養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析報(bào)告2023

• 陳觀秋 2023年10月13日 來(lái)源：新民晚報(bào) 百度 1093 70
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我國(guó)65歲以上老年人目前有2億1000萬(wàn)，每年還以千萬(wàn)量級(jí)的速度增長(zhǎng)，其中，上海的老齡化又走在中國(guó)最前端。深度老齡化社會(huì)的到來(lái)，令現(xiàn)有金融業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

我國(guó)65歲以上老年人目前有2億1000萬(wàn)，每年還以千萬(wàn)量級(jí)的速度增長(zhǎng)，其中，上海的老齡化又走在中國(guó)最前端。深度老齡化社會(huì)的到來(lái)，令現(xiàn)有金融業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)白濤認(rèn)為，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、涉及人數(shù)眾多、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)涉及金融、地產(chǎn)、醫(yī)療、藥品、文化、娛樂(lè)多個(gè)領(lǐng)域，就業(yè)容量很大，光護(hù)理人員就需要上千萬(wàn)人。

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司總裁傅帆則表示，保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)老齡化進(jìn)程中將貢獻(xiàn)更大價(jià)值，科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有望成為養(yǎng)老金融的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)主題。個(gè)人養(yǎng)老金落地，有助于提升資本市場(chǎng)規(guī)模和韌性，形成成熟的市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)于養(yǎng)老金融而言，籌資與投資是基本功能，支撐養(yǎng)老服務(wù)是進(jìn)階要求，形成“產(chǎn)品-服務(wù)-投資”循環(huán)是終極追求。

傅帆認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握自身特點(diǎn)，構(gòu)建養(yǎng)老金融三個(gè)核心能力：發(fā)揮資負(fù)兩端業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，筑牢保障底線。二是發(fā)揮社會(huì)管理功能，構(gòu)建康養(yǎng)產(chǎn)服體系。三是發(fā)揮資金融通功能，推動(dòng)養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。

養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析

養(yǎng)老金融的核心是養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備及其投資。公共養(yǎng)老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱發(fā)展快速，第三支柱方興未艾，特別是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地后，催化養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。

作為第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金已于去年開(kāi)始試行。截至2023年6月底，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人數(shù)達(dá)4030萬(wàn)人;截至2023年4月底，投入資金人數(shù)僅1000萬(wàn)人左右，投入資金量總計(jì)約200億元，平均繳費(fèi)剛剛超過(guò)2000元。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，自今年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來(lái)，目前共有14家商業(yè)銀行代銷(xiāo)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。從投資者購(gòu)買(mǎi)情況來(lái)看，已有近15萬(wàn)投資者開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)賬戶(hù)，累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額近10億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》分析：

從全市場(chǎng)范圍來(lái)看，截至9月25日，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有681只，其中儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品最多，占比近七成。具體來(lái)看，有儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品465只、基金類(lèi)產(chǎn)品149只、保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品48只、理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品19只。

目前關(guān)于養(yǎng)老的金融產(chǎn)品已然眾多。人社部最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月25日，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過(guò)650只。如果加上稅優(yōu)政策之外的更廣義的各類(lèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以及養(yǎng)老基金等相關(guān)產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更是不計(jì)其數(shù)。

隨著民眾養(yǎng)老意識(shí)的提升以及人均壽命的延長(zhǎng)，民眾對(duì)于養(yǎng)老的需求也不僅限于養(yǎng)老金儲(chǔ)備，養(yǎng)老服務(wù)的需求激增正使得其成為養(yǎng)老金融的重要組成部分。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強(qiáng)投資能力，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場(chǎng)，保險(xiǎn)、銀行、基金等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)各自?xún)?yōu)勢(shì)，共同為市場(chǎng)提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場(chǎng)需求，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類(lèi)，提升服務(wù)質(zhì)量，打造更多跨周期、長(zhǎng)期限、多元化、適配性強(qiáng)的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式，同時(shí)提升投資組合管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策，激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，關(guān)鍵還在于建立和完善個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)有賬戶(hù)。據(jù)悉，相關(guān)部門(mén)正在積極制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣，稅收等相關(guān)政策也需更精細(xì)、更具可操作性，覆蓋多層次收入人群，激發(fā)居民投保的積極性。

強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育，引導(dǎo)理性投資。與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長(zhǎng)、安全穩(wěn)健等特點(diǎn)，收益相對(duì)穩(wěn)定，投資者要堅(jiān)持理性投資，結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車(chē)道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國(guó)養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái)，建立統(tǒng)一的國(guó)家養(yǎng)老金融信息平臺(tái)以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行，積極開(kāi)展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)養(yǎng)老金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。

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