2024銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析：大模型催化“未來(lái)銀行”迭代發(fā)展

• 吳澳燕 2024年3月25日 來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 中國(guó)人民銀行網(wǎng)站 218 6
• 繁體

銀行業(yè)作為金融體系的核心，一直以來(lái)都是信息技術(shù)應(yīng)用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)迎來(lái)一場(chǎng)前所未有的創(chuàng)新革命。

銀行業(yè)作為金融體系的核心，一直以來(lái)都是信息技術(shù)應(yīng)用的前沿陣地。隨著大模型等人工智能新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)迎來(lái)一場(chǎng)前所未有的創(chuàng)新革命。

根據(jù)公開(kāi)信息披露，國(guó)內(nèi)42家上市銀行中，已有6家公開(kāi)發(fā)布大模型技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用的信息。事實(shí)上，大模型橫空出世之后，大多數(shù)銀行都在進(jìn)行應(yīng)用摸索，畢竟，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，誰(shuí)能夠更快地掌握和應(yīng)用大模型技術(shù)，誰(shuí)就可能在轉(zhuǎn)型升級(jí)的道路上搶占先機(jī)。

從應(yīng)用態(tài)勢(shì)來(lái)看，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)于大模型這類新興技術(shù)的采納和融合速度顯示出了顯著的積極性。在2023年3月，農(nóng)業(yè)銀行就率先發(fā)布ChatABC，該模型可提供人工智能對(duì)話機(jī)器人服務(wù)，還可執(zhí)行代碼生成、知識(shí)問(wèn)答、文本摘要、上下文解析等生成類任務(wù);工商銀行也早早發(fā)布基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)金融通用模型研制投產(chǎn)。

2023年末我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬(wàn)億元

初步統(tǒng)計(jì)，2023年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.6%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。

金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為420.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為383.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為10.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為27.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023年，國(guó)有大行規(guī)模擴(kuò)張保持較快水平，行業(yè)集中度持續(xù)提升;股份行步履“踟躇”，規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊儆兴啪?城農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速較高，規(guī)模擴(kuò)張相對(duì)穩(wěn)健。據(jù)中金公司測(cè)算，國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行2023年凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)1.8%、-3.7%、14.8%和14.8%，截至2023年末，對(duì)應(yīng)凈息差分別為1.62%、1.76%、1.57%和1.90%

多家銀行在2024年工作會(huì)議上提及打造“差異化競(jìng)爭(zhēng)能力”“新動(dòng)能”“新特色”等。例如，廣發(fā)銀行在部署2024年工作時(shí)提出，強(qiáng)化業(yè)務(wù)升級(jí)轉(zhuǎn)型，在打造差異化競(jìng)爭(zhēng)能力上見(jiàn)成效。浙商銀行則表示，將聚焦場(chǎng)景金融，提升打造供應(yīng)鏈金融、普惠金融、財(cái)富金融、科技金融、池化融資業(yè)務(wù)五大特色品牌，鑄就五大業(yè)務(wù)板塊優(yōu)勢(shì)。

2024年銀行業(yè)將聚焦五大產(chǎn)品和服務(wù)的探索

根據(jù)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的要求，科技、綠色、數(shù)字已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的引領(lǐng)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展將加速成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，而制造業(yè)升級(jí)、服務(wù)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容、外貿(mào)新動(dòng)能培育也有望成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。與此同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，對(duì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的安全發(fā)展和共同富裕目標(biāo)有著重要意義，普惠、養(yǎng)老等關(guān)乎民生的領(lǐng)域，也是未來(lái)政策著力的重點(diǎn)方向。

長(zhǎng)期來(lái)看，大模型技術(shù)的應(yīng)用，將為銀行的服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程帶來(lái)全面的創(chuàng)新。

2024年，銀行業(yè)將緊緊圍繞中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，堅(jiān)持中國(guó)特色金融發(fā)展道路的基本原則方向，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，與此同時(shí)，圍繞客戶需求強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高金融服務(wù)質(zhì)效，繼續(xù)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合成本穩(wěn)中有降。

銀行業(yè)整體發(fā)展，或?qū)⒂腥缦聨讉€(gè)趨勢(shì)：一是信貸增速更加平穩(wěn)。二是存貸款利率均有下行空間。三是風(fēng)險(xiǎn)整體保持穩(wěn)定。四是資本補(bǔ)充需求會(huì)有所上升。五是信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化加速。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年中國(guó)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、產(chǎn)品價(jià)格分析...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡