零售支付是支付系統(tǒng)的一種重要形式，它是絕大多數(shù)個(gè)體用戶的生活方式。具體來(lái)說(shuō)，零售支付主要涉及到消費(fèi)者使用各種支付工具或手段來(lái)完成日常購(gòu)物、服務(wù)消費(fèi)等交易活動(dòng)。這些支付工具或手段包括但不限于現(xiàn)金、銀行卡、移動(dòng)支付、二維碼支付等。

隨著科技的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)環(huán)境的日益成熟，數(shù)字化和智能化升級(jí)已成為中小微商戶在激烈競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇和發(fā)展趨勢(shì)。支付產(chǎn)業(yè)也順應(yīng)這一潮流，逐漸從早期單純追求業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)的階段，邁向了支付業(yè)務(wù)價(jià)值多元化的新階段。

在這一新階段中，聚合支付作為核心驅(qū)動(dòng)力，圍繞商戶的多樣化需求，持續(xù)創(chuàng)新并打磨數(shù)字化解決方案和增值服務(wù)。聚合支付不僅整合了多種支付方式，簡(jiǎn)化了交易流程，提升了用戶體驗(yàn)，更重要的是，它通過(guò)數(shù)據(jù)整合和分析，為商戶提供了更深入的商業(yè)洞察和決策支持。

零售支付市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，為了促進(jìn)零售業(yè)的發(fā)展，國(guó)家有關(guān)部門陸續(xù)出臺(tái)了一系列相關(guān)政策，支持鼓勵(lì)行業(yè)的發(fā)展，如2023年發(fā)布的《質(zhì)量強(qiáng)國(guó)建設(shè)綱要》指出，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、移動(dòng)支付等新模式規(guī)范有序發(fā)展，鼓勵(lì)超市、電商平臺(tái)等零售業(yè)態(tài)多元化融合發(fā)展。

2023年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2961.63億筆，金額3395.27萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)6.17%和9.17%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1851.47億筆，金額555.33萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)16.81%和11.15%。

目前，移動(dòng)支付已成為消費(fèi)者主要的支付方式之一，其普及程度預(yù)計(jì)將進(jìn)一步提升。無(wú)現(xiàn)金支付、NFC技術(shù)的普及等也將推動(dòng)零售業(yè)向更加無(wú)現(xiàn)金化的方向發(fā)展。手機(jī)掃碼或出示二維碼支付是用戶最常使用的支付方式，滲透率高達(dá)92.7%;越來(lái)越多的用戶支付時(shí)選擇跳轉(zhuǎn)支付寶、微信等支付機(jī)構(gòu)客戶端支付，滲透率達(dá)63.7%，較2022年增長(zhǎng)28.1個(gè)百分點(diǎn);36.6%的用戶會(huì)考慮使銀行卡或Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等產(chǎn)品的閃付功能支付。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)零售支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》顯示：

調(diào)查顯示移動(dòng)支付已廣泛覆蓋商業(yè)消費(fèi)、公共民生、投資理財(cái)?shù)缺姸鄨?chǎng)景。餐飲食品、交通出行、民生服務(wù)等剛性消費(fèi)場(chǎng)景滲透率分別高達(dá)96.1%、76.9%和70.3%。

近年來(lái)，中小微商戶數(shù)字化升級(jí)按下加速鍵。根據(jù)預(yù)測(cè)，2022年中國(guó)中小微商戶數(shù)字化升級(jí)服務(wù)行業(yè)總規(guī)模為883億元，預(yù)計(jì)到2027年，中國(guó)中小微商戶數(shù)字化升級(jí)服務(wù)行業(yè)整體將迎來(lái)新的增長(zhǎng)高峰，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到2,294億元。中小微商戶通過(guò)引入數(shù)字化和智能化的支付解決方案，可以更有效地管理庫(kù)存、優(yōu)化供應(yīng)鏈、提升運(yùn)營(yíng)效率，并借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和個(gè)性化服務(wù)，從而增強(qiáng)客戶黏性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，支付產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和智能化升級(jí)也為商戶帶來(lái)了更多的增值服務(wù)機(jī)會(huì)。例如，商戶可以通過(guò)支付平臺(tái)提供的金融服務(wù)，如貸款、理財(cái)?shù)龋鉀Q資金問(wèn)題，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展;同時(shí)，支付平臺(tái)還可以提供會(huì)員管理、營(yíng)銷推廣等增值服務(wù)，幫助商戶更好地管理客戶關(guān)系，提升品牌形象。

2024年，我國(guó)以“消費(fèi)促進(jìn)年”為主題，策劃并實(shí)施各類刺激消費(fèi)的活動(dòng)，旨在激發(fā)消費(fèi)潛力，培育新興消費(fèi)模式，鞏固并擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，并推進(jìn)服務(wù)消費(fèi)品質(zhì)的提升。隨著政策的支持和零售行業(yè)的發(fā)展，零售支付行業(yè)未來(lái)將保持發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過(guò)長(zhǎng)期周密的市場(chǎng)調(diào)研，參考國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過(guò)與國(guó)際同步的市場(chǎng)研究工具、理論和模型撰寫而成。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)零售支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》。