虛假網(wǎng)絡(luò)投資詐騙占比超過38% 反欺詐行業(yè)發(fā)展分析

• 陳觀秋 2023年11月2日 來源：證券日報(bào) 東方網(wǎng) 中國經(jīng)營網(wǎng) 百度 950 59
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分期樂母公司樂信的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告顯示，過去一年，最常見的網(wǎng)絡(luò)欺詐手法包括虛假網(wǎng)絡(luò)投資、刷單返現(xiàn)、裸聊、課程退費(fèi)、注銷賬戶、冒充公檢法等。其中，虛假網(wǎng)絡(luò)投資詐騙最為常見，占比超過38%。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是最需要克服的一大難題。當(dāng)前消費(fèi)金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業(yè)的針對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

報(bào)告顯示：虛假網(wǎng)絡(luò)投資詐騙占比超過38%

分期樂母公司樂信的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告顯示，過去一年，最常見的網(wǎng)絡(luò)欺詐手法包括虛假網(wǎng)絡(luò)投資、刷單返現(xiàn)、裸聊、課程退費(fèi)、注銷賬戶、冒充公檢法等。其中，虛假網(wǎng)絡(luò)投資詐騙最為常見，占比超過38%。

近日，分期樂攜手北京市反詐中心、西城區(qū)反詐中心、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟其他成員單位共同舉辦的“警企反詐公益行”活動(dòng)在北京陶然亭公園舉行。本次活動(dòng)通過案例展示、民警講解、打卡贏取小禮物等方式，調(diào)動(dòng)更多消費(fèi)者了解電信詐騙套路、謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，全面筑牢全民反詐防線。

據(jù)披露，今年以來，分期樂已多次攜手北京反詐中心開展警企聯(lián)動(dòng)?！?·15”期間，北京反詐中心聯(lián)合分期樂等共同推出“3·15”消保反詐宣傳展播、通過短視頻形式宣傳全民反詐等。

反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進(jìn)行識別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

反欺詐行業(yè)發(fā)展分析

因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤和品牌聲譽(yù)都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

按照完善預(yù)防性法律制度的要求，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)防范性制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)治理，強(qiáng)化部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會責(zé)任，變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)，犯罪目標(biāo)從用戶手里的儲蓄，到針對用戶在各大貸款平臺上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒錢也可以被騙”。

目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費(fèi)者帶來便利，另一方面也確實(shí)導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

截至2022年11月底，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.1萬起，同比上升5.7%，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)同比上升64.4%，立案數(shù)同比下降17.3%，造成財(cái)產(chǎn)損失總價(jià)值同比下降1.3%，實(shí)現(xiàn)了“兩升兩降”工作目標(biāo)。

公安部建立分級分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個(gè);中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個(gè)、IP地址3.8萬個(gè);人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元。

隨著隱私保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實(shí)施，以及個(gè)人保護(hù)意識的增強(qiáng)，預(yù)計(jì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)/政府/醫(yī)療機(jī)構(gòu)/企事業(yè)單位等將會部署增強(qiáng)的系統(tǒng)，基于“數(shù)據(jù)可用不可見”和“數(shù)據(jù)不出門模型多跑路”的方式來達(dá)到合規(guī)目的。隱私計(jì)算作為下一代IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合規(guī)的剛需，這部分功能升級會占有不同類型IT系統(tǒng)投資的5%-10%左右，將會隨著新一輪的IT系統(tǒng)更新周期而啟動(dòng)。

目前AI技術(shù)發(fā)展迅猛，但是在落地時(shí)遇到不小阻力，AI技術(shù)落地也存在合規(guī)、監(jiān)管、利益問題，而電信反欺詐可以在其中發(fā)揮核心基礎(chǔ)作用。特別是存量市場和增量市場，存量市場中視頻、音頻、文本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的識別要求集成隱私保護(hù)功能。

人工智能的發(fā)展成果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了廣泛的推崇和應(yīng)用，各大巨頭紛紛借助AI打造個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù), 加速擴(kuò)張生態(tài)領(lǐng)域。反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應(yīng)時(shí)間、識別威脅、改進(jìn)檢測技術(shù)來打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控，模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

報(bào)告對我國反欺詐行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

想要了解更多反欺詐行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進(jìn)行識別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單...

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