銀行卡清算市場進一步開放 銀行借記卡行業(yè)市場分析

• 吳澳燕 2023年11月21日 來源：國際金融報 941 59
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根據(jù)《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等規(guī)定，央行會同國家金融監(jiān)督管理總局審查批準萬事網聯(lián)公司提交的銀行卡清算機構開業(yè)申請。

根據(jù)《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等規(guī)定，央行會同國家金融監(jiān)督管理總局審查批準萬事網聯(lián)公司提交的銀行卡清算機構開業(yè)申請。

2023年11月17日，央行向萬事網聯(lián)公司核發(fā)銀行卡清算業(yè)務許可證。繼銀聯(lián)和連通公司后，萬事網聯(lián)公司成為我國第三家銀行卡清算機構，也是第二家中外合資的銀行卡清算機構。

這是我國銀行卡市場開放的又一舉措。開放的銀行卡市場，有利于為產業(yè)各方提供多元化、差異化的服務，構建合理穩(wěn)健的銀行卡產業(yè)結構。

可以預計的是，我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機構在境內設立合資企業(yè)、外商獨資企業(yè)等多種形式展開，也不排除境內中資機構申請設立銀行卡清算機構的可能性，銀行卡清算市場即將迎來百花齊放的局面。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。

借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現(xiàn)金和消費功能。專用卡是在特定區(qū)域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業(yè)以外的用途) 使用的借記卡，具有轉賬、存取現(xiàn)金的功能。儲值卡是銀行根據(jù)持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

2022年，國內銀行卡產品發(fā)行數(shù)量較上年減少21.3%。17家大型商業(yè)銀行卡產品規(guī)模占比較2021年下降0.2個百分點，市場集中度基本持平;鉆石卡和白金卡等高端卡產品規(guī)模占比為20.8%，與2021年持平。

經過多年發(fā)展，國內銀行卡產業(yè)伴隨經濟和社會發(fā)展經歷了一系列深刻變化，市場參與主體日漸豐富多元，市場服務范圍不斷延展，支付方式、場景業(yè)態(tài)和底層系統(tǒng)在科技的影響下持續(xù)迭代創(chuàng)新。

銀行借記卡行業(yè)市場分析

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年國內發(fā)卡機構共發(fā)行4636款卡產品，卡產品數(shù)量較上年減少21.3%。

17家大型商業(yè)銀行發(fā)行的卡產品數(shù)量達到2750款，占全部卡產品的比重為59.3%,較上年下降0.2個百分點，卡產品發(fā)行市場集中度與上年基本持平。

從發(fā)卡機構分布來看，2022年國內四大行發(fā)行的卡產品數(shù)量呈下降態(tài)勢，發(fā)行數(shù)量為505款，占比為10.9%，較上年下降4.9個百分點;交行、招行、郵儲等13家大型商業(yè)銀行的卡產品發(fā)行數(shù)量為2245款，占比為48.4%,較上年上升4.7個百分點;區(qū)域性銀行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等機構共發(fā)行1886款卡產品，占比40.7%，較上年上升0.2個百分點。

從卡性質看，銀行卡主要分為借記卡、信用卡和預付費卡三種。2022年，借記卡產品數(shù)量最多，達3187款，占比68.7%，較上年下降0.7個百分點;信用卡產品數(shù)量為1433款，占比30.9%,較上年上升0.7個百分點;預付費卡產品數(shù)量最少，為16款，占比0.3%，較上年下降0.1個百分點。

銀行卡業(yè)務作為商業(yè)銀行重要的個人金融業(yè)務,一方面既要保持傳統(tǒng)金融工具的基本職能,另一方面,在互聯(lián)網時代,銀行卡也要積極擁抱互聯(lián)網,打造互聯(lián)網金融的新模式,利用互聯(lián)網優(yōu)勢將銀行卡產業(yè)無限延伸。在互聯(lián)網金融時代,商業(yè)銀行賬戶的作用越來越重要,而銀行卡恰恰就是這個賬戶的最佳“入口”。

隨著人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)以及云計算等金融科技的探索應用，數(shù)字化思維理念與經營方法正全方位向銀行卡產業(yè)融合。

銀行卡產業(yè)機構已全面推進數(shù)字化轉型。2023年，各類技術將進一步交叉融合發(fā)展，賦能支付產業(yè)。例如，云計算作為產業(yè)技術應用的底層基礎設施，將帶動人工智能、大數(shù)據(jù)等技術積極向云原生范式轉變，促進各類技術開發(fā)向高效敏捷的趨勢發(fā)展。

展望未來，在國家雙循環(huán)新發(fā)展格局下，中國銀行卡產業(yè)需把握時代的機遇，實現(xiàn)運營轉型發(fā)展。一是繼續(xù)全面提升風險防控能力，加強金融科技與銀行風控的結合，優(yōu)化行業(yè)自律機制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯(lián)盟等，完善風險管理體系。二是深入服務實體經濟和普惠民生領域，持續(xù)開拓新市場新業(yè)務，拉動內需擴大消費，加快產業(yè)數(shù)字化轉型。三是始終以客戶為中心，堅持金融為民，以生態(tài)圈整合更多服務資源，為消費者提供便捷高效、智能貼心的精細化服務。

隨著銀行借記卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優(yōu)秀的銀行借記卡企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

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  2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調研及投資前景分析報告

  隨著銀行借記卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優(yōu)秀的銀行借記卡企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，...

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