城市商業(yè)銀行發(fā)展方向 城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 吳亞楠 2023年3月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1039 66
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全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設(shè)。

2022商業(yè)銀行累計凈利潤2.3萬億元

銀保監(jiān)會網(wǎng)站15日公布2022年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。

2022年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風(fēng)險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風(fēng)險能力低，所以，通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風(fēng)險的能力就成為必然。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍，加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術(shù)的發(fā)展，加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風(fēng)險控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

總的來說，未來幾年，中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢，市場規(guī)模也將取得顯著的提升，有望實現(xiàn)更大的發(fā)展。

2022年城市商業(yè)銀行運行現(xiàn)狀

2022年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個百分點。一級資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個百分點。

2022年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬億元，其中正常類貸款余額175.6萬億元，關(guān)注類貸款余額4.1萬億元。

城市商業(yè)銀行發(fā)展方向分析

2021年城商行繼續(xù)秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型，堅持做優(yōu)做精做強做特，整體經(jīng)營保持良好態(tài)勢，向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進。公司業(yè)務(wù)質(zhì)效雙增。城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實內(nèi)部治理。城商行通過加強風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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