部分銀行上調(diào)存款利率 中小銀行存款利率走向分化 2023村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告

• 李波 2023年12月20日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1375 90
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日前，河南淮濱農(nóng)商銀行宣布，自12月12日起階段性上調(diào)新開(kāi)戶(hù)個(gè)人整存整取定期存款利率，起存金額大于等于1萬(wàn)元的執(zhí)行上調(diào)后利率。

日前，河南淮濱農(nóng)商銀行宣布，自12月12日起階段性上調(diào)新開(kāi)戶(hù)個(gè)人整存整取定期存款利率，起存金額大于等于1萬(wàn)元的執(zhí)行上調(diào)后利率。

具體來(lái)看，個(gè)人整存整取1年、2年、3年定期存款利率由1.80%、2.00%、2.35%上調(diào)至1.95%、2.15%、2.40%。其中，個(gè)人整存整取1年期、2年期均上調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。

包括河南固始農(nóng)商銀行、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的多家中小銀行也于近期上調(diào)部分期限存款利率。專(zhuān)家表示，臨近年底，部分中小銀行上調(diào)存款利率吸引儲(chǔ)戶(hù)，同時(shí)也是主動(dòng)負(fù)債，增強(qiáng)資金實(shí)力，從供需兩端發(fā)力“穩(wěn)增長(zhǎng)”。

多家中小銀行存款利率上調(diào)

“現(xiàn)在我行3年定期利率上調(diào)為3.15%?！?2月15日，浙江一名村鎮(zhèn)銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹說(shuō)。

今年以來(lái)，銀行存款利率持續(xù)調(diào)整，存款利率邁入“2”時(shí)代，控制存款利率、壓降負(fù)債成本成為行業(yè)共識(shí)。但近日，部分村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行、城商行卻“逆勢(shì)”上調(diào)存款利率，不少銀行存款產(chǎn)品突破3%。

據(jù)了解，從年底到明年3月份，?？谔K南村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利率為3.45%，5年期3.65%。而當(dāng)前，山東濰坊銀行5萬(wàn)元起存3年期、5年期定存最高利率能達(dá)3.2%，1萬(wàn)元起存三年期、五年期利率也能達(dá)到3.1%。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，這是一種階段性、臨時(shí)性措施。部分中小銀行上調(diào)存款利率，主要原因是攬儲(chǔ)能力有限，上調(diào)存款利率吸引儲(chǔ)戶(hù)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”。

早在11月1日，廣東鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行便將整存整取1年期執(zhí)行利率從2.1%調(diào)整至2.25%，上調(diào)15個(gè)基點(diǎn);廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行自11月21日起，對(duì)6個(gè)月和1年期2款“縣域?qū)俣ㄆ凇贝婵罾史謩e上調(diào)30個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)?！?/p>

地方銀行負(fù)債能力相對(duì)較弱，競(jìng)爭(zhēng)壓力大，年底表現(xiàn)更加進(jìn)取，同時(shí)年初往往是信貸投放高峰期，提前備戰(zhàn)能更好鎖定全年收益?！? 光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示。此外，不同銀行調(diào)降存款利率的幅度和頻次不一。

專(zhuān)家認(rèn)為，不排除中小銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、存款成本、預(yù)期收益等因素動(dòng)態(tài)調(diào)整利率水平，對(duì)不同存款產(chǎn)品差異化定價(jià)的可能?！澳壳皣?guó)內(nèi)推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革，各家銀行在滿(mǎn)足自律機(jī)制前提下，根據(jù)區(qū)域存款市場(chǎng)供需情況，自身經(jīng)營(yíng)狀況合理調(diào)整存款利率?！敝苊A表示。

中小銀行存款利率走向分化

在凈息差不斷縮窄及“開(kāi)門(mén)紅”的雙重壓力下，中小銀行的存款利率走向分化，另有部分中小銀行繼續(xù)下調(diào)存款利率。

12月12日，北海農(nóng)信社發(fā)布消息稱(chēng)將自12月15日起，調(diào)整人民幣定期存款整存整取2年、3年、5年期產(chǎn)品掛牌利率為2.4%、2.75%、2.8%，較此前分別調(diào)降15BP、50BP、55BP，其他產(chǎn)品掛牌利率不變。

廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行也于近日發(fā)布公告，自12月15日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，整存整取2年、3年、5年期個(gè)人定期存款利率分別為2.60%、3.25%、3.35%，較此前分別調(diào)降5BP、5BP、10BP?！?/p>

存款利率有升有降，反映國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)機(jī)制在起作用，屬于正常現(xiàn)象?！敝苊A表示，但前提是國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)保持正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，各家銀行存款利率調(diào)整要滿(mǎn)足自律組織要求及存款利率調(diào)整要與銀行負(fù)債、凈息差等實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況相一致。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出“促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降”，在這種背景下，預(yù)計(jì)下階段隨著銀行資金端成本壓降，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

總體來(lái)看，專(zhuān)家認(rèn)為，中小銀行需要提升產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型;加快完善內(nèi)部治理，提升內(nèi)部管理水平;充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，深耕區(qū)域市場(chǎng)、主責(zé)主業(yè);提升經(jīng)營(yíng)水平，更好滿(mǎn)足區(qū)域市場(chǎng)多元化金融服務(wù)需求，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債良性循環(huán)。

村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率

10月份以來(lái)，多家村鎮(zhèn)銀行調(diào)整定存掛牌利率，其中，中長(zhǎng)期存款利率下跌幅度較大。盡管村鎮(zhèn)銀行存款利率有所下降，但相比其他類(lèi)型銀行，其存款利率仍然較高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

但整體來(lái)看，3%以上存款利率越來(lái)越少。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，3年期存款利率仍在3%以上的銀行網(wǎng)點(diǎn)占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網(wǎng)點(diǎn)占比也僅在10%左右，且未來(lái)這一比例還將進(jìn)一步下降。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告

建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，要以發(fā)展現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)為主攻方向，加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大基地、大企業(yè)、大產(chǎn)業(yè)，率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)物質(zhì)裝備現(xiàn)代化、科技現(xiàn)代化、經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)信息化和資源利用可持續(xù)化。

山西茂洲牛業(yè)有限公司是以晉南牛保種、繁育、育肥、改良為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，將養(yǎng)殖、種植、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)、食品加工、銷(xiāo)售等多環(huán)節(jié)融為一體，多元發(fā)展的大型肉牛養(yǎng)殖企業(yè)和現(xiàn)代化生態(tài)農(nóng)業(yè)示范基地，被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部列為“標(biāo)準(zhǔn)肉牛養(yǎng)殖示范場(chǎng)”，也是山西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)”，現(xiàn)有晉南牛1962頭。近年來(lái)，受疫情影響，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，影響到企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的安全穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。

10余年來(lái)，合浦國(guó)民村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“ 三 農(nóng) ”、服 務(wù)“ 小 微 ”的辦行宗旨，遵循“陽(yáng)光 經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新服務(wù)、快樂(lè)成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，倡導(dǎo)“不嫌小散、勤于采摘、善于識(shí)別、巧于加工、良好治理、樂(lè)于共享”的“蜜蜂式”企業(yè)文化，為合浦縣的鄉(xiāng)村振興和中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了優(yōu)質(zhì)和便捷的金融服務(wù)。

一直以來(lái)，合浦國(guó)民村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持個(gè)性化服務(wù)，有針對(duì)性地對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體戶(hù)定制特色貸，扶有需求的客戶(hù)上馬并送上一程。為了支持石灣鎮(zhèn)豇豆產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，該行推出了“支農(nóng)寶”小額農(nóng)戶(hù)信用貸款。農(nóng)戶(hù)只要信用良好，且具備還款能力，即可以家庭信用方式申請(qǐng)貸款。

“支農(nóng)寶”成為支農(nóng)信貸的一大亮點(diǎn)，填補(bǔ)了農(nóng)戶(hù)信用貸款的市場(chǎng)空缺。1000 多戶(hù)農(nóng)戶(hù)享受到了這一特色貸利率優(yōu)惠的資金服務(wù)，豇豆產(chǎn)業(yè)發(fā)展得如火如荼。

十年來(lái)，浦北國(guó)民村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)的宗旨和“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)覆蓋轄區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各類(lèi)客戶(hù)群體，積極為“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)居民提供全方位的金融服務(wù)，積極助力鄉(xiāng)村振興、助推地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

隨著當(dāng)?shù)卣畬?duì)陳皮產(chǎn)業(yè)的支持，柑橘種植、陳皮加工、品牌打造等得到了空前發(fā)展。

投資經(jīng)濟(jì)效益明顯提升

在2017年全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后，金融改革浪潮席卷而來(lái)，大行的系統(tǒng)性重要位置不斷強(qiáng)化，地方性的不少城商行、農(nóng)商行也通過(guò)兼并重組的方式抱團(tuán)取暖，力爭(zhēng)做大做強(qiáng)。

從長(zhǎng)期來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行逐漸兼并重組是大勢(shì)所趨，形成多個(gè)像中銀富登這樣的村鎮(zhèn)銀行巨頭或許是解開(kāi)當(dāng)前尷尬局面的“鑰匙”之一。

今年6月份，央行等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》再次強(qiáng)調(diào)，“穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范化解”。

展望未來(lái)，村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依然存在廣闊發(fā)展空間，這個(gè)空間緊密根植于鄉(xiāng)村振興的歷史進(jìn)程當(dāng)中。經(jīng)過(guò)了條件最艱苦的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，在鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中，隨著產(chǎn)業(yè)振興、村容村貌等基礎(chǔ)設(shè)施的改善，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的不斷涌現(xiàn)(例如有調(diào)查顯示家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社和龍頭企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益明顯優(yōu)于傳統(tǒng)小農(nóng)主體)，都將對(duì)金融資金產(chǎn)生巨大需求，投資的經(jīng)濟(jì)效益也會(huì)明顯提升。

《2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》對(duì)中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多村鎮(zhèn)銀行行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會(huì)始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作...

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