外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見稿發(fā)布 附細(xì)則全文

• 2018年11月29日 FanTianQing來(lái)源：新浪新聞 1412 93
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外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見稿發(fā)布。

第五十六條 外資銀行董事、高級(jí)管理人員和首席代表存在下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以視情節(jié)輕重，取消其一定期限直至終身的任職資格：

（一）被依法追究刑事責(zé)任的；

（二）拒絕、干擾、阻撓或者嚴(yán)重影響銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的；

（三）因內(nèi)部管理與控制制度不健全或者執(zhí)行監(jiān)督不力，造成所任職機(jī)構(gòu)重大財(cái)產(chǎn)損失，或者導(dǎo)致重大金融犯罪案件發(fā)生的；

（四）因嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控制度不健全或者長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成所任職機(jī)構(gòu)被接管、兼并或者被宣告破產(chǎn)的；

（五）因長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)管理不善，造成所任職機(jī)構(gòu)嚴(yán)重虧損的；

（六）對(duì)已任職的外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其任職前有違法、違規(guī)或者其他不宜擔(dān)任所任職務(wù)的行為的；

（七）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。

第五章 監(jiān)督管理

第五十七條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并于每年3月末前將內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的修訂內(nèi)容報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第五十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門。

外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)指定專門部門或者人員負(fù)責(zé)合規(guī)工作。

第五十九條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)結(jié)束內(nèi)部審計(jì)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將內(nèi)審報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的內(nèi)審人員溝通。

第六十條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，并將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)與銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第六十一條 《條例》第四十條所稱資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定是指《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例的計(jì)算方法執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系的規(guī)定。

第六十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易有關(guān)管理辦法的規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行認(rèn)定。

第六十三條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制銀行信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。

外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在開展外包活動(dòng)時(shí)如遇到對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十四條 《條例》第四十四條所稱的公眾負(fù)債指外國(guó)銀行分行的各項(xiàng)存款、同業(yè)存放（不含境外金融機(jī)構(gòu)存放）、同業(yè)拆入（不含從境外金融機(jī)構(gòu)拆入），以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他負(fù)債。

《條例》第四十四條所稱按公眾負(fù)債額的一定比例持有合格資產(chǎn)是指外國(guó)銀行分行應(yīng)按不低于公眾負(fù)債額的3%持有合格資產(chǎn)。銀保監(jiān)會(huì)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國(guó)銀行分行提高本款規(guī)定的比例。

《條例》第四十四條所稱的合格資產(chǎn)包括中國(guó)財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債、中國(guó)人民銀行發(fā)行的票據(jù)、中國(guó)政策性銀行發(fā)行的金融債、在指定機(jī)構(gòu)的1個(gè)月以上（含1個(gè)月）的定期同業(yè)存款，以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)等。已進(jìn)行質(zhì)押或者采取其他影響資產(chǎn)支配權(quán)處理方式的資產(chǎn)不屬于合格資產(chǎn)。

指定機(jī)構(gòu)是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健且具有一定實(shí)力的非關(guān)聯(lián)法人銀行。外國(guó)銀行分行以定期同業(yè)存款形式存在的合格資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)存放在3家或3家以下指定機(jī)構(gòu)。

外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)每日計(jì)算并保持規(guī)定的合格資產(chǎn)比例，按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并考核。

外國(guó)銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每月向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告在中國(guó)境內(nèi)分行合格資產(chǎn)的存在情況。報(bào)告內(nèi)容包括定期存款的存放銀行、金額、期限和利率，其他合格資產(chǎn)的金額、形式和到期日等。

第六十五條 《條例》第四十五條所稱營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和是指營(yíng)運(yùn)資金、未分配利潤(rùn)和貸款損失一般準(zhǔn)備之和，所稱風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是指按照有關(guān)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)定計(jì)算的表內(nèi)、表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

《條例》第四十五條所規(guī)定的比例，按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并計(jì)算，按季末余額考核。外國(guó)銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每季向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

基于對(duì)等原則，對(duì)于資本充足率持續(xù)符合所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國(guó)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以決定其分行不受《條例》第四十五條第一款規(guī)定的比例限制。

第六十六條 外國(guó)銀行分行的流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、黃金、在中國(guó)人民銀行存款、存放同業(yè)、1個(gè)月內(nèi)到期的拆放同業(yè)、1個(gè)月內(nèi)到期的借出同業(yè)、1個(gè)月內(nèi)到期的境外聯(lián)行往來(lái)及附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)的資產(chǎn)方凈額、1個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、1個(gè)月內(nèi)到期的貸款、1個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的其他債券投資、其他1個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。上述各項(xiàng)資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)扣除預(yù)計(jì)不可收回的部分。合格資產(chǎn)中用于滿足第六十四條最低監(jiān)管要求的部分不計(jì)入流動(dòng)性資產(chǎn)。

外國(guó)銀行分行的流動(dòng)性負(fù)債包括活期存款、1個(gè)月內(nèi)到期的定期存款、同業(yè)存放、1個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)拆入、1個(gè)月內(nèi)到期的借入同業(yè)、1個(gè)月內(nèi)到期的境外聯(lián)行往來(lái)及附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)的負(fù)債方凈額、1個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及其他應(yīng)付款、其他1個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。凍結(jié)存款不計(jì)入流動(dòng)性負(fù)債。

外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)每日計(jì)算并保持《條例》第四十六條規(guī)定的流動(dòng)性比例，按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并考核。外國(guó)銀行分行管理行應(yīng)當(dāng)每月向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十七條 《條例》第四十七條所稱境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額、境內(nèi)本外幣負(fù)債余額按照以下方法計(jì)算：

境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額＝本外幣資產(chǎn)總額－境外聯(lián)行往來(lái)（資產(chǎn)）－境外附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)（資產(chǎn)）－境外貸款－存放境外同業(yè)－拆放境外同業(yè)－買入境外返售資產(chǎn)－境外投資-其他境外資產(chǎn)。

下列投資不列入境外投資：購(gòu)買在中國(guó)境外發(fā)行的中國(guó)政府債券、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)債券和中國(guó)非金融機(jī)構(gòu)的債券。

境內(nèi)本外幣負(fù)債余額＝本外幣負(fù)債總額-境外聯(lián)行往來(lái)（負(fù)債）-境外附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)（負(fù)債）-境外存款-境外同業(yè)存放-境外同業(yè)拆入-賣出境外回購(gòu)款項(xiàng)-其他境外負(fù)債。

《條例》第四十七條的規(guī)定按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并考核。

第六十八條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不得虛列、多列、少列資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益。

第六十九條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上外國(guó)銀行分行的，應(yīng)當(dāng)由外國(guó)銀行總行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部指定其中1家分行作為管理行，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)中國(guó)境內(nèi)業(yè)務(wù)的管理以及中國(guó)境內(nèi)所有分行的合并財(cái)務(wù)信息和綜合信息的報(bào)送工作。

外國(guó)銀行或者經(jīng)授權(quán)的地區(qū)總部應(yīng)當(dāng)指定管理行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)中國(guó)境內(nèi)業(yè)務(wù)的管理工作，并指定合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)中國(guó)境內(nèi)業(yè)務(wù)的合規(guī)工作。

第七十條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，每季度末將跨境大額資金流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第七十一條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)由總行或者聯(lián)行轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，提交關(guān)于轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)的金額、期限、分類及擔(dān)保等情況的書面材料。

第七十二條 外國(guó)銀行分行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)向該分行或者管理行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一） 外國(guó)銀行分行未分配利潤(rùn)與本年度純損益之和為負(fù)數(shù)，且該負(fù)數(shù)絕對(duì)值與貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分之和超過(guò)營(yíng)運(yùn)資金30%的，應(yīng)當(dāng)每季度末報(bào)告；

（二） 外國(guó)銀行分行對(duì)所有大客戶的授信余額超過(guò)其營(yíng)運(yùn)資金8倍的，應(yīng)當(dāng)每季度末報(bào)告，大客戶是指授信余額超過(guò)外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金10%的客戶，該指標(biāo)按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行季末余額合并計(jì)算；

（三）外國(guó)銀行分行境外聯(lián)行及附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)的資產(chǎn)方余額超過(guò)境外聯(lián)行及附屬機(jī)構(gòu)往來(lái)的負(fù)債方余額與營(yíng)運(yùn)資金之和的，應(yīng)當(dāng)每月末報(bào)告，該指標(biāo)按照外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)分行合并計(jì)算；

（四）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。

第七十三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)采取的特別監(jiān)管措施包括以下內(nèi)容：

（一）約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話；

（二）責(zé)令限期就有關(guān)問(wèn)題報(bào)送書面報(bào)告；

（三）對(duì)資金流出境外采取限制性措施；

（四）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或者暫停受理經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)；

（五）責(zé)令出具保證書；

（六）對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求；

（七）要求保持一定比例的經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的資產(chǎn)；

（八）責(zé)令限期補(bǔ)充資本金或者營(yíng)運(yùn)資金；

（九）責(zé)令限期撤換董事或者高級(jí)管理人員；

（十）暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)；

（十一）對(duì)利潤(rùn)分配和利潤(rùn)匯出境外采取限制性措施；

（十二）派駐特別監(jiān)管人員，對(duì)日常經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)；

（十三）提高有關(guān)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送頻度；

（十四）銀保監(jiān)會(huì)采取的其他特別監(jiān)管措施。

第七十四條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)有外商獨(dú)資銀行（或中外合資銀行）和外國(guó)銀行分行的，應(yīng)當(dāng)明確各自的功能定位與治理架構(gòu)，建立管理、業(yè)務(wù)、人員和信息等風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，確保各自的機(jī)構(gòu)名稱、產(chǎn)品和對(duì)外營(yíng)業(yè)場(chǎng)所有所區(qū)分，實(shí)行自主管理和自主經(jīng)營(yíng)。

第七十五條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行（或中外合資銀行）與外國(guó)銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。

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