及其他投資2.95億元，較2020年減少0.11萬億元;買入返售資產(chǎn)2.85億元，于2020年持平萬億元;存放中央銀行存款9.71億元，較2020年減少0.77萬億元;銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)往來2.27億元，較2020年減少1.09萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國(guó)中資全國(guó)性四家大型銀行人民幣信貸收支均呈穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年，中國(guó)2016-2021年中國(guó)中資全國(guó)性四家大型銀行人民幣信貸收支均為104.08萬億元，較2020年增長(zhǎng)7.61萬億元。2015-2020年中國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量、借記卡在用發(fā)卡數(shù)量、信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年中國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張;借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.78億張。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸在我們的日常生活中占據(jù)了非常重要的地位，對(duì)銀行卡信貸產(chǎn)生了一定影響。2015-2020年期間，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。2015-2020年銀行卡總授信額度也在不斷增加，但增長(zhǎng)幅度呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，至2020年中國(guó)銀行卡授信總額18.96萬億元，較2019年增長(zhǎng)1.59萬億元。

大部分持卡人逐步將信用卡作為備用資金，所以銀行卡在授信額度使用率方面，呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，至2017年中國(guó)銀行卡授信使用率達(dá)到“巔峰”，2018年起，中國(guó)銀行卡授信使用率逐年下降，至2020年中國(guó)銀行卡授信使用率41.73%，較2019年下降1.97個(gè)百分點(diǎn)。

2023年，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)、廣義貨幣(M2)保持較快增長(zhǎng)，我國(guó)貨幣條件合理適度，居民預(yù)期穩(wěn)定，隨著政策效果不斷顯現(xiàn)，供需缺口將進(jìn)一步彌合，8月份后CPI有望開始逐步上行。

中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，中國(guó)人民銀行將加大宏觀調(diào)控力度，精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、中期借貸便利、公開市場(chǎng)操作等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。

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