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          上半年保險業(yè)保費(fèi)收入3.2萬億元 2023保險市場現(xiàn)狀調(diào)研分析

          • 黃文玉 2023年8月29日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會 1166 75
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          保險,本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具,是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段,是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

          保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

          國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示,2023年上半年保險業(yè)原保險保費(fèi)收入3.2萬億元,同比增長12.5%,2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%,同比增加1.5個百分點。

          保險,本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具,是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段,是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

          從經(jīng)濟(jì)角度看,保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看,保險是一種合同行為,是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看,保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分,是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看,保險是風(fēng)險管理的一種方法。商業(yè)保險大致可分為:財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類,小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。按照保險保障范圍分為:人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。

          “十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險”,對農(nóng)險、三支柱養(yǎng)老保險和長期護(hù)理保險等方面提出了明確的建議,但與此同時監(jiān)管趨嚴(yán)給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),2021年,全國原保險保費(fèi)收入44900億元,同比下降0.8%。數(shù)據(jù)顯示,2019-2021年,我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件,同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2022年,我國保險行業(yè)共取得原保險保費(fèi)收入達(dá)46957億元,按可比口徑同比增長4.58%,保險賠付支出為15485億元,同比下降0.79%。

          根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示:

          保險是一種經(jīng)濟(jì)制度,同時也是一種法律關(guān)系, 保險乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能,這二大功能是一個有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能,也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能,它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

          我國保險資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元,期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元,占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元,占比12.71%;銀行存款28348億元,占比11.32%。保險資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一,保險產(chǎn)品的長久期特性,使得保險更為傾向長期投資和價值投資。

          2021年保費(fèi)收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費(fèi)收入增跌不一,北京等17地區(qū)保費(fèi)收入正增長,內(nèi)蒙古等19地區(qū)保費(fèi)收入負(fù)增長,其中北京實現(xiàn)原始保費(fèi)收入2526.93億元,同比增長9.7%,是增幅最大的地區(qū);內(nèi)蒙古實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入645.56億元,同比下降12.8%,是降幅最大的地區(qū)。分險種看,2021年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費(fèi)收入1.17萬億元,同比下滑2.16%。人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費(fèi)收入3.32萬億元,同比下降0.30%,其中壽險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2.36萬億元,同比下降1.71%;健康險業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入8447億元,同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費(fèi)收入1210億元,同比增長3.07%。

          2021年,五大上市保險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入總額24875.23億元,同比小幅增長0.03%。中國平安實現(xiàn)保費(fèi)收入7603.33億元,市場份額16.93%;中國人壽保費(fèi)收入6200億元,份額13.81%;中國人保保費(fèi)收入5810.47億元,份額12.94%;中國太平洋保險實現(xiàn)保費(fèi)收入3626.73億元,份額8.08%;新華保險保費(fèi)收入1634.7億元,份額3.64%。

          根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強(qiáng)排行榜》,中國一共有12家公司上榜。其中,品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有:中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有:中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團(tuán)、臺灣人壽、南山人壽。

          2023年1-6月浙江原保險保費(fèi)合計收入1886.24億元,相比2022年同期增長了270.28億元,浙江位列全國第5名,占全國比重的5.88%。分險種來看,2023年1-6月浙江壽險收入排名第一為1125.76億元,較上年同期增長了201.34億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為437.29億元,較上年同期增長了37.16億元;健康險收入為292.67億元,較上年同期增長了33.92億元;意外險收入最少僅為30.51億元,較上年同期減少了2.14億元,其中壽險占原保險保費(fèi)比重最大59.68%、其次是財產(chǎn)保險占23.18%、健康險占15.52%、意外險僅占1.62%。

          2022年1月,銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè),全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動金融高質(zhì)量發(fā)展”,《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點,但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題,與國家頂層規(guī)劃一致,同時要提高自主可控,明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則,降低外部依賴、避免單一依賴”。

          中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。?

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