健康保險(xiǎn)，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。它是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。

隨著人口結(jié)構(gòu)變化以及健康觀念普及，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸提升，超半數(shù)購買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保民也會(huì)為父母、配偶、子女等家庭成員投保，呈現(xiàn)家庭化配置趨勢(shì)。與此同時(shí)，年輕群體對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度超過70%，并普遍打算長期參保。我國健康保險(xiǎn)發(fā)展面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增速放緩帶來的轉(zhuǎn)型壓力。

健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展環(huán)境及市場(chǎng)深度分析2024

“健康中國2030”規(guī)劃綱要和“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃明確提出建立多層次醫(yī)療保障體系的制度方向;《深化醫(yī)療保障制度改革》中也指出，建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系等。多份重磅文件的下發(fā)，均是為構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系做鋪墊。

隨著“健康中國”戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，國民的健康保障意識(shí)不斷提升，這也推動(dòng)著我國商業(yè)健康險(xiǎn)迎來階段性爆發(fā)式增長。數(shù)據(jù)顯示，2013—2023年這十年間，我國商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從1123億元增長至9035億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有170多家保險(xiǎn)公司開展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在售產(chǎn)品超過5000個(gè)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

商業(yè)健康險(xiǎn)從最初的只能提供住院費(fèi)用報(bào)銷和重大疾病賠付，拓展到健康管理、協(xié)助就醫(yī)、疾病預(yù)防等多個(gè)領(lǐng)域。中國人保、中國平安、中國太保等大型保險(xiǎn)集團(tuán)紛紛成立健康險(xiǎn)公司，對(duì)已經(jīng)推出的產(chǎn)品持續(xù)迭代升級(jí)，新產(chǎn)品類型不斷出現(xiàn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)健康險(xiǎn)和惠民保成為關(guān)注度最高的三類產(chǎn)品。目前，我國商業(yè)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度已達(dá)每人640.9元，相比2016年增長348.5元，可見中國消費(fèi)者的健康保險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)。

當(dāng)前，健康保險(xiǎn)市場(chǎng)正經(jīng)歷著進(jìn)一步的細(xì)分化，其中帶病體保險(xiǎn)的創(chuàng)新模式尤為引人注目，這一領(lǐng)域展現(xiàn)了巨大的市場(chǎng)潛力和創(chuàng)新空間。同時(shí)，職業(yè)人群對(duì)健康保險(xiǎn)的需求尚未被充分滿足，這為健康險(xiǎn)市場(chǎng)提供了廣闊的增量空間，值得行業(yè)深入挖掘和拓展。

在市場(chǎng)競爭方面，健康保險(xiǎn)行業(yè)正高度關(guān)注跨產(chǎn)業(yè)資源的整合，通過跨界合作與資源整合，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以提升市場(chǎng)競爭力。此外，業(yè)務(wù)規(guī)模在健康保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭中呈現(xiàn)出明顯的集中趨勢(shì)，大型保險(xiǎn)公司憑借其在品牌、資金、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見。其中提出，加大特定群體保險(xiǎn)保障供給力度。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展面向各類風(fēng)險(xiǎn)群體的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。大力發(fā)展適合老年人保障需求和支付能力的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理擴(kuò)大對(duì)既往癥和慢性病人群的保障，著力滿足高齡老年人保障需求。

隨著監(jiān)管出臺(tái)支持健康險(xiǎn)以及促進(jìn)健康管理服務(wù)的一系列文件，近年來健康險(xiǎn)經(jīng)營者積極布局大健康領(lǐng)域，探索健康管理服務(wù)與健康保險(xiǎn)的深度融合。經(jīng)營健康險(xiǎn)除了要做保險(xiǎn)，還要做好健康管理服務(wù)，這一理念已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)。

在激烈的市場(chǎng)競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年健康保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。