中美互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)比分析

• 陳博 2023年6月15日 來(lái)源：中研網(wǎng) 501 27
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互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的共享信息主要來(lái)自于各節(jié)點(diǎn)企業(yè)，通過(guò)內(nèi)部息系統(tǒng)提取或集成的，但是，出于多種原因，參與企業(yè)很可能會(huì)把涉及商業(yè)秘密的信息以及對(duì)自己不利的信息進(jìn)行隱瞞，或是通過(guò)偽造數(shù)據(jù)等方式騙取授信額度，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

?? 隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時(shí)，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過(guò)"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個(gè)重要課題，因此，“供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。

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一、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題

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1、信息的兼容性問(wèn)題

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互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與主體有銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和實(shí)體企業(yè)，而不同企業(yè)使用的管理信息系統(tǒng)不盡相同，不同企業(yè)的數(shù)據(jù)接口往往不一致，兼容困難，特別是企業(yè)內(nèi)部的獨(dú)立操作系統(tǒng)，要使相關(guān)信息與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和銀行供應(yīng)鏈金融平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互還存在很大困難，這就降低了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作效率。

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2、信息的不對(duì)稱問(wèn)題

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互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的共享信息主要來(lái)自于各節(jié)點(diǎn)企業(yè)，通過(guò)內(nèi)部息系統(tǒng)提取或集成的，但是，出于多種原因，參與企業(yè)很可能會(huì)把涉及商業(yè)秘密的信息以及對(duì)自己不利的信息進(jìn)行隱瞞，或是通過(guò)偽造數(shù)據(jù)等方式騙取授信額度，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

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3、信息的統(tǒng)一性問(wèn)題

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目前，我國(guó)還沒(méi)有統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，全國(guó)的大數(shù)據(jù)處于分割狀態(tài)，除了工商、司法數(shù)據(jù)較容易從市場(chǎng)獲得外，其他數(shù)據(jù)并不容易取得。而互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制卻是基于大數(shù)據(jù)完成的。單一平臺(tái)往往擁有一維和幾維的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的不完整加大了風(fēng)險(xiǎn)控制的成本和難度，也阻礙了整個(gè)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

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二、中美互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)比分析

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1、美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈管理路徑演變

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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)用最廣是在北美(美國(guó)和加拿大)以及菲律賓等地。以美國(guó)為例，其供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)模式之一是倉(cāng)單質(zhì)押，倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。以政府為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融體系，不僅提高了運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的效率，而且降低了營(yíng)運(yùn)成本。

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2、中美互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)比

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（1）供應(yīng)鏈融資主體

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國(guó)外由于法律監(jiān)管較松金融機(jī)構(gòu)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展供應(yīng)鏈融資的主體變得多元化，既存在銀行、保險(xiǎn)公司、基金和信貸公司借款給中小企業(yè)并委托專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押存貨和借款人進(jìn)行評(píng)估和管理控制,又存在核心企業(yè)兼并銀行或銀行成立專門的金融公司獨(dú)立開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，就使得中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資渠道更加廣闊和暢通。

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我國(guó)由于受銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng),供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中提供資金和進(jìn)行相關(guān)結(jié)算的主體主要是商業(yè)銀行,第三方機(jī)構(gòu)的參與度較小，核心企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)都主要是協(xié)助銀行進(jìn)行融資業(yè)務(wù)，銀行對(duì)中小企業(yè)授信，委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)和擔(dān)保品進(jìn)行評(píng)估和管理控制，或者銀行對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)谟谝欢~度，由核心企業(yè)或者商會(huì)按銀行規(guī)定對(duì)供應(yīng)鏈上所需貸款的企業(yè)分配額度。

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（2）主要融資模式及融資對(duì)象

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國(guó)外的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資模式比較豐富，允許的擔(dān)保品種也比較豐富,應(yīng)收帳款融資、訂單融資和存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)都發(fā)展得較為成熟。至于融資對(duì)象,也從最原始階段的農(nóng)戶,擴(kuò)展到了批發(fā)零售型的流通型企業(yè),并進(jìn)而擴(kuò)展到了供應(yīng)商和生產(chǎn)型的企業(yè),形成了針對(duì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的全方位的融資體系。

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國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融模式主要局限于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中的“存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款”三個(gè)科目而進(jìn)行的。國(guó)內(nèi)在擔(dān)保品種上,應(yīng)收帳款融資開(kāi)展較早,也較為成熟，選取面較寬；存貨質(zhì)押融資近幾年雖發(fā)展較快，但其質(zhì)押品種選取面還較為有限, 存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，我國(guó)現(xiàn)階段多是針對(duì)流通型企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)，因此對(duì)存貨的保管方式多以公共倉(cāng)儲(chǔ)為主。這些融資，既可以基于企業(yè)主體評(píng)級(jí)而發(fā)放傳統(tǒng)貿(mào)易融資，也可以基于單筆債項(xiàng)評(píng)級(jí)而發(fā)放自償性貿(mào)易融資。

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（3）信用評(píng)價(jià)體系與風(fēng)險(xiǎn)控制

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目前商業(yè)銀行建立的信用評(píng)級(jí)體系，主要是基于大型企業(yè)的特點(diǎn)，用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估一套信用評(píng)級(jí)體系還處于起步階段，另外，失信懲戒等機(jī)制也尚未有效建立。中小企業(yè)的信息得不到有效歸集和準(zhǔn)確評(píng)估，很難準(zhǔn)確的應(yīng)出中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及發(fā)展的前景，這將在很大程度上影響商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)拓展和信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

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風(fēng)險(xiǎn)控制方式上,總的來(lái)說(shuō),我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)過(guò)程中所遭遇的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等缺乏細(xì)致的辨別分類,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量缺乏科學(xué)的方法,主要憑經(jīng)驗(yàn)確定利率、質(zhì)押率、貸款期限和平倉(cāng)率等重要指標(biāo),難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)警和控制。而對(duì)中小企業(yè)最重要的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)控制較規(guī)范,控制水平較高。

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