互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模及投資機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2024年3月3日 來源：百度 899 56
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目前對互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的時(shí)間并不長，但是隨著它的快速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)廣泛被人們所接受，為我國金融行業(yè)帶來了新鮮血液，成為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，而商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心，在我國金融體系中一直扮演著最重要角色。

互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行作為兩種金融模式的代表，他們之間的關(guān)系成為金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)話題，從理論和實(shí)踐的角度看，探究互聯(lián)網(wǎng)金融對我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展有著重要意義。

目前對互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)務(wù)模式，繞過中介機(jī)構(gòu)銀行，將資金的供給方和需求方聯(lián)系起來，提高資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)資源有效配置。

為確保互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

截至2022年12月31日，排名前十位的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺占據(jù)了市場份額的76.3%，其中排名第一位的陸金所(Lufax)2單獨(dú)占據(jù)了市場份額的23.7%。

市場風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。在監(jiān)管部門加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的規(guī)范管理下，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所下降。

數(shù)據(jù)顯示，2022年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的逾期率為4.2%，同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn);壞賬率為1.6%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

市場規(guī)模將繼續(xù)增長，但增速將放緩。隨著經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定回落，以及監(jiān)管政策的進(jìn)一步落地，預(yù)計(jì)2023年中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺交易額將達(dá)到5萬億元左右，同比增長11%左右。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場機(jī)遇分析

截至2022年12月31日，排名前十位的第三方支付機(jī)構(gòu)占據(jù)了市場份額的96.7%，其中排名前兩位的支付寶(Alipay) 和微信支付(WeChat Pay) 分別占據(jù)了市場份額的54.5%和38.8%，仍然保持著絕對優(yōu)勢。但是，其他第三方支付機(jī)構(gòu)也在不斷尋求突破，如京東支付(JD Pay)、網(wǎng)易支付(NetEase Pay)、美團(tuán)支付(Meituan Pay)等，通過與自身業(yè)務(wù)的深度融合，或者與合作伙伴的廣泛聯(lián)動(dòng)，拓展了更多的應(yīng)用場景和用戶群體。

市場競爭日趨激烈。隨著第三方支付市場的成熟和飽和，各家平臺之間的競爭也越來越激烈。一方面，平臺之間在產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)升級、服務(wù)優(yōu)化等方面不斷投入資源，以提升用戶體驗(yàn)和滿意度;另一方面，平臺之間也在利用價(jià)格戰(zhàn)、補(bǔ)貼政策、營銷活動(dòng)等手段爭奪市場份額和用戶忠誠度。同時(shí)，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，平臺之間也在加強(qiáng)合作與共建，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

預(yù)測，2023年中國第三方支付市場交易額將達(dá)到4300萬億元，同比增長16.6%;其中，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)量將達(dá)到3100萬億元，同比增長17%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量將達(dá)到2900萬億元，同比增長20.5%。

市場結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步集中化和多元化。在監(jiān)管要求下，部分優(yōu)質(zhì)平臺將通過合規(guī)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)端拓展、技術(shù)賦能等方式，鞏固和提升自身市場地位;同時(shí)，也將有更多的金融機(jī)構(gòu)、科技公司、電商平臺等新興力量進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，提供更加多樣化和差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。

市場風(fēng)險(xiǎn)將保持在可控范圍內(nèi)。在監(jiān)管部門加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的宏觀審慎管理和微觀監(jiān)督下，預(yù)計(jì)2023年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的逾期率和壞賬率將保持在4%和1.5%左右的水平。

針對金融的擴(kuò)展功能和衍生功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過保險(xiǎn)和征信加以實(shí)現(xiàn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和信息提供的目的。與此同時(shí)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深入研究也能夠幫助傳統(tǒng)金融企業(yè)盡快適應(yīng)新的環(huán)境，從而針對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改革升級。特別是當(dāng)前最新的互聯(lián)網(wǎng)加理念，對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的改革升級有著相當(dāng)重要的指導(dǎo)作用，讓整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)交易更加便捷開放。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)。其中超半數(shù)企業(yè)的注冊資本在500萬以上，占所有相關(guān)企業(yè)數(shù)量的52%。

更多互聯(lián)網(wǎng)金融市場調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。本報(bào)告利用中研普華長期對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場跟蹤...

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