保險經(jīng)紀行業(yè)分析 2023保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 黃文玉 2023年10月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國銀行保險報 383 18
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我國保險行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場潛力巨大。保險經(jīng)紀人是保險市場的重要組成部分，隨著我國保險市場的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展對推動國內(nèi)保險市場與國際接軌有著十分重要的意義。

保險經(jīng)紀市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務社會的窗口，保險業(yè)越發(fā)達，保險經(jīng)紀越重要，擁有發(fā)達的保險經(jīng)紀市場是保險業(yè)走向成熟的標志。在保險市場發(fā)達國家，保險業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負債管理、資金運用等核心業(yè)務環(huán)節(jié)由保險公司承擔，產(chǎn)品銷售、售后服務主要由保險經(jīng)紀公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。我國保險行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場潛力巨大。保險經(jīng)紀人是保險市場的重要組成部分，隨著我國保險市場的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險經(jīng)紀行業(yè)的發(fā)展對推動國內(nèi)保險市場與國際接軌有著十分重要的意義。

根據(jù)天眼查信息顯示，匯鼎保險經(jīng)紀近日發(fā)生工商變更，企業(yè)名稱變更為“蔚來保險經(jīng)紀有限公司”。在將近一年以前，安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司已全資入股該公司。業(yè)界觀察人士表示，新能源車險規(guī)模高速增長的背景下，新能源汽車廠商對保險經(jīng)紀牌照的布局力度不斷加大，其產(chǎn)銷一體化的生態(tài)模式，數(shù)據(jù)積累豐富性、前后端把控程度也在提升之中。

《保險法》第一百一十八條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位?！痹谖覈ｋU經(jīng)紀人的形式是保險經(jīng)紀公司。一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達成保險合同而提供相關服務的保險中介人組成的。保險中介人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人。保險經(jīng)紀人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化的風險管理服務，設計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機構。簡單地說，保險經(jīng)紀人就是投保人的風險管理顧問。

保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險經(jīng)紀必須更加注重服務品質(zhì)、更加注重服務質(zhì)量，堅持改革開放，堅持開拓創(chuàng)新，加強誠信建設、加強專業(yè)素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營、依法經(jīng)營。立足市場，取信社會，努力實現(xiàn)科學發(fā)展。鼓勵兼并重組、上市融資、提高準入門檻。鼓勵和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C構，進行機構間的兼并重組，鼓勵建立全國性服務網(wǎng)絡，逐步將現(xiàn)有保險中介機構培育成優(yōu)勢互補的大型保險中介公司;鼓勵業(yè)績優(yōu)秀、管理規(guī)范、經(jīng)營戰(zhàn)略明確的專業(yè)中介機構在市場環(huán)境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強公眾監(jiān)督，提高自身的綜合競爭力;適時提高準入門檻，提高中介服務資源匯集和配置效率。

從世界范圍來看，在經(jīng)濟發(fā)達的國家，保險經(jīng)紀人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進保險經(jīng)紀人，有利于加快國內(nèi)保險業(yè)與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。

從保費收入來看，隨著保險經(jīng)紀公司的數(shù)量逐漸增多，保險經(jīng)紀公司的保費收入日益增長，2018年我國保險經(jīng)紀公司保費收入達到718.4億元，同比增長8.8%。雖然，保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)的保費收入金額逐年在不斷上升，但在保險業(yè)總體的比重仍然較小，保險經(jīng)紀渠道實現(xiàn)的保費收入占全年總保費收入?yún)s是不斷下降。我國自2000年第一家保險經(jīng)紀公司—江泰保險經(jīng)紀有限公司成立至今，保險經(jīng)紀公司快速發(fā)展。截至2018年底，全國共有保險經(jīng)紀公司499家。

我國現(xiàn)在的保險經(jīng)紀公司成分多樣，有外商獨資、中外合資、民營企業(yè)背景，還有為數(shù)不少的各個集團設立的保險經(jīng)紀公司。有的已經(jīng)發(fā)展為全國規(guī)模，經(jīng)營領域橫跨多個險種和行業(yè)，而有的保險經(jīng)紀公司則專注于某個行業(yè)。2019年上半年我國GDP實現(xiàn)450933億元，同比增長6.3%。伴隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，國民收入將大幅提高，人們有能力進行風險管理，繼而產(chǎn)生大量的保險需求，作為投保人利益代表的保險經(jīng)紀人也就有了用武之地。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險經(jīng)紀行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

保險經(jīng)紀公司通過持續(xù)推進市場化并購重組、加速上市、注重專業(yè)化和國際化發(fā)展實現(xiàn)增長型戰(zhàn)略;通過改革市場主體供給、保險產(chǎn)品供給、資金運用供給和從業(yè)者供給達到扭轉型戰(zhàn)略;通過完成業(yè)務創(chuàng)新優(yōu)化實現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過完善相關法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實行注冊登記制和加強自律達成防御型戰(zhàn)略。

鼓勵探索新型銷售渠道。鼓勵保險公司和中介機構充分利用網(wǎng)絡技術、數(shù)字技術等手段革新銷售模式，通過發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進保險產(chǎn)業(yè)升級，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，促進可持續(xù)發(fā)展。

2020年，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，首次提出推動構建新型保險中介市場體系。這是監(jiān)管部門貫徹落實黨中央決策部署、順應新時代經(jīng)濟社會發(fā)展需要、對保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的明確目標和要求，是保險中介監(jiān)管和保險中介行業(yè)發(fā)展努力的方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，下一步，中介監(jiān)管工作將深化保險營銷體制改革，推動人員分級分類。推動保險專業(yè)中介機構分類監(jiān)管，持續(xù)治理“多散亂”。加強銀保業(yè)務監(jiān)管，促進銀保業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。進一步釋放線上保險活力，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展。鼓勵保險中介服務實體經(jīng)濟，提高在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵保險中介服務養(yǎng)老醫(yī)療，提高人民群眾養(yǎng)老醫(yī)療服務可獲得性。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險經(jīng)紀行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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  2022-2027年中國保險經(jīng)紀行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，保險經(jīng)紀市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，保險經(jīng)紀企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，保險經(jīng)紀行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些保險...

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