2022人身險行業(yè)發(fā)展趨勢及潛力分析

• 2022年9月27日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 659 38
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人身險行業(yè)市場前景及現(xiàn)狀如何?保險業(yè)務技術(shù)資金將更有效豐富保險數(shù)據(jù)場景，更全面實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)模化部署、硬件成本等因素，我們認為在1～3年內(nèi)，IoT在保險領(lǐng)域的應用仍將處于探索階段，保險投入上不會出現(xiàn)大幅增長。

人身險行業(yè)市場前景及現(xiàn)狀如何?保險業(yè)務技術(shù)資金將更有效豐富保險數(shù)據(jù)場景，更全面實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴?、硬件成本等因素，我們認為在1～3年內(nèi)，IoT在保險領(lǐng)域的應用仍將處于探索階段，保險投入上不會出現(xiàn)大幅增長。

新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險需求，供需不匹配疊加負面輿情等因素導致行業(yè)整體保費增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險公司“開門紅”啟動較早，保費增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費增速尚可;3月份之后，受代理人隊伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險公司的保費增速顯著下滑。2021年下半年，壽險及健康險業(yè)務頹勢更顯，保費增速持續(xù)下滑。

2022人身險行業(yè)發(fā)展趨勢及潛力分析

2022年初對人身保險產(chǎn)品問題進行通報，有助于保險企業(yè)更好理解行業(yè)發(fā)展理念，做好風險和合規(guī)管理，提升產(chǎn)品效率。當前，人身保險產(chǎn)品方面主要關(guān)注兩大類風險，一是產(chǎn)品設計和定價帶來的保險企業(yè)經(jīng)營風險的累積，包括風險發(fā)生率、費用率、退保率、利率假設等的不合理;二是條款表述或內(nèi)容不當，可能帶來銷售誤導和消費糾紛的風險。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達42.7%，風險保障總額超1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高14個百分點。截至去年11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金。

銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)了《人身保險產(chǎn)品“負面清單”(2022版)》，總計82條，較2021年新增9條。具體新增內(nèi)容包括：短期健康保險產(chǎn)品條款中關(guān)于不保證續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴重的誤導隱患;健康保險產(chǎn)品等待期未以突出的方式讓消費者了解;醫(yī)療保險條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念等。

從人身險各險種來看，規(guī)模最大的壽險業(yè)務在2021年保費收入出現(xiàn)負增長，占比延續(xù)收縮趨勢;健康險業(yè)務保費收入增速放緩，占比維持在四分之一左右，僅有人身意外險增速和占比小幅提升。

健康險作為近年來高速增長的保險品種，2021年其主要保費貢獻產(chǎn)品重疾險增長乏力。一方面是受到“惠民?！钡雀咝詢r比醫(yī)療型產(chǎn)品的替代影響;另一方面，重疾險需求受到居民消費能力下降顯著影響。

圖表：人身險不同險種保費收入占比

資料來源：銀保監(jiān)會

從人身險行業(yè)產(chǎn)品端看，人身險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發(fā)展。

預計全球人身險行業(yè)保費收入將于2022年中期達到新高，首次超過7萬億美元。報告還指出，隨著風險保障需求增加，全球保險市場將出現(xiàn)強勁增長。預計2021年、2022年以及2023年全球保費收入相繼增長3.4%、3.3%和3.1%。

人身險行業(yè)研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展狀況、上下游行業(yè)發(fā)展狀況、人身險行業(yè)競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、新產(chǎn)品與技術(shù)等進行了分析，并重點分析了中國人身險行業(yè)發(fā)展狀況和特點，以及中國行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析。

更多人身險市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年人身險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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