城市商業(yè)銀行項目可行性研究 城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀趨勢分析

• 吳亞楠 2023年6月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1159 75
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在強監(jiān)管、經(jīng)濟走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負債規(guī)模保持增長的同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢。

城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設(shè)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行項目可行性研究咨詢報告》顯示：

城市商業(yè)銀行項目可行性研究 城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀趨勢分析

保監(jiān)會、中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示，差異化資本監(jiān)管不降低資本要求，在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，可激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規(guī)成本?！墩髑笠庖姼濉芬笕嫘抻嗭L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則，包括信用風(fēng)險權(quán)重法和內(nèi)部評級法、市場風(fēng)險標準法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險標準法，提升資本計量的風(fēng)險敏感性。

要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地掌握客戶風(fēng)險變化，確保風(fēng)險權(quán)重的適用性和審慎性。《征求意見稿》還要求進一步提升監(jiān)管有效性，要求銀行詳細披露風(fēng)險相關(guān)定性和定量信息，增強市場的外部約束。

銀保監(jiān)會、中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示，測算顯示，實施《征求意見稿》后，銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，未出現(xiàn)大幅波動，單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求，符合預(yù)期。

下一步，銀保監(jiān)會將會同中國人民銀行根據(jù)社會各界反饋意見，進一步修改完善《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》并適時發(fā)布實施。修訂后的《商業(yè)銀行資本管理辦法》擬定于2024年1月1日起正式實施。

聚焦于城商行近年來資產(chǎn)質(zhì)量、負債結(jié)構(gòu)及流動性、盈利能力和資本充足性等方面的變動情況，對城商行整體信用水平進行分析和展望。經(jīng)過十余年的沉淀發(fā)展，城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項業(yè)務(wù)進入平穩(wěn)發(fā)展期;近年來，在強監(jiān)管、經(jīng)濟走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負債規(guī)模保持增長的同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢。

銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長

2022年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

2022年四季度末，保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，較年初增加2.3萬億元，較年初增長9.1%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.7萬億元，較年初增長9.0%;人身險公司總資產(chǎn)23.4萬億元，較年初增長9.3%;再保險公司總資產(chǎn)6719億元，較年初增長10.9%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1036億元，較年初增長0.6%。

城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)質(zhì)量

城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長，且增速波動上升，資產(chǎn)規(guī)模占商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的比重保持在15.5%左右。經(jīng)過十余年的沉淀發(fā)展，我國城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項業(yè)務(wù)進入平穩(wěn)發(fā)展期。近年來，我國城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長，且增速波動上升，其資產(chǎn)總額占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國城商行資產(chǎn)總額已達49.89萬億元，占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的15.60%

作為地方的重要金融資源，城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟為使命，整體經(jīng)營與地方經(jīng)濟發(fā)展“同頻共振”，信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向性較強，在地方政府的干預(yù)下，其信貸增速呈現(xiàn)逆周期性。

綿陽打造成渝金融副中心貢獻金融力量

綿陽作為四川第二大經(jīng)濟體，保持了穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢。金融活則經(jīng)濟活。自2000年成立后，23年來，綿陽市商業(yè)銀行堅持服務(wù)綿陽、深耕綿陽，積極融入成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)、成德眉資同城化綜合試驗區(qū)建設(shè)，做實做優(yōu)“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟助力銀行”，為加快建設(shè)中國科技城、全力打造成渝副中心貢獻力量。

截至2023年3月末，該行資產(chǎn)總額1854億元，存款余額1452億元，貸款余額1025億元，2022年凈利潤和上交稅金均超過10億元。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年版城市商業(yè)銀行項目可行性研究咨詢報告》。

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