基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融發(fā)展：以醫(yī)藥行業(yè)為例

• 陳博 2023年6月15日 來源：中研網(wǎng) 1205 78
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供應鏈金融是把金融服務在整個供應鏈鏈條全面鋪開，銀行基于對供應鏈上核心企業(yè)的信任，給予上游供應商以應收賬款融資、下游經(jīng)銷商以應付賬款融資服務，以及其他相關金融服務。從本質(zhì)上來看，供應鏈金融對中小企業(yè)更有包容性和開放性，它為解決中小企業(yè)的融資問題提供了

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由于區(qū)塊鏈可以記錄每個用戶不可篡改的信息或交易記錄，形成用戶的信用，比如個人信息資料、企業(yè)合同、商品倉單、產(chǎn)權、事件等，用戶可以使用區(qū)塊鏈來證明自己的信用，無需依賴第三方，有信用的個人和企業(yè)更容易獲得低成本的融資及其他社會經(jīng)濟資源。因此，區(qū)塊鏈在金融及供應鏈金融領域得到了廣泛應用。

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供應鏈金融是把金融服務在整個供應鏈鏈條全面鋪開，銀行基于對供應鏈上核心企業(yè)的信任，給予上游供應商以應收賬款融資、下游經(jīng)銷商以應付賬款融資服務，以及其他相關金融服務。從本質(zhì)上來看，供應鏈金融對中小企業(yè)更有包容性和開放性，它為解決中小企業(yè)的融資問題提供了一個很好的思路。

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但是，近幾年，隨著供給側改革及工業(yè)轉(zhuǎn)型的發(fā)展，很多企業(yè)特別是中小型企業(yè)融資難、融資貴的問題越來越突出。例如，在傳統(tǒng)供應鏈金融實踐中，存在著供應鏈上的信息盲點、授信企業(yè)數(shù)量有限、信息真實性無法辨別（主要是信息不對稱）、交易過程不透明、虛構成本低等問題，從而導致中小企業(yè)無融資難、融資貴。

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而恰恰是區(qū)塊鏈應用技術的出現(xiàn)，能有效地解決這些問題。如，在“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”實踐中，基于實物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資這一模式，能利用區(qū)塊鏈技術實時上鏈倉單狀態(tài)數(shù)據(jù)，形成和實體倉儲資產(chǎn)流轉(zhuǎn)映射的“數(shù)字資產(chǎn)”。

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在竹木行業(yè)，為林業(yè)企業(yè)提供供應鏈綜合服務的“熊貓金林”平臺上，其平臺上產(chǎn)生的交易流，可以利用區(qū)塊鏈聯(lián)盟鏈進行上鏈，對上下游訂單信息進行驗證和溯源，并對倉內(nèi)貨物的出入庫監(jiān)管進行技術監(jiān)控，從而使得倉內(nèi)貨物轉(zhuǎn)化為可信資產(chǎn)。進一步可以將可信資產(chǎn)進行標準化的融通變現(xiàn)。

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另外，“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”，除了基于實物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資模式，還有基于核心企業(yè)信用的應付賬款拆轉(zhuǎn)融模式、基于多而分散的中小微再融資模式、基于歷史數(shù)據(jù)/采購招標的訂單融資模式。

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隨著供應鏈金融的發(fā)展，未來，區(qū)塊鏈在供應鏈金融方面的應用將會出現(xiàn)更多的案例、甚至是應用模式。

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1、傳統(tǒng)醫(yī)藥供應鏈金融的問題

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在醫(yī)藥產(chǎn)品加工企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應鏈管理中，其上下游企業(yè)類型眾多且跨度大、同時需要一條供應鏈上的企業(yè)內(nèi)各部門的綜合協(xié)調(diào)，信息流通不順暢、不及時，導致管理成本大幅上升。隨著生產(chǎn)的全球化和分工的深化，產(chǎn)業(yè)鏈上的上游企業(yè)如草藥種植加工企業(yè)、化工原料生產(chǎn)加工企業(yè)和電子金屬元件生產(chǎn)加工企業(yè)地理位置分散，而下游企業(yè)如醫(yī)藥經(jīng)銷商、社會福利機構和醫(yī)療衛(wèi)生機構更是遍布全國甚至全球，對于產(chǎn)業(yè)供應鏈上的資金流、物流、信息流，核心企業(yè)很難做到實時掌握。

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在傳統(tǒng)的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)供應鏈中，企業(yè)生產(chǎn)過程和流通過程缺少透明度，缺少有關醫(yī)藥產(chǎn)品的價值信息和相關的生產(chǎn)信息、數(shù)據(jù)，所以導致藥品安全性問題出現(xiàn)，商業(yè)銀行貸款缺少這些信息而給這些企業(yè)貸款，最終導致不安全、假冒藥品流通于市場，而又無法追本溯源查找出是供應鏈中的哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。

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醫(yī)藥產(chǎn)品種類繁多，不同的藥劑又有不用的倉儲和物流要求，例如像液體藥劑有的要求保存在一定的溫度下、有的又要求避光或者有的有明確進入臨床使用的時期，具體需要這些藥劑的多少都沒有具體的數(shù)據(jù)或分析顯示，這些都給倉儲和物流帶來了問題，因此傳統(tǒng)的供應鏈金融下存在存貨周轉(zhuǎn)和質(zhì)押物風險問題。

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由于缺少反應上下游企業(yè)信用的數(shù)據(jù)支撐，上下游企業(yè)尤其是遠離核心企業(yè)的三四級中小型供應商和經(jīng)銷商的融資成本往往很高，銀行處于風控角度的考慮，一般只愿意貸款給以核心企業(yè)為中心的一級供應商和一級經(jīng)銷商，而上下游末端的企業(yè)由于得不到充分的融資，往往會縮減醫(yī)藥產(chǎn)品的供應量和進貨量，進而導致整個醫(yī)藥供應鏈的服務和質(zhì)量下降，損害供應鏈上各個企業(yè)的利益。

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2、“區(qū)塊鏈+醫(yī)藥供應鏈金融”模式

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（1）聯(lián)盟鏈

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直接與核心企業(yè)或平臺合作為其提供底層解決方案，累積到一定的數(shù)據(jù)量之后，再搭建聯(lián)盟鏈，資金方提供金融服務。聯(lián)盟鏈可認為是“部分的去中心化”。聯(lián)盟鏈上的每個參與者都有相應的職責，例如供應鏈金融平臺提供供應鏈相關信息，客戶信息等；核心企業(yè)負責了解整個醫(yī)藥行業(yè)的動向，掌控供應鏈上的上下游企業(yè)；金融中介機構則負責整合分析平臺信息，提供個性化的供應鏈金融產(chǎn)品如區(qū)塊鏈電子票據(jù)；資金方則對接相應的風險偏好客戶。

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（2）私有鏈

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直接服務于供應鏈管理，如追源溯蹤、可視化、透明化等，將物流、信息流、資金流、商流整合在一起，在此基礎上進行金融服務。私有鏈的去中心化程度低于聯(lián)盟鏈，其不由供應鏈金融上的參與者共同寫入，一般只有一個組織或者一個公司具有寫入權限，因而運行著私有區(qū)塊鏈的公司或組織能夠改變區(qū)塊鏈的交易規(guī)則，還原交易等，因此信息和數(shù)據(jù)在一個組織內(nèi)部能夠得到較充分的公開，又由于私有鏈具有保護隱私的特性，這些信息又不至于被同行業(yè)的其他競爭對手獲取，因此私有鏈結合醫(yī)藥供應鏈金融也是一種很好的選擇。

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3、區(qū)塊鏈技術針對于傳統(tǒng)醫(yī)藥供應鏈金融問題的解決

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融入了區(qū)塊鏈技術的醫(yī)藥供應鏈，解決了由于地理上位置分散而導致信息傳遞不及時、不流暢等問題，所有有關物流、資金流、信息流都被記錄在區(qū)塊鏈里，醫(yī)藥產(chǎn)品加工企業(yè)能夠做到實時掌握，從而有針對性地對供應鏈上的所有企業(yè)進行有效的管理。

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醫(yī)藥用品使用的安全性是醫(yī)藥用品生產(chǎn)最需要關注的一個因素，而區(qū)塊鏈中的每一個區(qū)塊都記錄了醫(yī)藥用品生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的價值信息和生產(chǎn)信息，且這些信息不可篡改，銀行在貸款前就可根據(jù)這些信息判斷出該醫(yī)藥供應鏈是否是一條不良供應鏈，不僅降低假冒藥品流通于市場的可能性，也降低了不良貸款發(fā)生的可能性。

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區(qū)塊鏈記錄了從生產(chǎn)到銷售的各個環(huán)節(jié)以及不同藥品倉儲、數(shù)量要求的有關信息，便于相同倉儲要求、相互無化學反應的藥劑存放在同一倉庫和使用同一物流，降低倉儲和物流的邊際單位成本，提高了供應鏈企業(yè)上的存貨周轉(zhuǎn)率。

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由于區(qū)塊鏈不可篡改、透明化等性質(zhì)，數(shù)據(jù)被記錄在區(qū)塊鏈中往往具有較高的可信度。供應鏈上的中小型企業(yè)由于缺乏一些信用評估體系導致其融資困難的問題，也因為區(qū)塊鏈對其交易信息的記錄而得到緩解，一條供應鏈上的中小型企業(yè)融資成本降低，整條供應鏈上的融資數(shù)目上升，從而提升醫(yī)藥供應鏈的服務與質(zhì)量。

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運用區(qū)塊鏈技術發(fā)行一種數(shù)字票據(jù)，在公開透明和多方見證的情況下可進行拆分和轉(zhuǎn)移，從而將整個供應鏈的信用體系變得可追溯、可傳導，從而為大部分原本融資困難、融資成本高的企業(yè)提供了融資機會，降低其融資成本，也降低了銀行的貸款風險。

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