私人理財(cái)未來趨勢預(yù)測 預(yù)計(jì)未來每年理財(cái)規(guī)模增速在5%-6%

• 黃文玉 2023年6月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 777 47
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私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。

隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，私人投資理財(cái)工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個(gè)人足不出戶，即可通過手機(jī)、電腦等設(shè)備進(jìn)行投資理財(cái)。在投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)服務(wù)的購買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進(jìn)行，此外，新型的理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來越多，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡(luò)借貸等。

個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長期的客戶服務(wù)理念。

私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及共同富裕的大背景下，構(gòu)建全面的金融理財(cái)素養(yǎng)，對于每一個(gè)人來說，都變得至關(guān)重要。新經(jīng)濟(jì)形勢下，需要新的人才參與環(huán)境建設(shè)，新經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，需要每個(gè)人都具備一定的金融理財(cái)素養(yǎng)。

21世紀(jì)以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步從新階段邁向新常態(tài)，居民財(cái)富快速增長，已成為繼西歐、北美之后新的財(cái)富增長極。數(shù)據(jù)顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產(chǎn)高凈值人數(shù)達(dá)262萬人，個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破200萬億元人民幣，我國財(cái)富管理行業(yè)迎來歷史性機(jī)遇。

近年來，我國私人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財(cái)業(yè)務(wù)。

從私人理財(cái)行業(yè)需求端看，人們對財(cái)富的認(rèn)識相對滯后于財(cái)富的高速增長。2020年末，中國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到241萬億元，私人理財(cái)行業(yè)改革開放40年來，中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速積累。私人理財(cái)行業(yè)創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表，引領(lǐng)著社會(huì)財(cái)富的需求和進(jìn)步。隨著私人理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入，保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年私人理財(cái)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

央行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至三季度末，286家銀行和29家已批復(fù)開業(yè)理財(cái)公司共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告(2022年上)》(以下簡稱《報(bào)告》)指出，截至2022年6月底，我國理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。同時(shí)，據(jù)《報(bào)告》顯示，截至6月底，我國投資者數(shù)量達(dá)到9145.40萬個(gè)，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個(gè)人投資者仍占據(jù)理財(cái)市場絕對主力，整體風(fēng)險(xiǎn)偏好相對穩(wěn)健。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2022年7月有22個(gè)省會(huì)二手房價(jià)格低于1年前，有10個(gè)省會(huì)城市低于3年前同期水平。同時(shí)，國內(nèi)居民資產(chǎn)中流動(dòng)性和收益率相對均衡的股票、基金、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金等合計(jì)僅占5%，相比較美國居民股票和投資基金約占22%、保險(xiǎn)與養(yǎng)老金約占23%，國內(nèi)居民配置結(jié)構(gòu)權(quán)益化有非常大的空間。

從投資者分布情況來看，個(gè)人理財(cái)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好以二級(穩(wěn)健型)為主，且更趨于穩(wěn)健。截至2022年6月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者中數(shù)量最多的仍為風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比為35.51%。

私人理財(cái)市場未來發(fā)展趨勢預(yù)測

2022年，資管新規(guī)正式實(shí)施后，銀行理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財(cái)配置非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模共計(jì)2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規(guī)模還是比例都創(chuàng)了10年來的新低。中金公司觀點(diǎn)認(rèn)為，預(yù)計(jì)隨著非標(biāo)資產(chǎn)的配置空間逐步收縮，理財(cái)產(chǎn)品收益承壓，但長久期產(chǎn)品仍能保持較高收益。隨著居民財(cái)富不斷積累和未來居民資產(chǎn)配置向金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，理財(cái)產(chǎn)品市場的擴(kuò)張態(tài)勢或?qū)⒀永m(xù)，預(yù)計(jì)未來每年理財(cái)規(guī)模增速在5%至6%之間。

市場人士表示，未來理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)較大凈值波動(dòng)，甚至跌破初始凈值屬于正?，F(xiàn)象，投資者應(yīng)客觀理性看待此現(xiàn)象，短期市場波動(dòng)可能會(huì)影響產(chǎn)品凈值，但長期來看，以債券等固收類資產(chǎn)為主要配置資產(chǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然相對安全和穩(wěn)健。展望未來，持續(xù)高漲的私人理財(cái)需求，大勢所趨的數(shù)字化浪潮，不斷涌現(xiàn)的行業(yè)創(chuàng)新，將加速推動(dòng)國內(nèi)私人理財(cái)行業(yè)變革、轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

私人理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析私人理財(cái)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘私人理財(cái)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年私人理財(cái)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年私人理財(cái)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  私人理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析私人理財(cái)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘私人理財(cái)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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