近年來隨著人口老齡化的加劇 對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求不斷增加

• 黃婷 2023年12月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 487 26
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養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》等有關(guān)規(guī)定，從2016年5月1日起，將階段性降低養(yǎng)老保險(xiǎn)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)四大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計(jì)，到2030年，中國(guó)老年人口將達(dá)到2億，并且養(yǎng)老保險(xiǎn)需求將隨之增加。因此，預(yù)計(jì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等個(gè)人養(yǎng)老金賬戶均已開立超百萬戶。而在機(jī)構(gòu)大力推廣下，人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費(fèi)人數(shù)613萬人，總繳費(fèi)金額142億元。

2021年末全國(guó)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為102871萬人，比上年末增加3007萬人。全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存63970億元，其中：基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模1.46萬億元，當(dāng)年投資收益額632億元。?

2022年末全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬人，增加155萬人。

據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)品清單，目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)99款，產(chǎn)品涵蓋稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

99款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品之中，共有74款為年金型產(chǎn)品，其中稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)共計(jì)44款，兩全保險(xiǎn)14款，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)11款。同時(shí)，9款萬能型年金保險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)，3款年金險(xiǎn)為分紅型。

從參與機(jī)構(gòu)來看，99款產(chǎn)品由22家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行：泰康人壽與泰康養(yǎng)老分別推出8款產(chǎn)品，工銀安盛人壽、國(guó)民養(yǎng)老和太保壽險(xiǎn)相繼推出7款產(chǎn)品，人保壽險(xiǎn)、太平人壽、中國(guó)人壽、中信保誠(chéng)人壽緊隨其后，也已推出6款產(chǎn)品。太平養(yǎng)老作為專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司目前已設(shè)計(jì)推出5款產(chǎn)品，此外建信人壽、陽光人壽、友邦人壽、交銀人壽、平安養(yǎng)老、中意人壽、農(nóng)銀人壽、新華養(yǎng)老、中宏人壽、招商信諾人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽也均有產(chǎn)品推出。

以收益情況來看，首批個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中7款可購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品2022年實(shí)際結(jié)算利率整體處于4%-5.7%區(qū)間，其中，穩(wěn)健性賬戶結(jié)算利率處于4%至5.15%區(qū)間，進(jìn)取型賬戶則整體處于5%至5.7%。以國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來看，穩(wěn)健性產(chǎn)品利率4.5%，進(jìn)取型為5%;國(guó)民養(yǎng)老共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)健性賬戶和進(jìn)取型賬戶實(shí)際結(jié)算利率分別為5.15%、5.6%。

與2021年相比，2022年該7款產(chǎn)品實(shí)際結(jié)算利率整體有所下調(diào)，但仍高于穩(wěn)健性2%-3%，進(jìn)取型0-1%的常見保底利率。盡管整體下調(diào)，但在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶對(duì)接基金產(chǎn)品出現(xiàn)大面積虧損的情況下，收益表現(xiàn)仍然具有優(yōu)勢(shì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析：

隨著人口老齡化的加劇和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)將不斷增加。同時(shí)，政府政策的推動(dòng)和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)，截至目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴(kuò)容到了20只左右，既有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

養(yǎng)老金賬戶最新出現(xiàn)在55只個(gè)股前十大流通股東名單中，合計(jì)持股量5.07億股，期末持股市值合計(jì)125.22億元。

三季度末養(yǎng)老金賬戶對(duì)中興通訊的持股量最多，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金八零二組合、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金一五零一二組合為公司第八、第九大流通股東，合計(jì)持股量為5844.40萬股;其次是銀輪股份，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金一零零三組合為公司第二大流通股東，持股量為3182.87萬股。從期末持股市值看，養(yǎng)老金賬戶期末持股市值在億元以上的有28只股，分別是中興通訊、興齊眼藥、春風(fēng)動(dòng)力等。

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人，相較2022年底增長(zhǎng)44.17%，但規(guī)模增長(zhǎng)仍需政策進(jìn)一步激勵(lì)。個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施后，多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)上市個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至目前(4月21日)，據(jù)中國(guó)銀保信披露的名單顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。

今年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指資金長(zhǎng)期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當(dāng)達(dá)到法定退休年齡或年滿60周歲的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在居民長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢”出現(xiàn)新選項(xiàng)的同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名錄亦持續(xù)擴(kuò)容。中國(guó)銀保信網(wǎng)站披露的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名錄顯示，截至10月26日，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)增至93只，產(chǎn)品類型日漸豐富。在養(yǎng)老上，保險(xiǎn)力量不斷凸顯。

隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計(jì)，到2030年，中國(guó)老年人口將達(dá)到2億，并且養(yǎng)老保險(xiǎn)需求將隨之增加。因此，預(yù)計(jì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

中研普華發(fā)布《2024-2029年養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由資深專家和研究人員通過周密的市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、政府部門機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新權(quán)威數(shù)據(jù)，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過相關(guān)市場(chǎng)研究的工具、理論和模型撰寫而成。本報(bào)告主要分析了國(guó)內(nèi)企業(yè)并購(gòu)重組政策及規(guī)模、上市公司并購(gòu)重組與操作策略、養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組動(dòng)因、養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)兼并重組風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策建議，最后對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及策略、融資渠道選擇提出相關(guān)建議，是企業(yè)了解行業(yè)并購(gòu)重組發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價(jià)值！

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