貸款方式有幾種？

• 2018年9月13日 ZhangHongYuan來源：貸款網(wǎng) 963 60
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  2018-2023年中國銀行貸款行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  銀行貸款研究報告對銀行貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的銀行貸款資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

需要貸款的可以從自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，選擇適合自身的貸款方式。

貸款方式有幾種?

1、保單借款

如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現(xiàn)金價值的80%，利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費(fèi)有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續(xù)借也是六個月。不同保險公司對續(xù)借的次數(shù)限制也不同。

注意：并不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同，而意外險、健康險、投資連結(jié)保險及萬能壽險，由于不存在現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動不可控制，因此不具備質(zhì)押貸款的功能。

優(yōu)勢：

1)利用保單借款，避免了退保帶來的現(xiàn)金價值的損失;不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現(xiàn)保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續(xù)簡便：不需要對借款人進(jìn)行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按 天 計算，借款到期后可以續(xù)借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現(xiàn)金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

劣勢：保單借款不但對保單現(xiàn)金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現(xiàn)金價值至少達(dá)到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

2.銀行個人消費(fèi)貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費(fèi)貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費(fèi)貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。

注意

1)個人消費(fèi)貸款獲批后，銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費(fèi)項(xiàng)目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產(chǎn)品，專款專用。因?yàn)橛械你y行給車貸的利息低于個人消費(fèi)貸款利率;有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔(dān)的利息會更低。

3)消費(fèi)貸款期限最長一般不超過5年。

優(yōu)勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴(yán)格。

3、小額貸款公司

貸款利率：根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司利率定價區(qū)間按現(xiàn)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的0.9-4倍之間，具體利率根據(jù)借款用途、期限、擔(dān)保方式等綜合考慮而定。

擔(dān)保方式：通過小額貸款公司，一般都需要提供擔(dān)保，比如不動產(chǎn)(公司，個人名義下的房產(chǎn)等)，動產(chǎn)抵押或質(zhì)押(車輛，機(jī)器設(shè)備，應(yīng)收賬款，存貨等)，權(quán)利質(zhì)押(保單，股權(quán)質(zhì)押，租賃權(quán)質(zhì)押)，擔(dān)保人等。開展業(yè)務(wù)的公司非常少，即使有此業(yè)務(wù)的貸款公司，對借款人的要求非常嚴(yán)格。

優(yōu)勢：小額貸款公司對擔(dān)保形式比較靈活，對符合條件的借款人，放款快。

劣勢：小額貸款利率比銀行利率要高，適合6個月以內(nèi)的短期周轉(zhuǎn)資金需求。

4、典當(dāng)行貸款

方式1：將自有物品變賣給典當(dāng)行獲得現(xiàn)金10萬。

方式2：通過抵押自有物品獲得典當(dāng)行貸款10萬，物品在還款期間存放在典當(dāng)行，等還完貸款后再從典當(dāng)行將自有物品取走。，可作為抵押的比如貴金屬，高檔數(shù)碼產(chǎn)品，房產(chǎn)，車，奢侈品等。

貸款利率：比如華夏典當(dāng)行(北京市最早成立的典當(dāng)行，也是全國規(guī)模最大的典當(dāng)行之一)，如果把車作為抵押貸款10萬，每月要付給典當(dāng)行月息費(fèi)(利息+手續(xù)費(fèi))3.5%;如果把房產(chǎn)作為抵押，則每月要付的息費(fèi)是2.5%，如果是其它物品(比如貴重首飾等)，則月息費(fèi)是4.5%。

優(yōu)勢：滿足超短期資金需求，放款速度快，可典當(dāng)物品的類型多樣，典當(dāng)手續(xù)簡便。

劣勢：利息高，不適合期限超過6個月的貸款。

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