2023年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)

• 陳澤芳 2023年9月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 916 57
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在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢(shì)會(huì)進(jìn)入持續(xù)回落走勢(shì)。金融詐騙“網(wǎng)絡(luò)化”特點(diǎn)顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強(qiáng)。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機(jī)制方面,中郵消費(fèi)金融知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識(shí)和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險(xiǎn);可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對(duì)于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。

在互聯(lián)網(wǎng)等快速發(fā)展的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)欺詐手段也越發(fā)多樣，并逐漸形成規(guī)模龐大的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)。近年來，反欺詐行業(yè)迎來了發(fā)展機(jī)構(gòu)，包括BAJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭、大型金融機(jī)構(gòu)以及新興科技公司均在發(fā)力金融反欺詐。融合大數(shù)據(jù)+機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐系統(tǒng)能夠有效幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，因此互聯(lián)網(wǎng)欺詐的泛濫會(huì)推動(dòng)反欺詐行業(yè)的快速發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。消費(fèi)金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來說，可以利用指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等技術(shù)判斷借款人的真實(shí)身份，比如，借款人上傳個(gè)人證件后，反欺詐系統(tǒng)可以自動(dòng)識(shí)別其身份信息，隨后利用人臉識(shí)別技術(shù)，引導(dǎo)用戶進(jìn)行活體識(shí)別，再與身份證上照片信息進(jìn)行對(duì)比判斷。從行為欺詐方面來說，機(jī)器學(xué)習(xí)作為人工智能最重要的技術(shù)手段之一，通過對(duì)借款人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進(jìn)而對(duì)借款人的真實(shí)意圖做出判斷。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，犯罪目標(biāo)從用戶手里的儲(chǔ)蓄，到針對(duì)用戶在各大貸款平臺(tái)上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒錢也可以被騙”。目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費(fèi)者帶來便利，另一方面也確實(shí)導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。截至2022年11月底，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.1萬起，同比上升5.7%，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)同比上升64.4%，立案數(shù)同比下降17.3%，造成財(cái)產(chǎn)損失總價(jià)值同比下降1.3%，實(shí)現(xiàn)了“兩升兩降”工作目標(biāo)。

2023年國(guó)家醫(yī)保局聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、財(cái)政部、國(guó)家衛(wèi)生健康委在全國(guó)范圍開展醫(yī)保領(lǐng)域打擊欺詐騙保專項(xiàng)整治工作。2023年，國(guó)家醫(yī)保局將在大數(shù)據(jù)監(jiān)管方面著重發(fā)力，開展大數(shù)據(jù)監(jiān)管試點(diǎn)，通過強(qiáng)化已有醫(yī)保反欺詐大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，推動(dòng)建立一批重點(diǎn)領(lǐng)域的反欺詐大數(shù)據(jù)模型，逐步構(gòu)建非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新模式，推進(jìn)醫(yī)?；鸨O(jiān)管能力提升。

2023年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，侵犯公民個(gè)人信息案件涉及的領(lǐng)域愈發(fā)廣泛，覆蓋政府、醫(yī)療、教育、房地產(chǎn)、物流、電商等多個(gè)行業(yè)。同時(shí)，以公民個(gè)人信息為核心，滋生出電信詐騙、騷擾電話、搶號(hào)搶票、網(wǎng)絡(luò)水軍、“人肉搜索”“呼死你”“薅羊毛”等一系列黑灰產(chǎn)業(yè)。在目前的金融反欺詐市場(chǎng)上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分等;一類是大型金融機(jī)構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險(xiǎn)信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對(duì)措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢(shì)會(huì)進(jìn)入持續(xù)回落走勢(shì)。金融詐騙“網(wǎng)絡(luò)化”特點(diǎn)顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強(qiáng)。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化推進(jìn)，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時(shí)，也給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來如下一系列新的難題。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段，打造智慧化風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)鏈，推動(dòng)反欺詐、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管控等從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”全面轉(zhuǎn)變，并結(jié)合不同類型銀行的風(fēng)控訴求助力行業(yè)不斷提升智能化風(fēng)控水平。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及反欺詐行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單...

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