保險行業(yè)未來前景如何? 2023保險行業(yè)全景調(diào)研

• 黃文玉 2023年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1064 68
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保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

保險行業(yè)未來前景如何?

新一輪的科技革命與產(chǎn)業(yè)變革為保險行業(yè)的轉型升級打開了一扇新的窗口，保險業(yè)迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。隨著全社會數(shù)字經(jīng)濟占比的提升，前沿科技在保險業(yè)的應用加深，行業(yè)的數(shù)字資產(chǎn)的理念逐漸地深入人心，作為戰(zhàn)略資產(chǎn)的應用已經(jīng)納入保險機構一個重要的議事日程。其數(shù)字的管理和應用模式在新技術的驅動下將會得到不斷地革新。

中國正在從發(fā)展中國家走向發(fā)達國家，我們所面臨的增長動能的轉換和變換是，在過去這40年，保險業(yè)的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經(jīng)濟的拉動，但在未來40年，我們?nèi)绻l(fā)達市場發(fā)展的話，從世界保險業(yè)規(guī)律來看，增長的動能將主要依靠經(jīng)濟拉動。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

2022年國民經(jīng)濟年度報告顯示，我國人口自然增長率自1962年以來首次出現(xiàn)負值，為-0.60‰，65歲以上人口占比達14.9%，接近中度老齡化社會;同時，《2021年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2021年，我國居民人均預期壽命由2020年的77.93歲提至78.2歲，但仍有大量老年人存在“長壽不健康”的問題，失能、半失能、有慢性病老年人數(shù)量多。保險是一個漢語詞語，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

當前中國醫(yī)療衛(wèi)生費用支出結構以基本醫(yī)保支付和個人支付為主，合計超過90%。2021年，中國用于藥品、醫(yī)療產(chǎn)品及服務的直接支出總計約4.9萬億元人民幣，其中基本醫(yī)療保險基金支出占比49%，個人支付占比43%，健康險賠付占比僅為約8%。

我國商業(yè)養(yǎng)老保險仍處于發(fā)展初級階段。從保險行業(yè)發(fā)展看，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年1-9月養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，同比增長32.7%;但養(yǎng)老年金保險在人身保險保費收入中的比重只有2%左右，積累的養(yǎng)老準備金占GDP的比重僅為0.76%。

根據(jù)巨潮資訊網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個二級行業(yè)，其中保險業(yè)平均市值遠高于其他二級行業(yè)，保險業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計算的A股上市公司市值變化來看，保險業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動，11月30日市值最大。

2022年1-12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產(chǎn)保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1-11月浙江原保險保費合計收入2525億元，相比2021年同期增長了218.85億元，浙江位列全國第4名，占全國比重的5.78%。分險種來看，2022年1-11月浙江壽險收入排名第一為1320億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為743億元;健康險收入為405億元;意外險收入最少僅為56億元。其中壽險占原保險保費比重最大52.28%、其次是財產(chǎn)保險占29.43%、健康險占16.04%、意外險僅占2.22%。

2022年1-9月，全國基本醫(yī)療保險參保率穩(wěn)定在95%?；踞t(yī)療保險基金(含生育保險)總收入21491.18億元，同比增長5.5%。職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入14690.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入6800.22億元?；踞t(yī)療保險基金(含生育保險)總支出17285.93億元，同比下降0.5%，主要是去年同期有支付新冠疫苗及接種費用，本期相關支出大幅減少。職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)支出10726.97億元，同比增長0.4%，其中生育保險待遇支出630.95億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金支出6558.96億元,同比下降2.0%。

保險行業(yè)未來發(fā)展前景

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險公司的共同選擇。互聯(lián)網(wǎng)保險能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術為健康保險的創(chuàng)新發(fā)展帶來機遇。保險業(yè)正在通過“互聯(lián)網(wǎng)+”廣泛布局大健康產(chǎn)業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，在政策紅利的引導下，社會資本快速進入健康醫(yī)療領域，“健康保險+互聯(lián)網(wǎng)”的深度融合發(fā)展未來可期。

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