商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析：商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展將成為重要趨勢(shì)

• 黃文玉 2024年2月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 1054 67
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商業(yè)銀行，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐之一。

商業(yè)銀行，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)商銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐之一。近年來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，2020年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)265.79萬(wàn)億元，較2019年增加了26.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.0%，2021年上半年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)已達(dá)281.29萬(wàn)億元。

數(shù)據(jù)顯示，自2014年起中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)長(zhǎng)期占據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)七成以上的比例，尤其在2019年后中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)占據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)八成以上的比例，2020年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的83.13%，較2019年增長(zhǎng)了0.55%，2021年上半年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的83.72%。 從細(xì)分類型來(lái)看，2021年上半年中國(guó)大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1361845億元;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)為603186億元;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為436365億元。

在全球范圍內(nèi)，商業(yè)銀行的數(shù)量和規(guī)模都非常龐大，它們?cè)诮?jīng)濟(jì)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。一些知名的商業(yè)銀行，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等，都是國(guó)家直接管控的大型商業(yè)銀行，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要影響。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

2021年上半年中國(guó)大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.41%，占比最大;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的21.44%;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的15.51%。在中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的同時(shí)，負(fù)債也在增加，2020年中國(guó)商業(yè)銀行總負(fù)債達(dá)244.54萬(wàn)億元，較2019年增加了24.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%，2021年上半年中國(guó)商業(yè)銀行總負(fù)債已達(dá)258.84萬(wàn)億元。

中國(guó)商業(yè)銀行總負(fù)債長(zhǎng)期占據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債七成以上的比例，2020年中國(guó)商業(yè)銀行總負(fù)債占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債的83.43%，較2019年增長(zhǎng)了0.56%，2021年上半年中國(guó)商業(yè)銀行總負(fù)債占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債的84.05%。從細(xì)分類型來(lái)看，2021年上半年中國(guó)大型商業(yè)銀行總負(fù)債為1251106億元;股份制商業(yè)銀行總負(fù)債為555250億元;城市商業(yè)銀行總負(fù)債為403083億元。

商業(yè)銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著科技的發(fā)展，數(shù)字化、信息化、智能化已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢(shì)。銀行將更多地依賴互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將幫助銀行降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。隨著客戶需求的變化，商業(yè)銀行將向綜合化服務(wù)方向發(fā)展。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行將提供更多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個(gè)性化的金融需求。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展將成為一個(gè)重要趨勢(shì)。銀行將拓展海外市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，為跨國(guó)企業(yè)提供全球金融服務(wù)。這將要求銀行具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、更廣泛的國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和更豐富的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析商業(yè)銀行未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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