2023年消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)展望

• 陳觀秋 2023年6月20日 來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 百度 551 30
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近年來(lái)，消費(fèi)信貸市場(chǎng)空間巨大已成為市場(chǎng)共識(shí)，無(wú)抵押的消費(fèi)貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)引擎。隨著金融科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。疫情過后，銀行消費(fèi)貸款作為國(guó)家促消費(fèi)支持政策的重要組成部分，有助于消費(fèi)回暖和經(jīng)濟(jì)復(fù)

消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)如何?近年來(lái)，消費(fèi)信貸市場(chǎng)空間巨大已成為市場(chǎng)共識(shí)，無(wú)抵押的消費(fèi)貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)引擎。隨著金融科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)。疫情過后，銀行消費(fèi)貸款作為國(guó)家促消費(fèi)支持政策的重要組成部分，有助于消費(fèi)回暖和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

消費(fèi)貸款是什么?

消費(fèi)貸款也稱消費(fèi)者貸款，是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。消費(fèi)貸款依不同標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類，從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費(fèi)者的借貸關(guān)系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據(jù)貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學(xué)資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)展望

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為65.4%，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)5.3個(gè)百分點(diǎn);2022年上半年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出11756元，比上年同期名義增長(zhǎng)2.5%。中國(guó)的消費(fèi)支出占GDP比重在2011-2020年平均為53.3%。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整和模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，消費(fèi)支出已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一引擎。在這第一引擎動(dòng)力中，消費(fèi)信貸作出了一定貢獻(xiàn)。

近年來(lái)我國(guó)消費(fèi)貸款余額逐年攀升，2021年中國(guó)人民幣消費(fèi)貸款余額達(dá)54.88萬(wàn)億元，較2020年增加了5.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.73%，消費(fèi)貸款的增加，對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)的增長(zhǎng)具有積極意義。

2023年2月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國(guó)2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年全部金融機(jī)構(gòu)人民幣消費(fèi)貸款余額560361億元，增加11522億元。其中，住戶短期消費(fèi)貸款余額93473億元，減少90億元;住戶中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款余額466888億元，增加11613億元。

隨著后疫情時(shí)代到來(lái)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)“三駕馬車”之一的消費(fèi)上升到更為重要的位置。作為釋放消費(fèi)潛力、刺激消費(fèi)增長(zhǎng)的專屬金融工具，消費(fèi)金融迎來(lái)重要機(jī)遇期。

一方面，政策利好頻出。去年12月，中央財(cái)辦首次明確提出“適當(dāng)增加消費(fèi)信貸”，認(rèn)為其是有效穩(wěn)定消費(fèi)增長(zhǎng)的手段之一;今年1月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，“組織開展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù)，合理增加消費(fèi)信貸”?！×硪环矫?，實(shí)踐證明消費(fèi)金融有力助推消費(fèi)復(fù)蘇。今年一季度GDP增長(zhǎng)4.5%，超出不少人的預(yù)期。這其中主要拉動(dòng)力是消費(fèi)，消費(fèi)金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇有很大的杠桿作用，消費(fèi)金融迎來(lái)重要機(jī)遇期。

商務(wù)部將2023年定位為“消費(fèi)提振年”，作為疫情放開后的第一個(gè)“五一”黃金周，全國(guó)出行熱度攀升，多地人流涌動(dòng)。在今年“五一”假日還未到來(lái)前，國(guó)內(nèi)游預(yù)訂量就已呈現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。中國(guó)國(guó)家鐵路集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)顯示，4月19日，全國(guó)鐵路共發(fā)售車票2209.7萬(wàn)張，客票數(shù)據(jù)創(chuàng)下歷史同期新高水平。

“五一”假期期間的多個(gè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)也超出預(yù)期。經(jīng)文化和旅游部數(shù)據(jù)中心測(cè)算，截至5月3日，今年“五一”假期國(guó)內(nèi)旅游出游合計(jì)2.74億人次，同比增長(zhǎng)70.83%，按可比口徑恢復(fù)至2019年同期的119.09%;實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)旅游收入1480.56億元，同比增長(zhǎng)128.90%，按可比口徑恢復(fù)至2019年同期的100.66%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

年輕消費(fèi)者在疫情后率先復(fù)蘇，成為助力消費(fèi)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。年輕人收入、消費(fèi)場(chǎng)景受疫情壓制程度最大，隨著疫情影響減弱、經(jīng)濟(jì)與就業(yè)回暖，年輕群體消費(fèi)復(fù)蘇彈性最大，是疫情后振興消費(fèi)的關(guān)鍵群體。

人民銀行公布的2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月末，住戶短期消費(fèi)貸款余額為9.91萬(wàn)億元，比年初增加682億元，同比多增3690億元;人民銀行城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查顯示，今年一季度傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.2%，比上季度提高了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，中國(guó)家庭的負(fù)債結(jié)構(gòu)仍以房貸為主，消費(fèi)貸占比低于20%，消費(fèi)金融在激發(fā)消費(fèi)潛力上仍存在較大空間。各家銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，不斷挖掘線上消費(fèi)場(chǎng)景，找準(zhǔn)消費(fèi)信貸投放的著力點(diǎn)，促進(jìn)居民消費(fèi)潛力充分釋放。

從消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)看，長(zhǎng)期以來(lái)，相較于以住房、汽車為代表的大宗消費(fèi)，以文化、旅游、體育為代表的服務(wù)消費(fèi)社會(huì)關(guān)注度不足。接下來(lái)，銀行業(yè)在發(fā)力大宗消費(fèi)市場(chǎng)的同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)，加力支持文旅等服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展。

想要了解更多消費(fèi)貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

消費(fèi)貸款行業(yè)報(bào)告是從事消費(fèi)貸款行業(yè)投資之前，對(duì)消費(fèi)貸款行業(yè)各種相關(guān)因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評(píng)估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對(duì)策等，是消費(fèi)貸款行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對(duì)消費(fèi)貸款行業(yè)的理論認(rèn)識(shí)為主要內(nèi)容，重在消費(fèi)貸款行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識(shí)的研究。

本報(bào)告總結(jié)了“十三五”經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展成就、“十三五”消費(fèi)貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益、預(yù)測(cè)了“十四五”期間消費(fèi)貸款行業(yè)投資環(huán)境;提出了消費(fèi)貸款“十四五”整體規(guī)劃建議、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就消費(fèi)貸款行業(yè)“十四五”期間投資機(jī)遇、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略進(jìn)行了審慎分析。

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  2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  “十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開來(lái)的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...

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