繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革 持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重要作用

• 劉明月 2023年7月14日 來(lái)源：中國(guó)網(wǎng) 1155 74
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中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革 持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重要作用

中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)柜臺(tái)銷售交易國(guó)債和地方政府債券，并為客戶出售長(zhǎng)期債券提供雙邊報(bào)價(jià)，方便客戶隨時(shí)出售變現(xiàn)，增加更多兼顧安全性、收益性和流動(dòng)性的金融產(chǎn)品選擇。

存款利率下調(diào)意味著什么

存款利率下調(diào)，意味著相同存期的存款收益會(huì)下降，那么儲(chǔ)戶自然會(huì)選擇將資金取出而投入其他的市場(chǎng)，致使銀行儲(chǔ)蓄減少，而市場(chǎng)流通的貨幣量增加，居民消費(fèi)、投資支出也相應(yīng)增加。

國(guó)債利率與存款利率也息息相關(guān)，一般存款利率下調(diào)后，新一輪國(guó)債利率也可能隨之下調(diào)，國(guó)債投資的收益也因此下降。相反的，如果存款利率上調(diào)，通常會(huì)吸引更多的居民將手中的閑錢(qián)用于儲(chǔ)蓄，使市場(chǎng)上的流通貨幣減少，銀行儲(chǔ)蓄增加。

銀行存款利率的下調(diào)，受到影響的可能也不只有存款利息，還可能影響到其他理財(cái)產(chǎn)品的收益。比如有些理財(cái)產(chǎn)品的投資組合中就有銀行存款，在存款利息下降后，這些理財(cái)產(chǎn)品的收益也就可能會(huì)降，跟存款利息下調(diào)差不多。

2023年第一季度住戶存款增加9.9萬(wàn)億元

從央行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年第一季度，人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，同比多增4.54萬(wàn)億元，其中，住戶存款增加9.9萬(wàn)億元。

2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告

一、廣義貨幣增長(zhǎng)11.3%

6月末，廣義貨幣(M2)余額287.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn);

狹義貨幣(M1)余額69.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個(gè)和2.7個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。上半年凈投放現(xiàn)金789億元。

二、上半年人民幣貸款增加15.73萬(wàn)億元

6月末，本外幣貸款余額235.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%。月末人民幣貸款余額230.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上月末低0.1個(gè)百分點(diǎn)，與上年同期持平。

上半年人民幣貸款增加15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。分部門(mén)看，住戶貸款增加2.8萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1.33萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.46萬(wàn)億元;企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬(wàn)億元。

其中，短期貸款增加3.84萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加9.71萬(wàn)億元，票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少15億元。6月份，人民幣貸款增加3.05萬(wàn)億元，同比多增2296億元。

6月末，外幣貸款余額7129億美元，同比下降20.1%。上半年外幣貸款減少287億美元，同比多減86億美元。6月份，外幣貸款減少86億美元，同比少減87億美元。

三、上半年人民幣存款增加20.1萬(wàn)億元

6月末，本外幣存款余額284.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。月末人民幣存款余額278.62萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%，增速比上月末低0.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高0.2個(gè)百分點(diǎn)。

上半年人民幣存款增加20.1萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加11.91萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加4.96萬(wàn)億元，財(cái)政性存款減少125億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.08萬(wàn)億元。

6月份，人民幣存款增加3.71萬(wàn)億元，同比少增1.12萬(wàn)億元。

6月末，外幣存款余額8374億美元，同比下降15.1%。上半年外幣存款減少166億美元，同比多減63億美元。6月份，外幣存款減少144億美元，同比多減166億美元。

四、6月份銀行間人民幣市場(chǎng)同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為1.57%，質(zhì)押式債券回購(gòu)月加權(quán)平均利率為1.67%

上半年銀行間人民幣市場(chǎng)以拆借、現(xiàn)券和回購(gòu)方式合計(jì)成交1014.23萬(wàn)億元，日均成交8.25萬(wàn)億元，日均成交同比增長(zhǎng)22.4%。

其中，同業(yè)拆借日均成交同比增長(zhǎng)9.2%，現(xiàn)券日均成交同比增長(zhǎng)14.6%，質(zhì)押式回購(gòu)日均成交同比增長(zhǎng)25.5%。

6月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為1.57%，分別比上月和上年同期高0.07個(gè)和0.01個(gè)百分點(diǎn);質(zhì)押式回購(gòu)加權(quán)平均利率為1.67%，分別比上月和上年同期高0.12個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn)。

五、國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額3.19萬(wàn)億美元

6月末，國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額為3.19萬(wàn)億美元。6月末，人民幣匯率為1美元兌7.2258元人民幣。

六、上半年經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為6.3萬(wàn)億元，直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為3.53萬(wàn)億元

上半年，經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為6.3萬(wàn)億元，其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目分別為4.84萬(wàn)億元、1.46萬(wàn)億元;直接投資跨境人民幣結(jié)算金額為3.53萬(wàn)億元，其中對(duì)外直接投資、外商直接投資分別為1.19萬(wàn)億元、2.34萬(wàn)億元。

部分銀行下調(diào)存款利率

今年還有部分中小銀行選擇下調(diào)存款利率，例如，烏魯木齊銀行、新疆銀行、黑龍江五大連池農(nóng)商銀行等。具體來(lái)看，烏魯木齊銀行下調(diào)了人民幣存款掛牌利率，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。對(duì)于存款利率下調(diào)的原因，烏魯木齊銀行表示，此舉是為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)。

五大連池農(nóng)商銀行則自2023年起對(duì)定期存款利率調(diào)整，三個(gè)月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。新疆銀行則只調(diào)整了個(gè)人存款定期整存整取五年期的利率，由3.85%下調(diào)為3.7%。

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