隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 金融欺詐手段不斷升級(jí) 金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)分析

• 黃婷 2024年1月25日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 304 12
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金融欺詐是指借款人用虛構(gòu)數(shù)據(jù)、隱瞞事實(shí)的方式來(lái)騙取貸款，且在申請(qǐng)貸款后主觀上沒(méi)有還款意愿，或客觀上沒(méi)有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見(jiàn)的金融欺詐類型有虛假用戶注冊(cè)、企業(yè)欺詐、金融釣魚(yú)網(wǎng)站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現(xiàn)、他人冒用等。

金融欺詐是指借款人用虛構(gòu)數(shù)據(jù)、隱瞞事實(shí)的方式來(lái)騙取貸款，且在申請(qǐng)貸款后主觀上沒(méi)有還款意愿，或客觀上沒(méi)有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見(jiàn)的金融欺詐類型有虛假用戶注冊(cè)、企業(yè)欺詐、金融釣魚(yú)網(wǎng)站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現(xiàn)、他人冒用等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

金融反欺詐模型的底層為數(shù)據(jù)層，即數(shù)據(jù)來(lái)源。反欺詐建模需要從不同數(shù)據(jù)源采集多維度數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)源越多越好，特別是做支付、助貸、征信類的大數(shù)據(jù)公司。

以企業(yè)數(shù)字融資為例，在完成金融貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、授信、建額、提款、還款等過(guò)程中，欺詐者可以通過(guò)信息流、業(yè)務(wù)流、數(shù)據(jù)流等信貸欺詐的手段來(lái)獲得銀行的申請(qǐng)授信，從而獲得銀行的放款。

進(jìn)入數(shù)字金融時(shí)代，數(shù)字化技術(shù)支撐供應(yīng)鏈金融構(gòu)建“數(shù)據(jù)、技術(shù)與場(chǎng)景”三位一體的反欺詐系統(tǒng)。數(shù)字金融反欺詐從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗、特征工程、算法研究、決策引擎、監(jiān)控迭代等方面，通過(guò)數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)規(guī)則配置的線上化、流程化和數(shù)字化，從而降低開(kāi)發(fā)成本。常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎、人行征信系統(tǒng)、黑名單管理系統(tǒng)等。伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，近年來(lái)以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪愈發(fā)猖獗，電信詐騙花樣多變，隱蔽性更強(qiáng)、涉案金額更大、受害人數(shù)更多，極大破壞了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測(cè)、識(shí)別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應(yīng)對(duì)新型的欺詐手段，未來(lái)數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面均衡發(fā)力。

中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院報(bào)告顯示，2019年～2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審理的金融詐騙案件呈現(xiàn)逐年遞減的特點(diǎn)，三年案件總數(shù)下降59.55%。在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)逐年緩解，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢(shì)會(huì)進(jìn)入持續(xù)回落走勢(shì)。金融詐騙“網(wǎng)絡(luò)化”特點(diǎn)顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強(qiáng)。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問(wèn)題、新要求、新難度。

由于金融欺詐類別紛雜，可以針對(duì)欺詐主體、欺詐手段、欺詐方式進(jìn)行不同的歸類。按欺詐方式，可分為申請(qǐng)欺詐、交易欺詐、營(yíng)銷欺詐三大類。其中申請(qǐng)欺詐最為常見(jiàn)，即通過(guò)冒用、盜用、包裝偽造申請(qǐng)人身份進(jìn)行騙貸的方式;交易欺詐屬于第三方欺詐，即在真實(shí)客戶或者銀行不知情的情況下，通過(guò)盜用銀行卡持卡人資料或者金融賬戶信息進(jìn)行偽冒交易、提現(xiàn)或者實(shí)施電信詐騙的行為，包括盜卡盜刷、卡片偽造等;營(yíng)銷欺詐則是通過(guò)占用金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)系統(tǒng)資源以及優(yōu)惠活動(dòng)名額，使?fàn)I銷活動(dòng)無(wú)法達(dá)到預(yù)期效果，是近幾年欺詐的熱點(diǎn)。

我國(guó)金融反欺詐行業(yè)

面對(duì)日益集團(tuán)化、專業(yè)化的外部欺詐形勢(shì)，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風(fēng)控體系，精準(zhǔn)識(shí)別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

在目前的金融反欺詐市場(chǎng)上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分等;一類是大型金融機(jī)構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

技術(shù)的革新下，金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對(duì)公共安全和社會(huì)治理也提出了諸多新問(wèn)題，如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài)，使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)面前的共同難題。近年來(lái)，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長(zhǎng)迅速的特點(diǎn)。與此同時(shí)，也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識(shí)等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術(shù)的升級(jí)、改造和優(yōu)化，更促使監(jiān)管部門(mén)更多關(guān)注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

一方面，隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融欺詐手段不斷升級(jí)，如網(wǎng)絡(luò)詐騙、信用卡欺詐等，這些欺詐行為越來(lái)越隱蔽和難以察覺(jué)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的反欺詐壓力，需要投入大量的人力和物力進(jìn)行防范和打擊。

展望未來(lái)，金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展前景廣闊。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，金融欺詐行為將更加復(fù)雜和隱蔽，因此對(duì)金融反欺詐技術(shù)的需求也將更加迫切。同時(shí)，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融反欺詐技術(shù)也將不斷進(jìn)步和創(chuàng)新。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)金融反欺詐行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

想要了解更多中國(guó)金融反欺詐行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)中國(guó)金融反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)金融反欺詐行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。報(bào)告將幫助金融反欺詐企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解金融反欺詐行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握金融反欺詐行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避金融反欺詐行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

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