東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行，并計劃將其改建為分行

近日，金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局發(fā)布了兩則引人注目的公告，批復(fù)同意東莞農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“東莞農(nóng)商行”)吸收合并惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行和東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行。這一決定不僅標(biāo)志著廣東省內(nèi)首次農(nóng)商行吸收合并村鎮(zhèn)銀行的案例，更是全國范圍內(nèi)首例農(nóng)商行吸收合并村鎮(zhèn)銀行并改建為分行的先例。

根據(jù)公告內(nèi)容，東莞農(nóng)商行將按照相關(guān)程序和要求，對惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行和東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行吸收合并。接下來，惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行將被改建為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行惠州分行，而東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行則將改建為東莞農(nóng)村商業(yè)銀行大朗支行下屬分支機構(gòu)。

這一改革重組的決策背后，是金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險和推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)工作精神。通過此次合并，有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村中小銀行機構(gòu)整合網(wǎng)點和業(yè)務(wù)資源，進(jìn)一步鞏固和提升金融服務(wù)能力。

東莞農(nóng)商行作為一家歷史悠久、業(yè)績穩(wěn)健的農(nóng)村金融機構(gòu)，其前身為東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。經(jīng)過多年的發(fā)展，東莞農(nóng)商行已完成了統(tǒng)一法人體制改革和股份制改制，并于2021年成功在香港聯(lián)交所掛牌上市，成為全國第13家上市農(nóng)商銀行。此次吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行，不僅有助于東莞農(nóng)商行進(jìn)一步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和市場影響力，也有助于提升整個農(nóng)村金融服務(wù)體系的質(zhì)量和效率。

對于被合并的惠州仲愷東盈村鎮(zhèn)銀行和東莞大朗東盈村鎮(zhèn)銀行來說，此次合并將為其帶來新的發(fā)展機遇。作為東莞農(nóng)商行的分行或下屬分支機構(gòu)，它們將能夠借助東莞農(nóng)商行的品牌優(yōu)勢、資金實力和管理經(jīng)驗，進(jìn)一步提升自身的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。

此外，此次合并也將對當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)市場產(chǎn)生積極的影響。通過整合資源和優(yōu)化布局，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)市場將能夠形成更加完善、高效的服務(wù)體系，為廣大農(nóng)村客戶提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

東莞農(nóng)商行吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行并計劃將其改建為分行的決策，是金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局在推動農(nóng)村金融改革和發(fā)展方面的一次重要實踐。這一舉措將有助于提升當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》分析：

隨著科技的發(fā)展，數(shù)字化、信息化、智能化已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢。銀行將更多地依賴互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將幫助銀行降低運營成本，提高效率，更好地應(yīng)對市場競爭。

隨著客戶需求的變化，商業(yè)銀行將向綜合化服務(wù)方向發(fā)展。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行將提供更多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財、保險、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個性化的金融需求。

值得一提的是，各大商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計與戰(zhàn)略規(guī)劃層面，強化數(shù)據(jù)安全管理，提升數(shù)據(jù)安全防護能力以及降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

資本是商業(yè)銀行抵御各類風(fēng)險的重要屏障，是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)。資本充足率是另一個需要關(guān)注的指標(biāo)。一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.43%;一級資本充足率為12.35%;核心一級資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

市場規(guī)模與增長：

全球商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)總額持續(xù)增長，為經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的融資、儲蓄和支付服務(wù)。

中國作為全球最大的經(jīng)濟體之一，在商業(yè)銀行凈資產(chǎn)規(guī)模方面也取得了快速增長，占據(jù)重要地位。

存款與貸款規(guī)模：

全球商業(yè)銀行的存款規(guī)模和貸款總額均呈現(xiàn)穩(wěn)定增長趨勢，反映了銀行業(yè)在全球經(jīng)濟中的重要角色。

中國商業(yè)銀行的存款規(guī)模和貸款總額也在持續(xù)擴大，為實體經(jīng)濟提供了強大的金融支持。

競爭格局：

商業(yè)銀行市場競爭激烈，市場份額較為分散。全球市場上，市場份額最大的銀行僅占一小部分比例。

中國商業(yè)銀行市場集中度較低，大型商業(yè)銀行與中小銀行并存，形成了多元化的競爭格局。

競爭對手與壓力：

商業(yè)銀行的競爭對手主要包括其他商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)等。

隨著技術(shù)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)對商業(yè)銀行的競爭壓力日益加劇。

科技應(yīng)用與金融創(chuàng)新：

科技應(yīng)用對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要影響。商業(yè)銀行正在加大對科技的應(yīng)用力度，推出多種金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，如移動銀行、電子支付等，以提升客戶體驗和效率。

商業(yè)銀行還積極探索新的業(yè)務(wù)模式和增長點，如綠色金融、普惠金融等，以拓寬業(yè)務(wù)邊界，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

國際化發(fā)展：

隨著全球經(jīng)濟一體化的加深，商業(yè)銀行也在加快國際化發(fā)展步伐，拓展海外市場，提升全球競爭力。

監(jiān)管環(huán)境與風(fēng)險管理：

銀行監(jiān)管作為金融體系中至關(guān)重要的一環(huán)，正在推動行業(yè)向合規(guī)與高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

商業(yè)銀行需要加強風(fēng)險管理，構(gòu)建堅固的風(fēng)險防控體系，以應(yīng)對市場變化和潛在風(fēng)險。

資產(chǎn)質(zhì)量與盈利能力：

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，但受制于實體有效需求不足等因素，盈利增長仍面臨一定壓力。

然而，隨著負(fù)債成本的改善和息差提振，商業(yè)銀行的盈利能力有望得到進(jìn)一步提升。

商業(yè)銀行行業(yè)市場正在持續(xù)發(fā)展壯大，但也面臨著諸多挑戰(zhàn)和機遇。商業(yè)銀行需要適應(yīng)市場變化，加強科技應(yīng)用和金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)邊界，提升全球競爭力，以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

2020年11月，人民銀行發(fā)布《多方安全計算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》，隨后出臺《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》。兩份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確了金融機構(gòu)處理數(shù)據(jù)時要遵循“安全合規(guī)、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數(shù)據(jù)所有權(quán)不因共享、應(yīng)用而發(fā)生讓渡。

在全球經(jīng)濟一體化的背景下，商業(yè)銀行的國際化發(fā)展將成為一個重要趨勢。銀行將拓展海外市場，參與國際競爭，為跨國企業(yè)提供全球金融服務(wù)。這將要求銀行具備更強的風(fēng)險管理能力、更廣泛的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和更豐富的跨國經(jīng)營經(jīng)驗。

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