2023年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及規(guī)模分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1376 90
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農(nóng)業(yè)保險是指以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為對象，通過合同方式，由保險公司為農(nóng)民或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供的一種保險服務(wù)，旨在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險，減少農(nóng)民或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者因自然災(zāi)害、疾病、市場變化等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失。農(nóng)業(yè)保險是保險行業(yè)的一種重要保險類型，也是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

農(nóng)業(yè)保險是指以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為對象，通過合同方式，由保險公司為農(nóng)民或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供的一種保險服務(wù)，旨在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險，減少農(nóng)民或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者因自然災(zāi)害、疾病、市場變化等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失。農(nóng)業(yè)保險是保險行業(yè)的一種重要保險類型，也是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。

目前我國農(nóng)業(yè)保險有多種產(chǎn)品，例如按農(nóng)業(yè)種類可分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、森林保險;按保險責(zé)任可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險或一切險。

當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險市場已經(jīng)形成了以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，以商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險為輔的產(chǎn)品體系。其中政策性農(nóng)業(yè)保險的主要目的在于維持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和人民生活穩(wěn)定，而商業(yè)型農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目的則在于險企效益最大化。

農(nóng)業(yè)保險精算新規(guī)出臺，行業(yè)或?qū)⒂瓉戆l(fā)展新拐點(diǎn)

保險精算是保險行業(yè)專有的定價方法和原則。相比其他保險產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品因?yàn)榫哂懈蟮娘L(fēng)險性和不確定性，尤其需要精算。在2023年之前，農(nóng)業(yè)保險，特別是政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展成就巨大，但是由于沒有對精算定價作出專門規(guī)定，出現(xiàn)了許多問題，特別是產(chǎn)生公司和政府“協(xié)商定價”的模式，在一定程度上扭曲了農(nóng)業(yè)保險的價格，無法保證政策性農(nóng)業(yè)保險的公平交易，難以達(dá)到政策目標(biāo)。近年來，已有多家保險公司總精算師因保險產(chǎn)品不合規(guī)被罰負(fù)直接責(zé)任。

為完善農(nóng)業(yè)保險精算制度，加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，2023年4月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定(試行)》(銀保監(jiān)規(guī)[2023]4號)，《精算規(guī)定》適用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林等農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，圍繞費(fèi)率構(gòu)成、費(fèi)率回溯和糾偏、保費(fèi)不足準(zhǔn)備金的評估、總精算師的職責(zé)、監(jiān)管措施等溜達(dá)方面進(jìn)行了明確規(guī)定，自2023年9月1日起施行。

在全國農(nóng)險行業(yè)努力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)下，該《精算規(guī)定》的出臺，結(jié)束了農(nóng)業(yè)保險精算定價制度缺失的狀況，為農(nóng)業(yè)保險，特別是政策性農(nóng)業(yè)保險提供了精算定價的主要規(guī)則和依據(jù)。這是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展不斷改進(jìn)和提升農(nóng)險管理和經(jīng)營效率，逐步走向成熟，從農(nóng)業(yè)保險大國走向農(nóng)業(yè)保險強(qiáng)國的重要標(biāo)志之一，對農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展具有重要的意義。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

我國農(nóng)險政策發(fā)展歷程可分為三個階段：初步發(fā)展(2003年-2006年)、快速增長(2007年-2018年)、深入發(fā)展(2018年-2021年)。2022年中國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入達(dá)到了1219億元，同比2021年的976億元增長了24.9%。

近年來國家對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展高度重視，財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險不斷擴(kuò)圍增品提標(biāo)，與農(nóng)業(yè)價格支持、農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼等國家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策工具相比，農(nóng)業(yè)保險是發(fā)展速度最快、財政補(bǔ)貼增長最快、重要地位日益凸顯的政策工具，預(yù)計未來農(nóng)業(yè)保險將會成為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策體系的核心工具。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》分析

我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模分析

農(nóng)業(yè)保險是防范化解各類災(zāi)害與風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。在我國，農(nóng)業(yè)保險又是強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分。近年來在國家與監(jiān)管政策的大力推動下，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)?？焖贁U(kuò)充。由2007年的8.46億元增長到2022年的1219億元，年均增速36.3%，提供的風(fēng)險保障從733億元增長到5.5萬億元，年均增長30.9%，已經(jīng)超越美國，成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險市場。

隨著農(nóng)業(yè)保險市場的快速成長，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入占財產(chǎn)保險保費(fèi)收入的比例也從2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%，成為市場增量的重要貢獻(xiàn)者。進(jìn)入2023年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模繼續(xù)保持高速增長。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前兩月，財產(chǎn)險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險原保費(fèi)收入同比增長近42%。我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面也在不斷拓寬，地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險品種逐漸增多。目前，全國大中小保險公司農(nóng)業(yè)保險承保品種多達(dá)數(shù)百種，保險類型覆蓋價格保險、收入保險、“保險+期貨”等。隨著各地積極發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品，針對特色農(nóng)產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)也在加速發(fā)展，為服務(wù)國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展

農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)從一開始試點(diǎn)的5個省、自治區(qū)、直轄市覆蓋到了全國范圍。目前享受中央財政保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)藥保險品種已經(jīng)擴(kuò)展到了16大類，且在此基礎(chǔ)之上，各個省市享受地方財政保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險品種數(shù)量眾多。近年來，農(nóng)險經(jīng)營機(jī)構(gòu)由最初的個位數(shù)增加到如今的近40家，包含5家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司和30余家經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的綜合性保險公司。我國開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司數(shù)量已經(jīng)從最初的6家增加至25家，良好的競爭市場環(huán)境正在緩緩形成。當(dāng)前，市場上專業(yè)農(nóng)險機(jī)構(gòu)已經(jīng)有五家，分別是安華農(nóng)險、國元農(nóng)險、太平洋安信農(nóng)險、中原農(nóng)險和陽光相互農(nóng)險。前十家財險公司CR10為89.85%的市場份額，其中，人保財險、中華聯(lián)合財險、太保財險、國壽財險和平安財險五家公司合計份額超過78%。

我國作為農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)保險在全民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用，但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性以及高風(fēng)險的不可避免性，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)保險能夠有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險的損失，為了保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，政府應(yīng)充分發(fā)揮其職能，加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳，健全農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。想了解更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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