11家上市銀行按揭貸款踩紅線 銀行按揭貸款計(jì)算方法 2021住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

• 2021年9月7日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 337 15
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據(jù)了解，目前仍有11家銀行的個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求，10家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款超出“紅線”。另一方面，上市銀行涉房貸款的不良貸款率也明顯上升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。為符合監(jiān)管要求，今年上半年，不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。

11家上市銀行按揭貸款踩紅線

據(jù)了解，目前仍有11家銀行的個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求，10家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款超出“紅線”。另一方面，上市銀行涉房貸款的不良貸款率也明顯上升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。為符合監(jiān)管要求，今年上半年，不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。

銀行按揭的正確名稱是購房抵押貸款，是購房者以所購房屋之產(chǎn)權(quán)作為抵押，由銀行先行支房款給發(fā)展商，以后購房者按月向銀行分期支付本息，銀行按揭的成數(shù)通常由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。銀行按揭是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍的最有效的手段。

由于房屋價(jià)值量大，即使在人均收較高的國家或地區(qū)，購房者一次籌足購房的款項(xiàng)是有一定困難的。如果所有的購房者都要等到購房款齊備后再買房，少則要十多年，多則要數(shù)十年，而且在這漫長的等待時(shí)間里還要交付因租用房屋而承擔(dān)的費(fèi)用。近幾年來，由于金融機(jī)構(gòu)的參與，銀行向購房者發(fā)放貸款，使購房者得以提前獲得住房。對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)公司來說，銀行向購房者發(fā)放貸款。使購房者提前買房，有利于房地產(chǎn)開發(fā)公司回籠資金的周轉(zhuǎn)，以獲得更多的利潤。對(duì)銀行來說，如果直接向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放貸款，開發(fā)公司用貸款來建造 的房屋并不能很快地全部銷售出去，這勢(shì)必影響開發(fā)公司的還貸能力。如果直接向購房者發(fā)放貸款，購房者將所得的貸款全部用于購房，由于給予購房者的貸款額要低于房價(jià)，購房者自己還要投入一筆資金用以購買房屋，又由于購房者在獲取貸款時(shí)以購得的房屋作抵押，所以還貸的可靠性得到充分的保證。這種抵押貸款，對(duì)于購房者、房地產(chǎn)開發(fā)公司和銀行都是有利的，而且促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮。

銀行按揭貸款計(jì)算方法

銀行按揭貸款計(jì)算公式：1、等額本金按揭貸款計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率,月還款本金保持不變,月還款利息逐月減少。2、等額本息按揭貸款計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)n/[(1+月利率)n-1],月還款本金和利息是固定的,每月還款金額相同。

銀行按揭貸款一般多久能批下來

一般銀行貸款審批是15天左右。 如果遇到政策變化,時(shí)間可能會(huì)延長到1個(gè)月。 或者是銀行資金緊張,這個(gè)時(shí)候貸款可能就需要排隊(duì),時(shí)間就會(huì)進(jìn)一步延長。 如果超過3個(gè)月沒有得到審批,可能是您的材料或者資質(zhì)不滿足貸款條件,萬一不能辦理,銀行也會(huì)通知您本人的。

房貸額度偏緊在2021年將是常態(tài)，近幾個(gè)月成交量同比高位，很多熱點(diǎn)城市的二手房市場(chǎng)出現(xiàn)普遍性的放款難、貸款難。今年上半年房地產(chǎn)融資監(jiān)管方面的審核持續(xù)加強(qiáng)，如上海、北京等城市相繼出臺(tái)政策嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等違規(guī)入市。在此政策之下，多地銀行迅速反應(yīng)，嚴(yán)查首付來源，貸款審核也越來越嚴(yán)格。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國住房貸款行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

今年隨著各地房地產(chǎn)政策的進(jìn)一步落實(shí)，房價(jià)平穩(wěn)。近期，據(jù)調(diào)查顯示：北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時(shí)穩(wěn)定狀態(tài)，房貸收緊趨勢(shì)目前主要出現(xiàn)在二三線城市，不僅房貸利率較高，而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時(shí)，不少銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

圖表：2021-2025年房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)(萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華

房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率調(diào)查

我國房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)中，前20的品牌市場(chǎng)占有率約為30%，占據(jù)了大部分的市場(chǎng)，整體市場(chǎng)集中度較高。

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2021住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

未來幾年，我國房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模將穩(wěn)定增加，增長速度在3%-5%之間，預(yù)計(jì)2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.2萬億元。

住房貸款行業(yè)未來投資前景如何?欲了解了解更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國住房貸款行業(yè)競(jìng)爭分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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