江蘇蘇寧銀行2023年度同業(yè)存單發(fā)行總額度為人民幣60億元。計劃顯示，該行2022年發(fā)行同業(yè)存單72期，全年累計實際發(fā)行量52億元
江蘇蘇寧銀行披露2023年度同業(yè)存單發(fā)行計劃
江蘇蘇寧銀行2023年度同業(yè)存單發(fā)行總額度為人民幣60億元。計劃顯示，該行2022年發(fā)行同業(yè)存單72期，全年累計實際發(fā)行量52億元。2023年度該行發(fā)行額度為人民幣60億元，該行將在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，單期發(fā)行金額不低于5000萬元人民幣，發(fā)行期限主要為1個月、3個月、6個月、9個月和1年。
在發(fā)布同業(yè)存單發(fā)行計劃的同時，蘇寧銀行還披露了截至去年三季度的經(jīng)營數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入29.27億元，同比增長19.57%;凈利潤6.36億元，同比增長33.89%。凈息差4.91%。
根據(jù)同業(yè)存單發(fā)行計劃，截至2022年三季度末，蘇寧銀行資產(chǎn)總額901.13億元，較上年末下降111.08億元;負債總額843.66億元，較上年末下降117.43億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年9月末，該行不良貸款率0.97%，2021年末為1.01%;撥備覆蓋率187.27%，較2021年末下降63.8個百分點。
城市商業(yè)銀行的前身是 20 世紀 80 年代設立的城市信用社，主要為中小企業(yè)提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商業(yè)銀行深圳市城市合作銀行(現(xiàn)為平安銀行)建立至今近三十年的時間，城商行從高峰時期的 147 家逐漸變化到如今的 128 家，數(shù)量雖下降但體量卻在持續(xù)上升。
城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/strong>
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：
城商行作為支持地方經(jīng)濟建設、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復工復產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?！钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴張速度明顯加快。截至2021年9月，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例為13.3%，總負債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機構(gòu)比例為13.4%
2022 年上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款新增約 14 萬億元，2022 年以來，銀保監(jiān)會積極會同財政部、人民銀行加快推進地方政府發(fā)放專項債補充中小銀行資本，今年 1～5 月中小銀行累計處置不良貸款 3943 億元，比上年同期多處置 1072 億元。
中國人民銀行決定下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率 0.25 個百分點(不含已執(zhí)行 5% 存款準備金率的金融機構(gòu))，加大對小微企業(yè)和 " 三農(nóng) " 的支持力度，對沒有跨省經(jīng)營的城商行和存款準備金率高于 5% 的農(nóng)商行，在下調(diào)存款準備金率 0.25 個百分點的基礎(chǔ)上再額外多降 0.25 個百分點。
從城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)角度分析，各大城商行 2021 年的財報數(shù)據(jù)顯示，排名前 10 的城商行凈利潤總和共計 1421.6 億元，占 106 家城商行凈利潤的 52.5%。其中，排名前三的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行凈利潤均超過 200 億元，北京銀行以 223.92 億元的凈利潤位居首位，凈利潤下滑幅度最大的則是盛京銀行和哈爾濱銀行。
從城市商業(yè)銀行整體維度上分析，城商行群體分化明顯，排名靠前的城商行因為優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量和創(chuàng)利能力仍在不斷擴張，但是，隨著疫情擴散導致經(jīng)濟下滑壓力超預期增長，城商行過去野蠻發(fā)展的問題逐漸暴雷，尤其排名靠后的城商行，壞賬高企、業(yè)務收縮、員工薪酬福利待遇下降等問題暴露越發(fā)頻繁，風險似乎隨時可能發(fā)生。
我國中小銀行在中國人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》指引下，正在積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在銀行內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷、信貸風控等各個場景中的應用，進行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望實現(xiàn)“彎道超車”。而在新一輪產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機遇面前，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設數(shù)字城商行或成為進一步激發(fā)城商行發(fā)展動力，實現(xiàn)彎道超車的新引擎。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務的轉(zhuǎn)型，需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作，大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進步，在合作過程中也對金融機構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，同時這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。
城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟迅速發(fā)展, 經(jīng)濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應不斷提升。
面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時銀監(jiān)會方面也表示要加大對中小銀行補充資本，發(fā)行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。
更多消息，請點擊查看中研研究院出版的《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。
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劉明月
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