中國保險中介行業(yè)市場規(guī)模也在不斷擴大。據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險中介行業(yè)市場深度分析與投資咨詢報告》顯示，中國保險中介行業(yè)市場規(guī)模從2018年的人民幣4828億元增長到2022年的8125億元，年均復(fù)合增長率為13.9%。

值得注意的是，盡管中國保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量在逐年減少(截至2023年底為2566家，相較于2022年底減少了16家)，但行業(yè)增速和份額都相對亮眼，顯示出保險中介市場仍然具有強勁的發(fā)展動力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國保險中介行業(yè)市場深度分析與投資咨詢報告》顯示：

保險中介行業(yè)市場投資

保險中介的存在，使得保險市場的信息流通更為順暢，保險交易的效率得到提高，同時也為消費者提供了更多樣化、個性化的保險服務(wù)選擇。然而，由于保險中介市場的競爭日益激烈，監(jiān)管機構(gòu)需要加強對保險中介的監(jiān)管，確保保險市場的健康發(fā)展。

保險中介指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。目前，中國保險中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。

數(shù)字化中介機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)公司和電商平臺的流量進行轉(zhuǎn)化，打造較強的觸達渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭用戶基礎(chǔ)廣，強大的流量為其貢獻較強的觸達渠道，可與海量客戶建立直接聯(lián)系。

保險專業(yè)中介機構(gòu)包括保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。盡管專業(yè)中介機構(gòu)在整個中介渠道中的保費收入占比較小(不到10%)，但其在市場中的專業(yè)性和獨立性不容忽視。

據(jù)原中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮當時分析，“從創(chuàng)新發(fā)展的角度看，中國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了以渠道創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險1.0階段、以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險2.0階段，正進入以商業(yè)模式創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險3.0階段。”

在互聯(lián)網(wǎng)保險邁入3.0的時間點，也是這批已上市或擬上市保險中介機構(gòu)破土萌生的時間點。據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年時，在運營中的保險科技公司超過200家，從服務(wù)對象來看已經(jīng)分為2A(代理人)，2B(企業(yè))、2C(消費者)和2G(監(jiān)管機構(gòu))四種類型，業(yè)務(wù)涉及綜合險、健康險、車險、保險IT、營銷、理賠等多個細分領(lǐng)域。

另據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計，2015年開始，國內(nèi)保險科技股權(quán)融資總額穩(wěn)超10億元，2019、2020年更是超過40億元，2021年一季度公開披露的融資總額達到18.7億元，同比增長167%。其中，獲得億元融資加持的公司超過10家，其中包括此前在美國上市的慧擇(HUIZ.US)和水滴公司(WDH.US)。

根據(jù)中研網(wǎng)等權(quán)威來源的數(shù)據(jù)，全球保險中介市場在近年來呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。2020年全球保險中介市場的市場規(guī)模為3502億美元(以傭金收入衡量)，預(yù)計到2025年將以6%的年均增長率增長至4573億美元。

保險中介市場趨勢

保險中介市場競爭激烈，存在大量中小規(guī)模的中介機構(gòu)，但行業(yè)集中度相對較低。專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量雖然有所減少，但行業(yè)增速和份額都相對亮眼。兼業(yè)代理機構(gòu)和保險營銷員則占據(jù)了保費收入的主要部分，超過九成。此外，隨著科技的進步和市場的變化，新興技術(shù)如人工智能、大數(shù)據(jù)等在保險中介領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，推動了市場的創(chuàng)新和變革。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險中介行業(yè)的重要趨勢。保險中介公司將利用互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用、社交媒體等科技工具，提高工作效率和客戶服務(wù)水平。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)精準營銷、智能核保等功能，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

專業(yè)化發(fā)展：面對激烈的市場競爭，保險中介機構(gòu)將更加注重業(yè)務(wù)專業(yè)化，通過提供更專業(yè)、個性化的服務(wù)，滿足消費者日益增長的多樣化需求。

品牌建設(shè)：在競爭日益激烈的情況下，中介機構(gòu)需要通過品牌建設(shè)來贏得消費者的信任和認可。通過提升服務(wù)質(zhì)量、加強營銷宣傳等方式，塑造良好的品牌形象。

跨界合作與整合：保險中介機構(gòu)將加強與金融、科技等領(lǐng)域的跨界合作，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。例如，與互聯(lián)網(wǎng)公司合作開發(fā)在線保險平臺，與醫(yī)療機構(gòu)合作提供健康保險服務(wù)等。

保險中介市場挑戰(zhàn)與機遇

市場挑戰(zhàn)

市場競爭加?。弘S著市場的不斷擴大和競爭的加劇，保險中介機構(gòu)需要不斷提升自身的專業(yè)能力和服務(wù)水平以應(yīng)對挑戰(zhàn)。

客戶需求變化快速：消費者對保險產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益多樣化和個性化，要求保險中介機構(gòu)能夠快速響應(yīng)并滿足這些需求。

技術(shù)創(chuàng)新壓力增大：新興技術(shù)的應(yīng)用要求保險中介機構(gòu)持續(xù)更新技術(shù)并提升自身競爭力。

市場機遇

政策支持：政府對保險中介行業(yè)的監(jiān)管和支持力度不斷加大，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

市場需求增長：隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和居民收入水平的提高，人們對保險產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷增加為保險中介市場提供了廣闊的發(fā)展空間。

科技賦能：新興技術(shù)的應(yīng)用為保險中介市場提供了更多的創(chuàng)新可能性和發(fā)展機遇。

綜上，保險中介市場具有廣闊的發(fā)展前景和顯著的投資價值。然而，面對激烈的市場競爭和快速變化的市場需求，保險中介機構(gòu)需要不斷提升自身的專業(yè)能力和服務(wù)水平以應(yīng)對挑戰(zhàn)并抓住機遇實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險中介行業(yè)報告對中國保險中介行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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