費(fèi)者行為對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響是多方面的 以滿足消費(fèi)者的期望和要求

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 307 12
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互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，能夠根據(jù)消費(fèi)者的需求和偏好，提供個性化的金融服務(wù)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的情況選擇適合的金融產(chǎn)品和投資方案，享受定制化的金融服務(wù)體驗(yàn)。

在資源配置方面，資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方可以直接聯(lián)系和交易。借助于現(xiàn)代信息技術(shù)，個體之間直接金融交易這一人類最早金融模式會突破傳統(tǒng)的安全邊界和商業(yè)可行性邊界，煥發(fā)出新的活力。在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分交易可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就容易解決。在這種資源配置方式下，雙方或多方交易可以同時進(jìn)行，信息充分透明，定價完全競爭(比如拍賣式)，因此最有效率，社會福利最大化。各種金融產(chǎn)品均可如此交易。這也是一個最公平的市場，供需方均有透明、公平的機(jī)會。

隨著云計(jì)算的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)日趨成熟，我國云計(jì)算產(chǎn)業(yè)已成為推動經(jīng)濟(jì)增長、加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要力量。云計(jì)算是信息技術(shù)發(fā)展和服務(wù)模式創(chuàng)新的集中體現(xiàn)，是信息化發(fā)展的重大變革和必然趨勢，隨著云計(jì)算市場的快速發(fā)展和國家政策的大力支持，未來云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇。

2022年中國大陸前四大云計(jì)算廠商，阿里云、華為云、騰訊云和百度智能云，合計(jì)增長9%，占云服務(wù)客戶支出總額的79%。阿里云在2022年仍然排在第一位，在同比增長7%之后，在云基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)方面的客戶總支出占36%;華為云以19%的市場份額排名第二，每年增長13%，領(lǐng)先于整體市場增長;騰訊云排名第三，市場份額為16%。騰訊云在這一年繼續(xù)受到內(nèi)部業(yè)務(wù)重組的影響，收入規(guī)模增長放緩;百度智能云在2022年占據(jù)了中國云計(jì)算市場的9%，并同比增長11%。

隨著數(shù)字化、智能化發(fā)展趨勢不斷加快，大中小型企業(yè)紛紛將企業(yè)“上云”提上日程，推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?；旌显朴芯薮蟮陌l(fā)展?jié)摿??；旌显仆ㄟ^結(jié)合外部公有云和內(nèi)部私有云的方式，使企業(yè)能夠應(yīng)用更廣泛的IT服務(wù)組合。這種兼顧公有云和私有云優(yōu)勢的部署方式，正在成為越來越多企業(yè)的云部署選擇。在混合云的強(qiáng)勁需求助推下，處于初步發(fā)展階段的國內(nèi)混合云未來發(fā)展前景廣闊。

隨著新興技術(shù)的不斷發(fā)展，云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會迎來更加廣闊的空間，云計(jì)算技術(shù)在不斷向應(yīng)用層靠近。新興技術(shù)的注入，使資源調(diào)度的顆粒性、業(yè)務(wù)耦合性、管理效率和效能利用率都得到了極大地提高。PaaS市場主要問題在于企業(yè)在不同的PaaS平臺間遷移應(yīng)用的難度大，且私有云無法滿足各類應(yīng)用的上云要求，容器技術(shù)有望解決這些問題。在容器技術(shù)應(yīng)用的推動下，中國PaaS市場有望進(jìn)入快速發(fā)展期。

在云計(jì)算應(yīng)用不斷拓展的同時，安全問題同樣備受關(guān)注，云原生安全能力將直接影響到企業(yè)下一代安全架構(gòu)，原生云安全的理念應(yīng)運(yùn)而生。原生云安全是指平臺安全的原生化和云安全產(chǎn)品的原生化。相比于傳統(tǒng)IT，公共云的安全能力可減少企業(yè)60%左右的安全事件，增強(qiáng)企業(yè)安全防控。原生云安全平臺將安全能力逐步從外部生產(chǎn)向內(nèi)部測試及開發(fā)方向深入;原生安全產(chǎn)品也將逐步從原本的外掛轉(zhuǎn)為內(nèi)嵌?，F(xiàn)有的安全監(jiān)測主要通過平臺中的數(shù)據(jù)從外部感知數(shù)據(jù)安全，未來將逐步實(shí)現(xiàn)安全前置，通過把安全和管理的理念嵌入到開發(fā)設(shè)計(jì)，真正做到安全和云深入的融合，促進(jìn)云服務(wù)商提供更加安全的云平臺，帶動云安全市場的發(fā)展。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

面對當(dāng)今快速增長的海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)社群關(guān)系，如何從中提取有價值信息，建立用戶模型，針對不同用戶提供針對性產(chǎn)品，以此來提高用戶體驗(yàn)，增加用戶粘性，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)面對的主要挑戰(zhàn)之一。社交網(wǎng)站、電商網(wǎng)站將是最需要大數(shù)據(jù)技術(shù)的兩類網(wǎng)站，用戶間關(guān)聯(lián)性和消費(fèi)行為是其關(guān)注的主要方面。

消費(fèi)者行為對行業(yè)的影響

1.方便快捷的金融服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融提供了在線銀行、電子支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣等各種金融服務(wù)，使消費(fèi)者能夠足不出戶地進(jìn)行金融交易。消費(fèi)者不再需要親自去銀行辦理業(yè)務(wù)，而是通過手機(jī)或電腦隨時隨地完成，這種便利性深受消費(fèi)者歡迎。

2.個性化和定制化服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，能夠根據(jù)消費(fèi)者的需求和偏好，提供個性化的金融服務(wù)。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的情況選擇適合的金融產(chǎn)品和投資方案，享受定制化的金融服務(wù)體驗(yàn)。

3.金融信息的透明度提升

互聯(lián)網(wǎng)金融為消費(fèi)者提供了更多的金融信息和透明度。消費(fèi)者可以通過互聯(lián)網(wǎng)輕松獲取各種金融產(chǎn)品的信息，了解產(chǎn)品特點(diǎn)、費(fèi)用等，并進(jìn)行對比和選擇。這促使金融機(jī)構(gòu)提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低費(fèi)用，提供更具競爭力的服務(wù)。

4.引發(fā)創(chuàng)新和競爭

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的興起，為不同的金融機(jī)構(gòu)和新興的金融科技公司提供了創(chuàng)新和競爭的機(jī)會。消費(fèi)者對于新的金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷推動行業(yè)創(chuàng)新，促使金融機(jī)構(gòu)爭相推出更具競爭力和創(chuàng)新性的產(chǎn)品，提高行業(yè)整體的服務(wù)水平。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理和安全性需求

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)給消費(fèi)者帶來了便利，但同時也引發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)和安全性的問題。消費(fèi)者對于個人信息保護(hù)和交易安全性的要求變得更加嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)風(fēng)控、隱私保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全等方面的措施，以滿足消費(fèi)者的需求并建立信任。

消費(fèi)者行為對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響是多方面的，包括改變了金融服務(wù)的方式和內(nèi)容、推動了行業(yè)創(chuàng)新和競爭、提升了金融信息透明度等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要密切關(guān)注消費(fèi)者需求的變化，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和安全性，以滿足消費(fèi)者的期望和要求。

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