反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及相關(guān)政策分析2023

• 黃文玉 2023年10月23日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 448 23
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反欺詐應(yīng)用的行業(yè)范圍非常廣泛，做零售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的，電子商務(wù)、出行、物流等任何能想到的都有對(duì)反欺詐的需求。反欺詐是風(fēng)控中非常重要的一部分，特別是對(duì)于每一類業(yè)務(wù)每個(gè)人都有每個(gè)人自己對(duì)風(fēng)控的理解。

反欺詐的概念

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。近幾年，數(shù)字技術(shù)與金融的融合正在成為一種不可逆的潮流，新模式新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。與此同時(shí)，針對(duì)金融產(chǎn)品的詐騙手段也不斷“變異”。

信用卡交易反欺詐系統(tǒng)包含五個(gè)部分，數(shù)據(jù)采集，欺詐偵測，系統(tǒng)管理，報(bào)表，數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫包括規(guī)則庫，欺詐交易庫，受檢交易庫，信息庫和行為模型庫。規(guī)則庫記錄偵測欺詐交易所用的規(guī)則;信息庫記錄系統(tǒng)維護(hù)信息;欺詐交易庫記錄已被欺詐系統(tǒng)確認(rèn)為疑似的欺詐交易;受檢測交易庫記錄銀行卡交易。

系統(tǒng)管理部分負(fù)責(zé)處理欺詐監(jiān)控，參數(shù)管理，交易查詢，規(guī)則管理。它維護(hù)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理部門操作員通過系統(tǒng)管理模塊對(duì)欺詐交易進(jìn)行處理，負(fù)責(zé)連接案件管理系統(tǒng)，通過系統(tǒng)管理將可疑交易提交給案件管理系統(tǒng)進(jìn)行下一步的處理。數(shù)據(jù)采集負(fù)責(zé)交易篩選，字段裁剪，數(shù)據(jù)加載。采集的數(shù)據(jù)來自于受檢測交易庫。數(shù)據(jù)采集子系統(tǒng)負(fù)責(zé)獲取各種規(guī)格交易數(shù)據(jù)，將這些交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為統(tǒng)一的，能夠被偵測子系統(tǒng)識(shí)別的格式。這樣偵測子系統(tǒng)就可以專心關(guān)注于檢測工作，而不必關(guān)心外部交易格式的變換。

欺詐偵測負(fù)責(zé)交易評(píng)分，規(guī)則檢測，欺詐入庫。它是整個(gè)反欺詐系統(tǒng)的核心子系統(tǒng)。包括計(jì)分引擎模塊和規(guī)則引擎模塊。監(jiān)控報(bào)表對(duì)交易反欺詐系統(tǒng)的應(yīng)用和管理極為重要。主要分為管理應(yīng)用、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)安全幾大類。報(bào)表可以幫助業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理人員了解欺詐偵測的效果以及人員的分配情況。

同時(shí)通過對(duì)流程的監(jiān)控和報(bào)表的分析，可以對(duì)現(xiàn)有規(guī)則進(jìn)行評(píng)估，對(duì)效果不理想的部分進(jìn)行必要的修正和調(diào)整，從而能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡交易反欺詐規(guī)則隨時(shí)間以及欺詐模式的變化而逐步變化。另外，還可以幫助合理的分配人員，使審核人員的效率得以充分發(fā)揮。監(jiān)控與報(bào)表體系設(shè)計(jì)的合理性與否，將直接關(guān)系到系統(tǒng)的最終應(yīng)用效果。通過這一架構(gòu)，能有效支持銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，滿足風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的需要。銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理的當(dāng)前業(yè)務(wù)需求和未來發(fā)展的目標(biāo)，以及銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)環(huán)境來實(shí)施該架構(gòu)。

反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)美國注冊舞弊審查師協(xié)會(huì)(ACFE)估算，職務(wù)欺詐每年給全球企業(yè)造成的損失超過4.7萬億美元。各種規(guī)模的公司每年還會(huì)因外部欺詐損失數(shù)十億美元，普通人也深受其害。各種形式的欺詐威脅層出不窮——從賬戶劫持到身份盜用，再到網(wǎng)絡(luò)釣魚，每個(gè)消費(fèi)者都深受其害。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

反欺詐應(yīng)用的行業(yè)范圍非常廣泛，做零售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的，電子商務(wù)、出行、物流等任何能想到的都有對(duì)反欺詐的需求。反欺詐是風(fēng)控中非常重要的一部分，特別是對(duì)于每一類業(yè)務(wù)每個(gè)人都有每個(gè)人自己對(duì)風(fēng)控的理解。因此我們可以跟進(jìn)行業(yè)的不同屬性不同，構(gòu)造出定制化、場景和差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理。但是往往由于個(gè)體知識(shí)能力所限，每個(gè)人只能理解自己工作的一部分。

中國信通院發(fā)布的《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報(bào)告(2020年)》顯示，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前超過7成的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與個(gè)人信息泄漏或被竊取有關(guān)，且該比例呈現(xiàn)持續(xù)提升趨勢。金融消費(fèi)者的個(gè)人信息因其獨(dú)特的商業(yè)價(jià)值，逐漸被充分挖掘，個(gè)人金融信息泄露、濫用等現(xiàn)象不時(shí)發(fā)生，消費(fèi)者個(gè)人信息方面的投訴也逐漸增多。

2020年6月以來，與公安部刑偵局國家反詐中心建立了良好的警企合作機(jī)制，同時(shí)加大力度協(xié)調(diào)全國多地公安機(jī)關(guān)開展對(duì)此類犯罪活動(dòng)的集中溯源打擊行動(dòng)。目前，馬上消費(fèi)已協(xié)助山西、湖北、山東、河南、四川、浙江和海南等多地市公安機(jī)關(guān)，共計(jì)搗毀10余個(gè)電信詐騙窩點(diǎn)，抓獲犯罪嫌疑人近200人。

反欺詐行業(yè)相關(guān)政策分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融服務(wù)與用戶數(shù)據(jù)緊密相連，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)已經(jīng)成為金融科技創(chuàng)新過程中不可回避的問題，《中華人民共和國民法典》更是將隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)提到了前所未有的高度。在當(dāng)前形勢下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)需要的是提升自身在大數(shù)據(jù)方面的科技能力，做好聯(lián)防聯(lián)控，進(jìn)一步共享技術(shù)、數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供更為全面的金融服務(wù)。

保險(xiǎn)行業(yè)反保險(xiǎn)欺詐交流平臺(tái)已于去年7月正式成立，共同打擊跨公司、跨區(qū)域欺詐案件，就是該平臺(tái)的主要職責(zé)之一。此外，2023年初，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)京冀交通事故車險(xiǎn)服務(wù)一體化有關(guān)工作的通知》也提出，支持理賠數(shù)據(jù)共享信息化建設(shè)，北京、河北保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究建立兩地行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)共享數(shù)據(jù)庫。

在反欺詐領(lǐng)域深入推動(dòng)科技賦能，保險(xiǎn)公司還需要積極探索除大數(shù)據(jù)外的區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，統(tǒng)籌規(guī)劃區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地路徑，挖掘區(qū)塊鏈在各險(xiǎn)種承保理賠反欺詐、產(chǎn)品溯源、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流通等場景的應(yīng)用價(jià)值。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

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