保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查分析 保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展

• 吳亞楠 2023年5月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 836 51
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在金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)雖然體量不大，但在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能作用，可以全方位服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)如何？保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。在金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)雖然體量不大，但在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能作用，可以全方位服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查分析

2017年到2022年，保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入從3.66萬(wàn)億元增長(zhǎng)到4.70萬(wàn)億元，增長(zhǎng)28.4%;與此同時(shí)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供保險(xiǎn)保障從4154萬(wàn)億元增加到13679萬(wàn)億元，增長(zhǎng)229%;提供保險(xiǎn)賠付從11181億元增加到15485億元，增長(zhǎng)39%。保障金額和保險(xiǎn)賠付增速遠(yuǎn)高于保費(fèi)收入增速。”于華表示。

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況，這是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局5月18日正式揭牌后發(fā)布的首份金融數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。2023年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%，占比41.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5%，占比17.3%。

2023年一季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元，較年初增加1.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.5%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.8萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.1%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.0%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)7023億元，較年初增長(zhǎng)4.5%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1071億元，較年初增長(zhǎng)3.4%。

與此同時(shí)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)也持續(xù)加強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款)余額64.5萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.8%。

而今年一季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%;賠款與給付支出4932億元，同比增長(zhǎng)9.3%;新增保單件數(shù)158億件，同比增長(zhǎng)34.6%。

保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展

保險(xiǎn)柜業(yè)的發(fā)展

伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，人們的安全防范意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，消費(fèi)觀(guān)念逐步更新，保險(xiǎn)柜將成為家家戶(hù)戶(hù)都需要的安防產(chǎn)品，保險(xiǎn)柜的發(fā)展前景非常廣闊。

中國(guó)經(jīng)過(guò)20年的高速發(fā)展，安防產(chǎn)業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所占比重越來(lái)越大。目前，中國(guó)安防產(chǎn)品市場(chǎng)正以20-25%的遞增速度高速發(fā)展，趨勢(shì)預(yù)測(cè)到2020年，中國(guó)安防行業(yè)14大類(lèi)245小類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)總規(guī)模將達(dá)到3000億元人民幣以上，保險(xiǎn)柜市場(chǎng)規(guī)模約占其中的25%。當(dāng)今中國(guó)家用保險(xiǎn)柜市場(chǎng)規(guī)模巨大。

現(xiàn)階段，保險(xiǎn)柜行業(yè)內(nèi)的優(yōu)秀企業(yè)包括寧波永發(fā)、寧波馳球、河北虎牌、廣東安能、河北超越、上海迪堡等企業(yè)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)柜生產(chǎn)基地主要集中在浙江、上海、廣東、河北河南等地區(qū)，以上四大區(qū)域的保險(xiǎn)柜總產(chǎn)量占到全國(guó)八成以上，其中浙江寧波的保險(xiǎn)柜產(chǎn)量占全國(guó)三分之一。

我國(guó)保險(xiǎn)柜業(yè)的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，是一個(gè)超常發(fā)展的行業(yè)。盡管如此，我國(guó)由于人口眾多，人均保險(xiǎn)柜消費(fèi)仍然很低，但從總量上來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)柜業(yè)仍有廣闊的市場(chǎng)空間，從市場(chǎng)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)來(lái)看，年的銷(xiāo)售增長(zhǎng)仍維持在20%以上。

汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展，而在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車(chē)險(xiǎn)所占比重最大，且由于汽車(chē)消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺(tái)，投保率不斷提高。

汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰擦損失等風(fēng)險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)可以分為三部分，即車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和汽車(chē)附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司分別承擔(dān)不同的保險(xiǎn)責(zé)任，而這些保險(xiǎn)責(zé)任也正是被保險(xiǎn)人通過(guò)參加保險(xiǎn)將本來(lái)應(yīng)由自己承擔(dān)，現(xiàn)在卻轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司的各種風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景碎片化、交互頻次高、交易時(shí)效強(qiáng)、業(yè)務(wù)峰谷波動(dòng)大等特點(diǎn)推動(dòng)了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在行業(yè)的應(yīng)用，保險(xiǎn)科技也將為整體行業(yè)的發(fā)展提供新動(dòng)力，未來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)仍具有較大的增長(zhǎng)空間。

健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

黨的十八大以來(lái)，“健康中國(guó)”已上升為重要的國(guó)家戰(zhàn)略。2020年2月，黨中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，提出“促進(jìn)多層次醫(yī)療保障體系發(fā)展”，“促進(jìn)各類(lèi)醫(yī)療保障互補(bǔ)銜接”，并將商業(yè)健康保險(xiǎn)與社保的有效銜接作為重要舉措，為健康保險(xiǎn)明確了發(fā)展方向，使健康保險(xiǎn)迎來(lái)了政策機(jī)遇紅利期;

2021年9月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》，進(jìn)一步明確基本醫(yī)?！氨；尽钡亩ㄎ?，鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)保相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好覆蓋基本醫(yī)保不予支付的費(fèi)用。

2022年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》再度明確，“增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，包括鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，更加注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新保障內(nèi)容，提高保障水平與服務(wù)能力。

健康保險(xiǎn)已成為國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險(xiǎn)管理辦法》和《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺(tái)，我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展迎來(lái)全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期...

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