保險(xiǎn)中介定義

保險(xiǎn)中介，指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

目前，中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場(chǎng)需求緩慢增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)形成期。

保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度分析

從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，美國(guó)是全球最大的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)，早在1998年，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入7364.7億美元，位居世界第一。美國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)公司的主要客戶(專業(yè)代理人)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(獨(dú)立代理人)并存的方式存在，保險(xiǎn)代理人數(shù)量高達(dá)100多萬(wàn)，是保險(xiǎn)公司最主要的銷售渠道。

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)9.88%，年增長(zhǎng)率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”、奧運(yùn)會(huì)以及眾多國(guó)家重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中都發(fā)揮了積極作用，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系初步建立，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力有所增強(qiáng)。

截至2021年年底，我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.2萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.95%。截至2022年9月,保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬(wàn)億元,占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.46%，可見(jiàn)保險(xiǎn)銷售和服務(wù)系保險(xiǎn)中介行業(yè)的主渠道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度分析與投資咨詢報(bào)告》分析：

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介公司數(shù)量達(dá)到2577家，其中具有全國(guó)性的保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司1716家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司488家，而保險(xiǎn)公估公司則達(dá)373家。由此可以看出近些年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展主體機(jī)構(gòu)，呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大化的發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)展勢(shì)頭良好。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的最新的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單顯示，截止到2023年底，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單數(shù)量為2566家，相較于2022年底減少了16家。

對(duì)于專業(yè)中介數(shù)量減少的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士表示，一方面監(jiān)管部門(mén)在清理“三無(wú)”專業(yè)中介公司，對(duì)不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了清理和整頓;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化催生了新型中介模式，從而呈現(xiàn)出中介總體數(shù)量減少，但行業(yè)增速和份額都相對(duì)亮眼的局面。

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)分工的結(jié)果。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品。

此外，保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)和發(fā)展也使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者從繁重的展業(yè)、檢驗(yàn)等工作中解脫出來(lái)，集中精力致力于市場(chǎng)調(diào)研、險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、償付能力管理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用以及住處傳遞迅速、系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面。

然而，由于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)作了詳盡深入的分析，為保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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