消費貸款行業(yè)市場到底多大?2023消費貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 方蔓桃 2023年7月6日 來源：百度 940 59
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消費貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷活動。專家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復(fù)的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機

消費貸款行業(yè)市場到底多大?個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

消費貸款行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發(fā)放利率優(yōu)惠券等促銷活動。專家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復(fù)的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構(gòu)發(fā)力重點。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國消費貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

消費貸款行業(yè)市場深度分析

個人消費類貸款已成為國有大行擴內(nèi)需、促消費的重要發(fā)力點。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規(guī)模同比均出現(xiàn)快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發(fā)力點。

今年商業(yè)銀行重視個人消費貸款有兩方面原因。一方面是之前商業(yè)銀行個人貸款中，個人住房貸款占比較高，消費貸款占比較低，不過，去年以來個人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現(xiàn)負增長，因此，不少商業(yè)銀行將消費貸作為重要著力點。不少銀行也通過降低貸款利率以搶占市場份額，提升產(chǎn)品競爭力。另一方面是近兩年商業(yè)銀行負債成本降低，為消費貸降低利率、提升產(chǎn)品吸引力提供了空間。

對于消費信貸投放領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士認為，滿足生活服務(wù)、餐飲出游等領(lǐng)域的消費需求將成為金融機構(gòu)發(fā)力重點。

“隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業(yè)盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂、美妝日用等領(lǐng)域消費需求將逐步釋放。此外，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等都將成為消費信貸發(fā)力重點?！敝苊A說。

從服務(wù)對象看，薛洪言認為，新市民群體可挖潛的空間較大。銀行機構(gòu)可著重強化對新市民的服務(wù)創(chuàng)新，圍繞新市民扎根城市過程中衍生的住房、醫(yī)療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求，輔以針對性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地擴大內(nèi)需，推動消費復(fù)蘇和消費升級。

“我們非?？春媒衲晗M金融行業(yè)前景，尤其是新市民和新職場人的消費?！睒沸臗EO肖文杰介紹，95后作為當(dāng)前社交生活最活躍、消費潛力最大的人群，他們對未來消費預(yù)期積極樂觀，有望成為今年拉動消費的主力。

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，推動擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復(fù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著消費場景逐漸恢復(fù)，消費需求將集中釋放，消費信貸拓展有較大空間。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，伴隨消費場景逐步修復(fù)和居民生活半徑擴大，居民消費需求得以提振，零售信用改善確定性較強，零售消費類信用需求擴張節(jié)奏可能前置。

一些金融機構(gòu)對今年消費信貸拓展充滿期待。廈門銀行在回答投資者提問時表示，隨著市場環(huán)境逐漸改善以及在相關(guān)政策支持的條件下，客戶對市場信心逐漸恢復(fù)，零售信貸需求將逐漸增強，預(yù)計零售貸款增速2023年一季度將高于上年同期，重點投放產(chǎn)品為個人經(jīng)營性貸款和信用消費貸款。

“3.2%閃電貸利率券已發(fā)放，請進入招商銀行App中查看?！苯衲?月初，在上海工作的東先生先后收到了招商銀行發(fā)送的多條閃電貸周年慶活動短信，超低的利率優(yōu)惠讓本沒有借貸需求的他有些心動了。

“咨詢了好幾家銀行，3.2%的年利率應(yīng)該是目前業(yè)內(nèi)最低了?！睎|先生告訴，“記得前段時間閃電貸利率最低還是3.7%，沒想到降得這么快?！?/p>

近年來隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實行“一站式”的全程服務(wù)，為我國個人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2022年社融規(guī)模增量累計32.01萬億元，比上年多6689億元。2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元;人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。

在促消費政策的引導(dǎo)下，自今年年初以來，各家銀行再次打響了個人消費信貸產(chǎn)品的“營銷戰(zhàn)”，相關(guān)貸款利率持續(xù)走低，業(yè)務(wù)創(chuàng)新也層出不窮。

“目前正處于‘開門紅’旺季營銷活動之際，提供優(yōu)惠貸款利率是傳統(tǒng)旺季營銷手段之一?！闭新?lián)首席研究員董希淼在接受記者采訪時表示。

在消費貸利率持續(xù)下調(diào)的同時，據(jù)了解，為支持居民住房消費需求、促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，全國多地的首套房貸利率政策也出現(xiàn)了調(diào)整優(yōu)化，目前已有超過20個城市加入房貸“降息”大軍，首套房貸利率已經(jīng)邁入“3時代”。

消費貸款行業(yè)市場前景分析

日前，福建銀保監(jiān)局出臺十條舉措為促消費提供金融支持。其中要求加快推廣、升級“福商消費貸”“消費分期”等促消費金融產(chǎn)品，實施免息、減息、提額等優(yōu)惠政策;優(yōu)化分期貸款、消費貸審批流程，根據(jù)客戶個性化需求提供新型消費信貸服務(wù)。

2021年11月，中國線上消費信貸市場用戶活躍人數(shù)達到5697萬人。盡管消費需求的下降疊加部分消費場景趨嚴致使近半年來活躍人數(shù)走低，但環(huán)比看已出現(xiàn)回升跡象，從7月份的-7.7%恢復(fù)至當(dāng)前的-0.7%。隨著宏觀經(jīng)濟的逐步改善與居民人均消費能力的提升，消費金融市場的增長空間仍具潛力。

1月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，要組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復(fù)，合理增加消費信貸。董希淼告訴，“合理增加消費信貸”是對消費信貸發(fā)展的肯定，有助于促進消費信貸健康快速發(fā)展，更好地發(fā)揮消費信貸在恢復(fù)和擴大消費中的積極作用。

在擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟的政策指導(dǎo)下，金融管理部門正持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。近期有多家銀行公開表態(tài)，將在2023年重點發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)，提高消費信貸占比。

“預(yù)計2023年消費金融貸款的拓展將是‘重頭戲’。”在建設(shè)銀行日前舉辦的投資者交流會上，該行信貸管理部相關(guān)人士表示，要加大力度拓展個人貸款，預(yù)計2023年無論是住房金融還是消費金融都會回暖。

2022年12月7日，青島銀行在投資者關(guān)系活動記錄表中提到，2023年，該行將繼續(xù)專注主業(yè)，進一步回歸存貸本源。在資金運用方面，該行將適度提高個人貸款尤其是消費貸、經(jīng)營貸的占比，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升貸款生息水平。

展望未來，整體消費金融市場將步入平穩(wěn)增長階段。嚴監(jiān)管態(tài)勢的延續(xù)有助于促進持牌消費金融公司的合規(guī)經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展，在金融消費者群體中建立起良好的形象與口碑。此外，數(shù)字經(jīng)濟的深化演繹亦將促使消費金融業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化的趨勢不斷推進，預(yù)計消費金融公司將持續(xù)加大科技能力的建設(shè)力度、完善與提升在細分場景中的應(yīng)用能力。

隨著消費貸款行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的消費貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對消費貸款行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對消費貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個消費貸款行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國消費貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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