供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展機(jī)遇分析2023

• 陳觀秋 2023年2月13日 來源：百度 1467 97
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在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技

近些年來，隨著供應(yīng)鏈金融逐漸為社會各界廣泛接受，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也逐漸豐富，但是，這些產(chǎn)品的運(yùn)營流程需要規(guī)范管理。其中最具代表性的金融產(chǎn)品是以各種單、信、證為代表的電子應(yīng)收應(yīng)付憑證的拆分、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)，這些產(chǎn)品的出現(xiàn)本應(yīng)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，讓核心企業(yè)的信用在多級供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)穿透，惠及中小企業(yè)，然而，由于不規(guī)范的行為使該類產(chǎn)品遍地開花，反而成為掠奪中小企業(yè)、金融杠桿化的新手段、新工具。

供應(yīng)鏈金融概況

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段，第一時期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。

第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個鏈條，這樣可以降低風(fēng)險，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和智能硬件的普及應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)生態(tài)將逐漸被被數(shù)字化賦能，產(chǎn)業(yè)要素將被緊密的互聯(lián)互通且高效、智慧的協(xié)同運(yùn)作起來，產(chǎn)業(yè)價值鏈得到重塑。而供應(yīng)鏈金融也要提高線上化和數(shù)字化水平，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息穩(wěn)定性、透明性、安全性，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐，助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈以其產(chǎn)業(yè)的頭部效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)效應(yīng)反哺供應(yīng)鏈成員發(fā)展。隨著供應(yīng)鏈金融逐漸為社會各界廣泛接受，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品也逐漸豐富，但是，這些產(chǎn)品的運(yùn)營流程需要規(guī)范管理。

其中最具代表性的金融產(chǎn)品是以各種單、信、證為代表的電子應(yīng)收應(yīng)付憑證的拆分、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)，這些產(chǎn)品的出現(xiàn)本應(yīng)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，讓核心企業(yè)的信用在多級供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)穿透，惠及中小企業(yè)，然而，由于不規(guī)范的行為使該類產(chǎn)品遍地開花，反而成為掠奪中小企業(yè)、金融杠桿化的新手段、新工具。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析：

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融集中在計算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭包含了商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺等各個參與方。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展機(jī)遇

2022年是供應(yīng)鏈金融將進(jìn)入發(fā)展新階段。從宏觀來看，政策的引導(dǎo)與支持是供應(yīng)鏈金融迭代與優(yōu)化發(fā)展路上的“指明燈”。《“十四五”現(xiàn)代物流發(fā)展規(guī)劃》提出，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)或平臺企業(yè)合作，豐富創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品供給。

《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022-2035年)》提到，聚焦提高要素配置效率，推動供應(yīng)鏈金融、信息數(shù)據(jù)、人力資源等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融1.0是以中心化、線下化為標(biāo)志，圍繞一個核心企業(yè)主體信用疊加的“1+N”模式，那么，當(dāng)前已步入3.0階段的供應(yīng)鏈金融具有明顯的數(shù)字化、自動化特征，深度融合了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，并廣泛嵌入了大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，其模式更加開放、智能，為企業(yè)直接帶來了成本的下降與效率的提升。

供應(yīng)鏈金融到4.0階段將具有更為明顯的跨區(qū)域、跨部門、跨鏈條的生態(tài)化特點(diǎn)，金融與科技兩大要素相互交織、互促并進(jìn)，將進(jìn)一步主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。就金融端而言，圍繞企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)，金融機(jī)構(gòu)將全面整合金融與非金融資源，拓展渠道、客戶、服務(wù)能力。

供應(yīng)鏈金融要深入不同場景，依托真實(shí)的場景、企業(yè)、交易、需求來做業(yè)務(wù)，去制定相應(yīng)的解決方案，可以說，場景化也將是未來供應(yīng)鏈金融4.0的一個突出特點(diǎn)。

想要了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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